Fallstudie: Führende Privatbank in Indien modernisiert ihre Kreditvergabe- und Kreditkartenlösung

Zusammenfassung

Eine führende Privatbank, die zu den am schnellsten wachsenden Banken in Indien gehört, wollte ihren Kreditvergabeprozess automatisieren. Die Bank stieg auch in das Kreditkartengeschäft ein und wollte daher auch den Prozess der Kartenvergabe automatisieren. Zusammen sollten diese beiden Geschäftsbereiche einen wesentlichen Teil des zukünftigen Wachstums der Bank ausmachen.

Intellect Lending Software wurde von der Bank als Technologiepartner für die Vergabe von KMU-Darlehen und die Kartenvergabesysteme ausgewählt, um das erwartete Volumenwachstum zu bewältigen, das durch die aggressive Strategie der Bank ausgelöst wurde. Das Intellect-System wurde so konzipiert, dass es den künftigen Geschäftsanforderungen und Expansionsplänen der Bank gerecht wird.

Nach der Implementierung von Intellect ist die Bank in der Lage, etwa 100.000 Karten pro Monat zu verarbeiten und kann über 5000 Kredite pro Monat bearbeiten.

Übersicht

Die Bank, eine der jüngsten Banken Indiens, ist eine große Bank des privaten Sektors in Indien und zählt zu den führenden und am schnellsten wachsenden Banken in Indien. Seit ihrer Gründung verzeichnet die Bank ein aggressives Wachstum und ist bekannt für ihre hohe Qualität der Aktiva mit vernachlässigbaren unrentablen Vermögenswerten (NPA), insbesondere in einer Zeit, in der der indische Bankensektor mit dem doppelten Problem wachsender NPA und geringerem Kreditwachstum zu kämpfen hat.

Um ihre Position in der Branche zu halten und weiter zu festigen, beschloss die Bank, in das Kreditkartengeschäft einzusteigen. Um ihre hohe Wachstumsrate bei den Krediten aufrechtzuerhalten, zielt die Bank auch auf das Segment der KMU-Kredite ab, ein Segment, in dem die Wachstumsraten höher waren und in den nächsten Jahren aufgrund der Strukturreformen im Land, wie GST und Demonetisierung, voraussichtlich auch viel schneller wachsen werden.

Um diese doppelte Chance zu nutzen, benötigte die Bank Systeme für die Vergabe von Karten und KMU-Krediten, zwei ihrer wichtigsten Wachstumsmotoren für die Zukunft. Während das Kreditkartengeschäft ein neues Geschäftsfeld darstellte, war der Prozess der Kreditvergabe ein manueller Prozess, bei dem die meisten Genehmigungen und die Nachverfolgung per Post abgewickelt wurden. Die Bank wollte ein System, das den gesamten Zyklus der Kredit- und Kartenvergabe automatisiert.

Die Lösung

Die Anforderungen waren klar: Die Bank wollte eine Lösung, die robust genug ist, um die zu erwartenden großen Volumina zu bewältigen, und die gleichzeitig intelligent genug ist, um schnellere und präzisere Entscheidungen zu treffen, ohne dabei die Qualität der Kredite - eines der Markenzeichen der Bank - zu beeinträchtigen. Das System musste flexibel und skalierbar sein, um künftigen Geschäftsanforderungen und Expansionsplänen gerecht zu werden.

Die Bank entschied sich für Intellect Loan Origination, eine skalierbare Lösung mit konfigurierbaren Arbeitsabläufen und Geschäftsregeln, die eine zentrale Anlaufstelle für die Beantragung von Krediten für verschiedene Geschäftsbereiche bietet. Das System ist in der Lage, das Limitmanagement und die Überwachung des Engagements für die kreditnehmende Einheit und auch für die Gruppe, zu der die Einheit gehört, zu handhaben und so einen detaillierten 360-Grad-Überblick über alle gewährten Fazilitäten und eingegangenen Risiken zu bieten.

