Fallstudie: Intellect fördert das aggressive Wachstum der YES Bank, einer führenden Privatbank in Indien

Übersicht

Die YES Bank ist sich der Bedürfnisse des KKMU-Sektors bewusst und hat dementsprechend einen eigenen Geschäftsbereich für dieses Segment eingerichtet. Bei der YES Bank verwaltet der Geschäftsbereich MIB (Micro Enterprise Banking) das Portfolio von Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 2 Mio. USD.

Die COLORS-Anwendung wurde von der Bank mit der Vision der "Wettbewerbsüberlegenheit" geplant und als maßgeschneiderte Lösung entwickelt, um den digitalen Durchbruch zu ermöglichen, manuelle Tätigkeiten zu reduzieren und sicherzustellen, dass die Bank mehr Kunden mit demselben Personal erreichen und betreuen kann, indem sie die Fähigkeiten und Funktionen des Systems nutzt. Ziel war die Schaffung eines digitalen Speichers für frühere Offline-Informationen, d. h. Finanzdaten der Kunden, Bankinformationen usw., die Erkenntnisse für die Entwicklung neuer Kreditprogramme liefern und bei der Bereitstellung von Frühwarnsignalen helfen.

Anforderung

Das COLORS-System sollte die folgenden Funktionen erfüllen:

1. Erstellung einer Anwendung durch Endnutzer von Grund auf
2. Prototyping der gesamten Anwendung Bildschirm für Bildschirm
3. Einbindung zukunftsfähiger Fähigkeiten
4. Mikrodienste Architektur
5. Eine skalierbare Cloud-native Anwendung, die bei Bedarf auf eine Cloud-Plattform migriert werden kann
6. Integrierte Datenanalytik und Open Banking je nach Bedarf
7. Verfügbarkeit der JBPM-Workflow-Engine, des dynamischen Formularerstellers und der GUI-fähigen Regel-Engine, die es der Bank ermöglichen, Änderungen mit minimalen Eingriffen von Intellect vorzunehmen und so die Kosten zu senken
8. Einschließlich fortschrittlicher Technologien wie KI und ML

Vorteile für die Bank

Der Erfolg eines jeden Kreditgeschäfts hängt davon ab, den richtigen Kunden zum richtigen Preis zu gewinnen, und daher ist die Kreditvergabe die wichtigste Komponente im Lebenszyklus eines Kredits. Wie alle Unternehmen hat die Technologie das Kreditsystem durch vollständige Automatisierung verändert, um die Effizienz zu steigern. Die Effektivität des Systems lässt sich daran messen, wie effizient jede Rolle im Origination-Lebenszyklus ausgestattet und befähigt ist, eine fundierte Kreditentscheidung in Echtzeit zu treffen. Heutzutage müssen Origination-Plattformen so flexibel sein, dass sie in Bezug auf Funktionalität und Reichweite den Anforderungen jedes Unternehmens gerecht werden.

Intellect CBX-O wurde der YES Bank im Einklang mit den beiden wichtigsten strategischen Kriterien angeboten, die die Bank anstrebte, nämlich Kundenorientierung und Wettbewerbsüberlegenheit.

1. Unternehmen: Minimaler Aufwand für die Datenerfassung mit automatischem Abruf aus relevanten Quellen, orts- und zeitunabhängiger Zugriff, transparente Nachverfolgung der Anwendung für sich selbst und den Kunden, Leistungs-Dashboards und einfache Handhabung von Abweichungen und Ausnahmen.
2. Kreditrisiko: Einfache Datenaggregation über verschiedene Quellen hinweg, automatische Berechnung verschiedener Performance-Kennzahlen und intuitive Organisation der Daten für geschäftliche Interpretationen. Minimale menschliche Eingriffe, Genehmigungs- und Abweichungsempfehlungen.
3. Vorgänge: Robuste Funktionen für die Dokumentenverwaltung, einfache Archivierung und Abfrage von Dokumenten sowie Integrationsmöglichkeiten für interne Systeme und umfassende Übersicht über alle mit einem Kreditantrag verbundenen Aktivitäten.
4. Technologie: Flexibilität bei der Hinzufügung oder Änderung von Regeln und Geschäftsprozessen, Einhaltung sich ändernder rechtlicher Anforderungen, Fähigkeit zur Integration mit internen und externen Systemen sowie eine intuitive Anwendung, die von Benutzern mit unterschiedlichen Kenntnissen und Erfahrungen leicht zu bedienen ist.
5. Echtzeit und kontextbezogen: Bereitstellung des Echtzeit-Status für alle Vorschläge zu jedem Zeitpunkt des Lebenszyklus. Die Verfolgung des Antragsweges für jede spezifische Phase mit TAT in jeder Phase bietet einen transparenten Überblick über den Status, was zu einer besseren Prozesseffizienz führt.
   Das System ist im Kern der Anwendung kontextbezogen und bietet Aktionen innerhalb des Bildschirms für Aktivitäten, die für die jeweilige Rolle relevant sind. Die Anwendungsbildschirme für den Vorschlag sind kontextabhängig und basieren auf Attributen wie der Art des Vorschlags, Kampagnen, Einrichtungen, Sicherheiten, beantragten Abweichungen und mehr.
6. Fliegender Arbeitsablauf: Einzigartig entwickelt für die "On-the-Go"-Genehmigung für bevorzugte Geschäftsbereiche von unterwegs, ohne auf die Anwendung zugreifen zu müssen, was die Genehmigungszeit verkürzt.
7. Bildschirm "Konsolidierte Informationen und Maßnahmen": Bewältigung von zwei zentralen Problemen:
   • Bewältigung der Informationsflut für Underwriter beim Wechsel zwischen mehreren Bildschirmen und Berichten, um einen vollständigen Überblick über den Vorschlag zu erhalten, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Das System fasst alle beschafften Informationen in einem einzigen Bildschirm zusammen. Durch die strukturierte Aggregation aller fragmentierten Daten in einem einzigen Bildschirm und die automatische Berechnung verschiedener kontextbezogener Bewertungsmethoden können Underwriter den Vorschlag in weniger als der Hälfte der Zeit objektiv und mit einem höheren Maß an Vertrauen beurteilen.
   • Post-Sanction-Verarbeitung: Transparente Ansicht mehrerer Aktivitäten wie Vertragsausführung, Dokumentenprüfung, Erfüllung von Vereinbarungen, Eröffnung eines Kontos und Einrichtung von Limits mit allen Daten, die mit einem einzigen Mausklick verfügbar sind und es der jeweiligen Rolle ermöglichen, die nächste wichtige Aktion zu beurteilen, was zu einer enormen Verkürzung der Bearbeitungszeit des Antrags führt.
8. KI- und ML-gestütztes Kreditrisiko: Das System basiert auf dem Credit Risk Analyst (CRA), der eine umfassende Websuche nach Nachrichten durchführt, Scores anhängt und entscheidungsrelevante Daten anzeigt. So erhält man innerhalb von Sekunden einen organisierten Überblick über die Daten, was sonst willkürlich ist und Stunden dauert.
9. Referenzarchitektur: Aufbauend auf einer Cloud-nativen Architektur, die sich durch eine API-First-Technologie in Verbindung mit Microservices auszeichnet und damit zukunftssicher ist. Die Technologieplattform von CBX-O bietet eine nahtlose Integration verschiedener Open-Source-Komponenten und erleichtert der Bank die Verwaltung kleinerer Änderungen.