Was ist eine Kernbankenlösung?

In der Vergangenheit waren die alten Bankplattformen und -systeme recht erfolgreich, was die Zuverlässigkeit angeht. Ausfälle sind selten, und einige Banken kommen monatelang, wenn nicht sogar jahrelang ohne Ausfälle aus.

Mit dem Aufkommen des digitalen Bankwesens, der APIs und der Cloud haben die Banken jedoch einen erheblichen Wandel in der Art und Weise erlebt, wie Produkte und Dienstleistungen aufgebaut sind.

Heute wird von den Banken erwartet, dass sie Transaktionen in Echtzeit verarbeiten, häufig neue Funktionen bereitstellen und ihre Infrastruktur beliebig skalieren können, während sie gleichzeitig einen hervorragenden Kundenservice bieten.

Es liegt auf der Hand, dass ältere Bankensysteme, die in der Regel eher auf Zuverlässigkeit als auf eine offene Architektur ausgelegt sind, in einem Markt, der von Kundenzufriedenheit und digitaler Transformation geprägt ist, nicht mehr ausreichen.

Hier kommen Core Banking Solutions (CBS) ins Spiel, eine zeitgemäße Methode zur Abstimmung von Bankfunktionen über Filialen und neue digitale Kanäle hinweg, um den Weg für effiziente Abläufe und mühelose Kundenerlebnisse zu ebnen.

Sehen wir uns an, worum es sich bei diesen Lösungen handelt und wie ihr Nutzen aussieht.

Was sind Kernbankenlösungen/Kernbankensysteme?

Die Abkürzung steht für Centralized Online Real-time Exchange (zentralisierter Online-Austausch in Echtzeit). Ein Kernbanksystem ist die Back-End-Infrastruktur, die Bankgeschäfte über verschiedene Bankfilialen hinweg verarbeitet und es Kunden und Unternehmen ermöglicht, ihre Finanztransaktionen unabhängig von ihrer Heimatfiliale zu verwalten.

Sie wird auf einem zentralen Server betrieben und bietet Dienste über das Internet an, darunter Transaktionsverarbeitung, Kreditverwaltung und Online-Banking. Im Wesentlichen handelt es sich um eine wichtige Form von Bankensoftware, die oft als das Rückgrat der Bankgeschäfte betrachtet wird.

Zu den wichtigsten Vorteilen des Kernbankensystems gehören:

• Rationalisierte Abläufe: Kernbankensysteme optimieren die Bankfunktionen, um die Erwartungen der Kunden zu erfüllen und auf die Konsolidierung des Sektors zu reagieren.
• Agile Produktentwicklung: Die Banken können Finanzprodukte schnell einführen und ändern, um mit den Markttrends Schritt zu halten.
• Verbesserte Datenverarbeitung: Die Kernbankensoftware ermöglicht ein effizientes Datenmanagement, das zu schnellen und strategischen Entscheidungsprozessen beiträgt.
• Verbesserte Produktivität und Kundenbeziehungen: Durch die Automatisierung von Routineaufgaben können sich die Mitarbeiter auf wertschöpfende Tätigkeiten konzentrieren und die Interaktion mit den Kunden verbessern.
• Fehlerminimierung und Effizienz: Durch die Vereinheitlichung von Bankprozessen verringern diese Lösungen Diskrepanzen und fördern reibungslose, miteinander verbundene Dienstleistungen.

Kurz gesagt, Kernbanklösungen sind ein Gewinn für alle Beteiligten: Kunden und Unternehmen können die Annehmlichkeiten des mobilen Bankings genießen. Gleichzeitig rationalisieren die Banken ihre Prozesse und sparen wertvolle Zeit, Ressourcen und natürlich Geld.

Herausforderungen bei der Einführung einer Kernbankensoftware

Die Umstellung auf eine Kernbankensoftware ist für jede Bank ein großer Schritt und bringt eine Reihe von Herausforderungen mit sich, z. B:

• Systemintegration: Die nahtlose Integration des neuen Kernbankensystems mit den Altsystemen ohne Unterbrechung des täglichen Betriebs ist eine große technische Herausforderung.
• Datenmigration: Die sichere Übertragung von Daten von alten Systemen auf die neue Plattform birgt das Risiko von Datenverlusten oder Fehlern und erfordert eine sorgfältige Planung und Ausführung.
• Benutzerschulung: Die Mitarbeiter müssen im effizienten Umgang mit dem neuen System geschult werden, was einen hohen Aufwand an Schulungen, Zeit und Ressourcen erfordert.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Das neue System muss allen einschlägigen Bankvorschriften entsprechen, was eine sorgfältige Anpassung an die Compliance-Standards erfordert.
• Finanzielle Investition: Die Implementierung und laufende Pflege eines CBS ist mit hohen finanziellen Investitionen verbunden, was insbesondere für kleinere Banken ein Hindernis darstellen kann.

Die Entscheidung für eine cloudbasierte Kernbankensoftware kann Ihnen helfen, viele dieser Herausforderungen zu meistern.

Einpacken

Wenn wir uns die Entwicklung von Banklösungen ansehen, wird deutlich, dass sich die Branche in Richtung integrierter, kundenorientierter und technologisch fortschrittlicher Systeme bewegt. Kernbankenlösungen haben die Arbeitsweise von Banken revolutioniert, indem sie betriebliche Ineffizienzen beseitigen, Bankfunktionen vereinheitlichen und viel Zeit, Ressourcen und Geld sparen.

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Referenzen:

• https://razorpay.com/blog/business-banking/core-banking-solution/
• https://www.nelito.com/blog/what-is-core-banking-solution.html
• https://sdk.finance/cloud-based-digital-banking/
• https://kindgeek.com/blog/post/challenges-of-core-banking-software-implementation#text2
• https://www.igcb.com/products/digital-core/