Das Rennen um das digitale Banking gewinnen: Wie Retail Banks den Disruptoren einen Schritt voraus sein können 

Die Art und Weise, wie wir Banken nutzen, ändert sich schnell. Die Kunden erwarten von ihren Banken heute einen schnellen, einfachen und persönlichen Service - so wie sie ihn von Apps für den Einkauf oder den Vertrieb von Lebensmitteln kennen. Neue digitale Banken und Fintech-Unternehmen arbeiten schnell daran, den Kunden ein besseres Erlebnis zu bieten, und setzen damit die traditionellen Banken unter Druck, aufzuholen. Retail-Banken müssen sich schnell anpassen, wenn sie im Spiel bleiben wollen. 

Hier ist, wie sie gewinnen können: 

1. Machen Sie Banking persönlich und einfach 

Die Kunden wollen keine dezentrale Banklösung mehr - sie hoffen, dass die Banken ihre Bedürfnisse verstehen und Lösungen anbieten, die zu ihrem Lebensstil passen. Banken können KI und Daten nutzen, um das Banking persönlicher und bequemer zu gestalten. 

• Bessere Beratung: KI kann je nach den Ausgabengewohnheiten des Kunden die richtigen Finanzprodukte zum richtigen Zeitpunkt vorschlagen. 
• Maßgeschneiderte Schnittstelle: Die Banking-App oder Website sollte sich für jeden Kunden einfach und vertraut anfühlen.
• Mehrere Möglichkeiten der Verbindung: Ob über eine mobile App, eine Website, einen Chatbot oder eine Filiale - die Interaktion sollte reibungslos und einheitlich sein. 

2. Schnelles und einfaches digitales Banking anbieten 

Von der Kontoeröffnung bis zur Kreditvergabe wünschen sich die Kunden eine schnelle und problemlose Abwicklung. Die Banken müssen jeden Schritt der Kundenerfahrung vereinfachen. 

• Einfache Kontoeröffnung: Durch die automatische Identifizierung müssen die Kunden in der Lage sein, innerhalb weniger Minuten ein Konto zu eröffnen.
• Intelligente Benachrichtigungen: KI kann Kunden an Zahlungen erinnern, Spartipps vorschlagen oder sie über neue Angebote informieren. 
• Selbstbedienung: Kunden sollten in der Lage sein, die meisten ihrer Bankgeschäfte über eine App zu erledigen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen. 

3. Verbindung mit anderen Apps und Diensten 

Das Bankwesen sollte nicht von anderen Bereichen des Lebens getrennt werden. Durch offenes Banking und APIs (die die Zusammenarbeit verschiedener Systeme ermöglichen) können die Banken ihren Kunden das Leben erleichtern. 

• Eingebettete Finanzen: Kunden sollten in der Lage sein, Kredite oder Rechnungen direkt von anderen Anwendungen aus zu kaufen, zu teilen oder zu bezahlen. 
• Marketplace Banking: Banken können mit Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um zusätzliche Dienstleistungen wie Geldanlagen, Versicherungen oder Haushaltsgeräte anzubieten. 
• Flexible Gestaltung: Die Banken sollten in der Lage sein, neue Funktionen hinzuzufügen oder bestehende zu verbessern, und zwar auf skalierbare Weise. 

4. Den Mitarbeitern helfen, die Kunden besser zu bedienen 

Guter Kundenservice ist wichtig. Die Banken sollten ihren Mitarbeitern die richtigen Instrumente an die Hand geben, damit sie die Kunden besser verstehen und ihnen besser helfen können. 

• Vollständiger Kundenüberblick: Die Mitarbeiter sollten in der Lage sein, die gesamte Bankhistorie des Kunden einzusehen und die richtigen Produkte zu empfehlen.
• Intelligente Terminplanung: Die Buchung von Terminen, Produktvorschlägen und Kundeninteraktionen sollte automatisiert und einfach sein. 
• Robuste Sicherheit: KI kann helfen, Betrug oder verdächtige Aktivitäten in Echtzeit zu erkennen, um Kundenkonten zu schützen. 

5. Bauen Sie ein System auf, das mit Ihnen wächst 

Die Banktechnologie sollte mit den Kundenbedürfnissen und Markttrends mitwachsen und sich verändern können. Eine starke digitale Infrastruktur erleichtert die Anpassung von Änderungen ohne größere Unterbrechungen. 

• Cloud-basierte Systeme: Die Kosten sinken, wenn die Bankplattform in der Cloud betrieben wird, was die Geschwindigkeit erhöht. 
• Flexible Gestaltung: Die Banken sollten in der Lage sein, die Entwicklung ihrer Kunden zu beeinflussen, ohne jedes Mal bei Null anfangen zu müssen 
• KI-gestützte Entscheidung: KI kann bei der Kreditgenehmigung in Echtzeit, bei der Betrugserkennung und bei Kundenempfehlungen helfen. 

Die Zukunft des Bankwesens ist digital 

Das digitale Bankwesen ist auf ständige Innovation angewiesen. Banken, die sich darauf konzentrieren, Banking individuell, schneller und vernetzt zu gestalten, werden das Vertrauen und die Loyalität ihrer Kunden gewinnen. Die Zukunft gehört den Banken, die innovativ, flexibel und kundenorientiert sind. 

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