Fallstudie: Eine führende indische Bank bietet ein Kartenerlebnis der Superlative

Über die Bank

Die in den frühen 1900er Jahren gegründete Bank ist eine der größten öffentlichen Banken Indiens und verfügt in ganz Indien über mehr als 6307 Filialen, 21 Kreisbüros und 118 Regionalbüros. Die Bank ist weithin für ihre kundenorientierte Ausrichtung bekannt und gilt als Vorreiter bei der Einführung von IT-Produkten und -Dienstleistungen. Sie bemüht sich kontinuierlich darum, ihren Kunden die modernsten technologischen Produkte anzubieten.

Strategische Vision

Um den exponentiellen Anforderungen ihrer Kunden gerecht zu werden, war die Bank auf der Suche nach einer innovativen, zusammengesetzten und robusten Kartenlösung, die ihr helfen würde, ihre End-to-End-Kartenprozesse zu digitalisieren und ihr Kartengeschäft schnell zu erweitern. Die Bank verfügte über mehrere maßgeschneiderte interne Anwendungen für das bestehende Kartenmanagement
, die konsolidiert werden mussten.

Neben dem zentralen Kartenmanagementsystem erfordern Kreditkartenimplementierungen in der Regel die Schaffung eines
Ökosystems - es werden ein Prägeanbieter, ein Auslieferungsanbieter, ein Druckanbieter, ein ACS-Partner, ein Back-End-Office-Management
und so weiter benötigt. Die Bank war auf der Suche nach einem Partner, der in diesem
Ökosystem als einziger Ansprechpartner fungieren, den End-to-End-Betrieb und die Prozesse selbst abwickeln und ein umfassendes Cards-As-A-Service-Angebot (CaaS) bereitstellen konnte.

Nutzung von Technologie zur Förderung des Wachstums im Kreditkartengeschäft

Das End-to-End-Lösungsmodell ermöglicht es der Bank, Personal auszulagern und zu optimieren, so dass sie
die wichtigsten Geschäftsaspekte kontrolliert, während alle operativen/prozessgesteuerten Aktivitäten von Intellect übernommen werden. Die von Intellect verwalteten Aktivitäten
sind wie folgt

• Implementierung von iKredit360 Cards, einem hochgradig konfigurierbaren und umfassenden Kartenmanagementsystem - Die Lösung basiert auf einer vollständig modularen Architektur und bietet der Bank die Flexibilität, die erforderlichen Module für die Implementierung je nach ihren Prioritäten und Bedürfnissen auszuwählen. iKredit360 Cards wurde von IBM für 10 Mio. Karten mit 200.000 Kartenautorisierungstransaktionen pro Tag, 450.000 Händlertransaktionen pro Tag und mehr als 1000 gleichzeitigen Benutzern getestet und half der Bank, das prognostizierte exponentielle Wachstum des Kartenvolumens problemlos zu bewältigen.
• Back-Office-Betrieb: Intellect verwaltet den gesamten Back-Office-Betrieb der Bank
• Call Center-Unterstützung: Der gesamte Call-Center-Betrieb von Cards wird von Intellect unterstützt
• Prägen: Der gesamte Prägeprozess einschließlich der Kartenbeschaffung wird von Intellect verwaltet.

Die Lösung ist als Cards-As-A-Service (CaaS)-Modell mit einer Gebührenstruktur pro Karte ohne Lizenzgebühren konzipiert, was mittlerweile zu einem Trend geworden ist, bei dem Pay-As-You-Grow vom Markt favorisiert wird.

Vorteile

Durch die rasche Einführung innovativer Kreditprodukte für ihre Kunden war die Bank in der Lage, sich einen Wettbewerbsvorteil im Kartensegment zu verschaffen und ihren Marktanteil zu erhöhen, während sie gleichzeitig weiterhin in der Lage war, ein erstklassiges Kundenerlebnis zu bieten. iKredit360 Die Karten ermöglichten der Bank

• Steigerung des Kreditkartenvolumens von 0,3 Millionen auf 1 Million.
• Unterstützt verschiedene Arten von Zahlungskarten wie Firmenkarten, Einzelhandelskarten und Prepaid-Karten (Geschenkkarten). Unterstützt werden MasterCard- und Visa-Kartenfunktionen (mit EMV-Akquisition).
• Vereinfachung des Betriebs und Nutzung eines benutzerfreundlichen Systems. Erhöhung der organisatorischen Agilität durch Verkürzung der Integrationszeit mit internen und externen Produktverarbeitern unter Nutzung einer leichtgewichtigen Java-basierten Integrationsplattform.
• Upgrade ihrer monolithischen, auf FoxPro basierenden Inhouse-DBMS-Systeme auf eine dreistufige J2EE (SOA)-fähige Architektur, die skalierbar und hochverfügbar ist.
• Einführung mehrerer innovativer Kreditprodukte mit einer einzigen Kartenkontobeziehung für ihre Privatkunden. Die Lösung bietet 15 verschiedene Kreditlinien und ermöglicht es der Bank, flexible Rückzahlungsoptionen anzubieten.
• Verringerung der Zahlungsrückstände durch die Bereitstellung eines "einfachen Ratenzahlungssystems", das eine flexible Kreditumstrukturierung ermöglicht.
• Verbesserung des Kundenerlebnisses durch ein umfassendes Treueprogramm mit mehreren Einlösungsoptionen und der Möglichkeit für Kunden, Ratenzahlungen online zu simulieren, auszuwählen und zu buchen.

Die kundenorientierte Bank

Die Bank ging 2006 mit der neuen Kartenplattform in Betrieb und hat bis heute mehr als 48,5 Millionen Debitkarten an ihre Kunden ausgegeben. Die Plattform hat es der Bank ermöglicht, innovative Kreditlösungen in kürzester Zeit auf den Markt zu bringen und eine schnelle Kundenakquise mit kontrolliertem Risiko sowie Cross- und Upselling-Fähigkeiten zu betreiben. Durch die Bereitstellung zahlreicher kundenfreundlicher Funktionen wie umfassende Treueprogramme, MCP (Multiple cards in one plastic) und Preisgestaltung auf Transaktionsebene bietet die Bank ihren Kunden ein erstklassiges Krediterlebnis und hat sich damit eine führende Position auf dem indischen Markt erarbeitet.