Die von Intellect angebotene Kreditkartenlösung kann ein Volumen von mehr als 100.000 Kreditkartenanträgen pro Monat bewältigen, und zwar in Verbindung mit Barcode-gestütztem Scannen, Indexierung und automatischer Entscheidungsfindung - dies reduziert die Zeit für Dateneingabe und Entscheidungsfindung auf ein absolutes Minimum.

Vorteile für die Bank

Einige der Vorteile, die der Bank nach der Implementierung der Intellect Lending-Lösung entstanden sind, werden im Folgenden aufgeführt:

• Effizienz - Die Bearbeitungszeit für einen Kreditantrag hat sich von früher Tagen auf Stunden verkürzt.
• Produktivität - Die Produktivität aller an der Kredit- und Kartenvergabe beteiligten Stellen hat sich aufgrund der folgenden Änderungen deutlich verbessert
  • Eliminierung der meisten mit der Dateneingabe verbundenen Tätigkeiten
  • Ermöglicht es den Kundenbetreuern an der Frontlinie, sich sofort einen umfassenden Überblick über den Kunden zu verschaffen, so dass sie mehr Zeit für ihre wichtigste Aufgabe haben: die Beschaffung von Aufträgen.
  • Reduzierung von zwei Dritteln der Arbeit des Kreditteams durch Automatisierung von Regeln und Richtlinien
• Genauigkeit - Die Lösung hat minimale Dateneingabefehler durch Scannen und Indizieren von Anwendungen sichergestellt
• Verbesserter Kundeneinblick - Unterstützt durch eine robuste Limitverwaltung und die Verfolgung des Engagements durch das Plug-in für Sicherheiten und Limits, was zu einer 360-Grad-Kundensicht nicht nur über den Kreditnehmer, sondern auch über die Gruppe, zu der das Unternehmen gehört, führt
• Effektivität - Die Lösung hat es den Kreditanalysten ermöglicht, auf Anhieb fundierte Entscheidungen zu treffen, was zu niedrigeren NPAs und geringeren Inkassobemühungen geführt hat
• Ertragsgenerierung - Die Bank konnte das Kreditkartenvolumen um das Vierfache steigern

Die Bedeutung dieser Umsetzung

Im Folgenden sind einige der wichtigsten Punkte der Umsetzung aufgeführt

• Erstellen Sie Kreditkarten und buchen Sie diese in Vision+
• Vergabe von KMU-Krediten und deren Verbuchung in Flex
• Vollständig automatisierter Kreditentscheidungsprozess mit nahtloser Integration mit CBIL - Kreditbüro
• Mehr als 100 für die Kreditentscheidung konfigurierte Geschäftsinformationen
• Umfassende Fähigkeit zur Grenzwerterhaltung und Expositionsüberwachung
• Genehmigung des Ausschusses für die Gewährung von Darlehen
• Möglichkeit, kommerzielle und nichtkommerzielle Änderungen nach der Entscheidungsfindung mit einem verkürzten Überprüfungsworkflow vorzunehmen

Was nun?

Nach der Implementierung der Intellect-Lösung konnte die Bank spürbare Unterschiede bei ihren wichtigsten Kennzahlen feststellen. Ermutigt durch diese Ergebnisse plant die Bank nun, die Lösung auf ihr Großkundengeschäft auszuweiten. Um die Entscheidungsfindung zu beschleunigen, plant Intellect in der nächsten Version der Implementierung die automatische Berechnung von Schlüsselkennzahlen aus den hochgeladenen Finanzdaten und die Bereitstellung maßgeschneiderter Scorecards auf der Grundlage der Produktpalette der Bank.

Die Bank ist außerdem hoch motiviert, die Partnerschaft auf andere vertikale Bereiche der Bank auszuweiten, um zu erkunden, wie Intellect mit seinem exquisiten und umfassenden Produktangebot zur Steigerung der Gesamteffizienz der Bank beitragen kann.