Fallstudie: Einführung des Kreditkartengeschäfts für eine der größten Banken in Südostasien

Über die Bank

Die Bank ist eines der größten Finanzinstitute in Südostasien mit einer Präsenz in 18 Märkten. Ihre indische Tochtergesellschaft war die erste unter den großen ausländischen Banken in Indien, die ihre Tätigkeit als hundertprozentige, lokal gegründete Tochtergesellschaft einer führenden globalen Bank aufnahm. Heute verfügt die Bank über ein Netz von fast 600 Filialen in 19 indischen Bundesstaaten und bietet eine breite Palette von Bankdienstleistungen für große, mittlere und kleine Unternehmen sowie Privatkunden an.

Einführung der allerersten Kreditkarte in Indien mit einer partnergeführten Akquisitionsstrategie

Angesichts der Tatsache, dass die indischen Verbraucher Kreditkarten für ihre täglichen und privaten Bedürfnisse nutzen, wollte die Bank
diesen weitgehend unzureichend erschlossenen Markt erschließen, indem sie ihre erste Co-Branding-Kreditkarte in Indien in Partnerschaft mit einer
NBFC - einem etablierten Akteur im Kreditgeschäft mit einem großen geografischen Vertriebsnetz in ganz Indien - auf den Markt brachte.

Die demografischen und finanziellen Informationen der NBFC-Kunden halfen der Bank, die richtigen Kunden für ihr Kreditkartenangebot auszuwählen und den Kundenstamm vorab zu genehmigen. Die Verfügbarkeit von Verhaltensinformationen - unter Nutzung der früheren Kredit- und Zahlungshistorie
- ermöglichte es der Bank außerdem, maßgeschneiderte Angebote für ihre Kunden zu erstellen. Dies führte
zu einer höheren Lead Conversion Rate, höheren Ausgaben für die Karten und einer höheren Kundenbindung.

Nutzung von Technologie zur Förderung des Wachstums im Kreditkartengeschäft

Die Bank war auf der Suche nach einer transformativen Kartenlösung mit einem maßgeschneiderten integrierten Origination-System, Fraud,
Loyalty, Mobile App und Portal, die alle mit Whatsapp, IVR, Loyalty und 3DS-Kanal
zusammen mit dem Credit Bureau und mehreren anderen Echtzeit-Schnittstellen integriert werden mussten.

Die Bank erkannte, dass moderne Technologie und eine API-gesteuerte Architektur für den Erfolg ihrer partnergeführten Akquisitionsstrategie von entscheidender Bedeutung sein würden, und entschied sich für die Implementierung einer spezialisierten Plattform für die Erstellung und Verwaltung von Kreditkarten für ihr Kartengeschäft. Sie entschied sich für die umfassende Lösung von Intellect für die Erstellung und Verwaltung von Karten.

Die auf Microservices basierende, API-gesteuerte, Cloud-native, Headless (MACH)-Architektur von Intellect ermöglichte der Bank die schnelle Markteinführung von Kreditkarten und half ihr bei der raschen Skalierung. Dies lässt sich an der Tatsache ablesen, dass die Bank den unglaublichen Meilenstein der Ausgabe von 100.000 Karten auf der Plattform innerhalb einer kurzen Zeitspanne von weniger als einem Jahr seit der Einführung ihres Kartengeschäfts erreichte.

Diese einzigartige Partnerschaft half dem NBFC-Partner bei der Erweiterung seines Kundenstamms und seines Angebots an die Kunden, was zu einer erhöhten Sichtbarkeit der Marke und einer stärkeren Kundenbindung führte.

Vorteile

• Kunden können die Karte bequem von zu Hause aus über alle digitalen Kanäle des NBFC-Partners beantragen, gefolgt von einer sofortigen Kreditentscheidung durch die DBS, die auf den APIs von Intellect (private, öffentliche und
  Partner) und einer robusten, leicht konfigurierbaren Business Rule Engine basiert.
• Sofortiger und papierloser KYC-Abschluss durch Video- und biometrische Verfahren, die durch die Echtzeit-Integration mit der UIDAI erleichtert werden und es der Bank ermöglichen, Kunden in weniger als 2 Minuten einzuladen.
• Die Fähigkeit, das Einkommen des Kunden mit Hilfe des Einkommensschätzungsmodells zu schätzen, ein hochentwickeltes Modell, das auf KI/ML basiert und es der Bank ermöglicht, den richtigen Kundenstamm vorab zu genehmigen und dadurch das NPA-Risiko zu reduzieren.
• Die Kunden der Bank können nicht nur ihre Karte kontrollieren, Ausgaben überprüfen, Cash Points nutzen und ihre Rechnungen bezahlen, sondern auch auf einen personalisierten Lifestyle-Feed zugreifen, der kuratierte Angebote und Lifestyle-Inhalte enthält.

Bank der Zukunft

Die umfassende Intellect-Kartenlösung
hat es der Bank ermöglicht, eine exklusive Co-Branding-Supercard auf den Markt zu bringen, neue Kundenservice-Kanäle zu erschließen und die Kundenansprache über App und Web zu verbessern, da das Kreditkartengeschäft in dem Land ein starkes Wachstum verzeichnet. Die Supercard wird dazu beitragen, die Notwendigkeit mehrerer Karten zu beseitigen, den Zugang zu Krediten zu erweitern und den Kunden der Bank überzeugende Prämien und Vorteile zu bieten, indem sie das Franchisenetz von BFL nutzt. Auf diese Weise kann die Bank ihr Engagement für den Aufbau dauerhafter Kundenbeziehungen und für die positive Beeinflussung von Gemeinschaften durch die Unterstützung von Unternehmen und Einzelpersonen verstärken.