Fallstudie: Umgestaltung des Kernbankensystems der Andhra Pradesh State Cooperative Bank

Die 1963 gegründete APCOB ist die Apex-Bank in Andhra Pradesh. Sie ist eine Partnerbank der Regierung und engagiert sich für die landwirtschaftliche und ländliche Entwicklung durch die Genossenschaften. Sie ist im indischen Bundesstaat Andhra Pradesh über 22 Distrikt-Zentralbanken (District Co-operative Central Banks - DCCBs) und Primärgenossenschaften (Primary Agricultural Cooperative Societies - PACs) tätig. Die Bank engagiert sich für die landwirtschaftliche und ländliche Entwicklung durch die Genossenschaften.

APCOB führt ein einzigartiges Experiment mit einem Single-Window-Kreditvergabesystem durch, das erste seiner Art im Lande, bei dem sowohl Investitions- als auch Produktionskredite für die Landwirtschaft an der Basis über eine einzige Stelle vergeben werden. Sie gewährt auch Apex-Genossenschaftsverbänden wie MARKFED, APCO, FEDCON usw. finanzielle Unterstützung. Sie bietet auch Direktfinanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen und landwirtschaftliche Betriebe an. Für ihre städtische Kundschaft bietet sie Bankdienstleistungen im Rahmen attraktiver Einlagensysteme, sichere Schließfächer, saubere und gesicherte Überziehungskredite, langlebige Verbraucherkredite, Fahrzeugdarlehen, Golddarlehen, Wohnungsbaudarlehen und eine Vielzahl anderer Dienstleistungen.

Anmerkung: Die Andhra Pradesh State Cooperative Bank Limited (APCOB), Vijayawada, ist eine staatliche Genossenschaftsbank für den Bundesstaat Andhra Pradesh (Scheduled State Cooperative Bank). Im Zuge der Umstrukturierung des Bundesstaates Andhra Pradesh wurde die Andhra Pradesh State Cooperative Bank in die TSCAB und die verbleibende Andhra Pradesh State Cooperative Bank Limited umgewandelt.

Herausforderungen

Andhra Pradesh, das an der Spitze der IT-Entwicklung des Landes steht, hatte die klare Vision, durch den Einsatz von Informationstechnologie in allen Aspekten der Entwicklung und Verwaltung eine Wissensgesellschaft zu schaffen. Es wurden verschiedene Schritte unternommen, um die Transparenz und den Service für die Bürger im gesamten Bundesstaat zu verbessern. Die Verbesserung der Dienstleistungen der APCOB war Teil dieser Initiativen.

Die APCOB hatte Schwierigkeiten, ihren Kunden in allen ihren DCCBs und PACs das gleiche Maß an Service zu bieten. Manuelle Eingaben und Abstimmungen waren mühsam und zeitaufwändig, während das Fehlen einer zentralen Übersicht über Kredite und Salden dazu führte, dass Entscheidungen nicht schnell getroffen und/oder umgesetzt werden konnten. Die unmittelbare Notwendigkeit bestand darin, den Kunden einen schnellen Service zu bieten und die APCOB-DCCBs in die Lage zu versetzen, ihre Bankdienstleistungen und -geschäfte effektiv zu überwachen und zu verwalten. Dies wäre ein großer Schritt, um die Reichweite zu erhöhen und die Vision der finanziellen Eingliederung durch das ländliche Bankwesen zu fördern. Erste Studien ergaben, dass die Einrichtung unabhängiger Kernbankensysteme in den einzelnen DCCBs und PACs teuer wäre. Schlechte Telekommunikationsverbindungen und geringe Bandbreiten würden in ländlichen Gebieten ebenfalls ein großes Hindernis darstellen. Außerdem wäre die Integration aller DCCBs und PACs ein weiteres Transformationsprojekt für sich. Die APCOB suchte daher nach einer leichtgewichtigen Lösung, die auch bei geringerer Bandbreite effektiv funktioniert und nahtlos mit einem zentralen System verbunden werden kann.

Anforderung

• Verbesserung der Reichweite und der operativen Effizienz des genossenschaftlichen Kreditwesens
• Browserbasierte Kernbankenlösung auf einem Multi-Entity-Framework in Java/Oracle-Technologie
• Module für das Privatkunden-, Firmenkunden- und Agrarbanking mit Treasury-Management und Verwaltung von Schattenkonten für PACS
• Zusammenführung aller DCCBs mit rund 624 Filialen in eine einzige Core Banking Solutions (CBS)
• Verbesserung des Kundendienstes, der betrieblichen Effizienz und des MIS-Flusses in der gesamten Struktur

Produkt / Lösung bereitgestellt

Intellect schlug vor, die Intellect Core Banking Solution auf einem einzigen Server in der APCOB-Zentrale in Hyderabad zu hosten. Diese zentrale Einrichtung würde dann den 22 Hauptgeschäftsstellen, den DCCBs und den 569 Zweigstellen über eine Wähl-/LL/VSAT- oder Datenkartenverbindung zugänglich gemacht werden.

Details zur Intellect-Lösung

• Intellect CBS in privater Cloud
• MIS- und Entscheidungsunterstützungssystem in der DCCB-Zentrale für den täglichen Betrieb der Bank
• Jede DCCB wird unabhängig voneinander sein und kann abgeschaltet werden, ohne dass andere DCCBs oder die Apex-Bank beeinträchtigt werden.
• DCCBs sind lose gekoppelt und können über jede Wähl-/LL/VSAT- oder Datenkartenverbindung laufen.
• Biometrisches Zugangssystem für Bankmitarbeiter
• Technische Merkmale
  • Eine wirklich browserbasierte Lösung.
  • Entwickelt in J2EE-Technologie mit JSF-Framework und Oracle-Datenbank
  • Das CBS wird auch die Schattenkonten der Mitglieder von PACS führen, die die Endbegünstigten sind.

Auswirkungen auf die Wirtschaft

Die Einführung des Intellect Core Banking System bei der APCOB war ein entscheidender Schritt. Alle 22 DCCBs mit ca. 624 Filialen sind von manuellen Prozessen auf Automatisierung umgestiegen, was zu einer erheblichen Verbesserung der Qualität der von APCOB angebotenen Dienstleistungen geführt hat. Dies war ein großer Schritt zur rechtzeitigen Unterstützung der Armen und Bedürftigen, insbesondere im ländlichen Agrarsektor.

APCOB trägt mit den folgenden Schritten zum nationalen Programm zur finanziellen Eingliederung bei:

• Erreichen der ländlichen Bevölkerung ohne Bankverbindung
• Ermöglichung von Transparenz bei der Auszahlung von Darlehen
• Erleichterung des Zugangs zu elektronischem Geldtransfer und direkter Überweisung von Subventionsprogrammen der indischen Regierung an Millionen von Landwirten im ganzen Bundesstaat
• Standardisierung von Berichten und gemeinsame Benutzeroberfläche zur Steigerung der betrieblichen Effizienz im ländlichen Bankwesen

Eine einzigartige Umsetzung mit mehreren Highlights:

• Vorreiter für Cloud Computing / ASP-Modell - das größte in Indien / Südasien
• Geringer Bandbreitenbedarf - kann über jede Wählverbindung/LL/VSAT/Datacard-Verbindung laufen.
• Das System verwaltet 2,1 Mio. CASA, 1 Mio. Kredite und 1 Mio. Termineinlagen für 3,5 Mio. Kunden und mehr als 3000 Nutzer
• In einer einzigen Instanz des Kernbankensystems sind 22 DCCBs untergebracht, wobei jede Bank ihre eigenen Benutzereinstellungen, Parameter, Produkte usw. hat.
• Sehr leichte Version mit einer einzigen Benutzeroberfläche für schnelle Reaktionszeiten
• Jede Einheit (DCCB) kann unabhängig ihre eigene Buchhaltung führen
• Verkürzte "Time-to-Market" für die Einführung neuer Produkte ohne Änderungen am zugrunde liegenden System oder Quellcode
• Kann mit anderen Bankanwendungen verbunden werden, um für beide Seiten vorteilhafte Dienste zu nutzen.
• Bereitstellung aller erforderlichen MIS- und Entscheidungshilfesysteme auf der Ebene der DCCB-Zentrale und der Zentrale der Apex-Bank.
• Unterstützt mehrere Vertriebskanäle, die es den Kunden ermöglichen, ihre Geschäfte in einer beliebigen Filiale oder über einen Geldautomaten, ein Telefon, ein Handy, einen PDA, einen PC oder einen Point of Sale (POS) zu tätigen.
• Biometrischer Zugang als Zwei-Faktor-Zugangskontrolle für das Bankpersonal, das das System bedient.
• Starke Sicherheit zum Schutz von Datenbank und Anwendung auf allen Ebenen der Bank, über alle Einheiten der gehosteten Lösung hinweg