Fallstudie: Umgestaltung des Kernbankensystems der Sonali Bank

Kundenübersicht

Die Sonali Bank Limited ist die größte staatseigene Geschäftsbank in Bangladesch. Sie ist aus dem Zusammenschluss der National Bank of Pakistan, der Premier Bank und der Bank of Bhowalpur hervorgegangen. Am 15. November 2007 wurde sie durch die Übernahme aller Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Geschäfte der Sonali Bank als Sonali Bank Limited verstaatlicht.

Die Sonali Bank Limited verfügt über insgesamt 1207 Zweigstellen, darunter 2 (zwei) Zweigstellen in Übersee in Indien. Die Bank hat zwei Tochtergesellschaften, die Sonali Exchange Company mit Sitz in den USA und die Sonali Investment Limited, der Merchant Banking Flügel der Bank. Die Bank verfügt über eine breite Abdeckung in städtischen, halbstädtischen und ländlichen Gebieten in Bangladesch.

Die Bank hat zwei verbundene Unternehmen, die Sonali Bank (UK) Limited, die im Vereinigten Königreich tätig ist, und die Sonali Polaris FT Limited, die als lokales bangladeschisches Unternehmen tätig ist. Nur Sonali genießt das Prestige, im Namen der Bank von Bangladesch Regierungsgeschäfte abwickeln zu dürfen. Gegenwärtig sind 674 Filialen dieser Bank mit Regierungsgeschäften befasst. Das Hauptziel dieser Bank ist es, den Menschen des Landes aus allen Lebensbereichen Bankdienstleistungen anzubieten.

Die Bank stand vor großen Herausforderungen bei der Ablösung ihrer bestehenden Filialbankensysteme. Die Bank benötigte die Anpassung, Lieferung, Installation, Implementierung und Wartung eines vollständig zentralisierten Online-Banking-Systems in Echtzeit. Aus diesem Grund entschied sich die Bank für das Core-Banking-System von Intellect, um einen positiven Einfluss auf diese Umgestaltung zu haben.

Herausforderungen

Herausforderung 1: Die Datenmigration war einer der größten Problempunkte, da es unterschiedliche und dezentralisierte Systeme gab. Das Mapping und die Extraktion von Daten aus diesen Systemen und auch aus manuellen Wartungen war eine große Herausforderung.

Strategie: Der Ansatz von Intellect zur Datenmigration

• Methodik: Eine Kombination aus bewährten Verfahren und Techniken, die aus praktischer Erfahrung entwickelt wurden. Expertise in allen verschiedenen Migrationsansätzen wie gestaffelt, Big Bang, quellbasiert, zielbasiert, etc.
• Kompetente Ressourcen: Erfahrene Berater mit Erfahrung in der Datenintegration und Spezialisten für die Datenmigration
• Werkzeuge: Proprietäre Software und Vorlagen zur Beschleunigung des Prozesses und Minimierung von Fehlern
• Kosteneffektiv: Wir verfügen über bewährte Fachkenntnisse bei der strategischen Planung der Datenmigration und der Ausführung gemäß der Strategie, was zu einer Beschleunigung der Entwicklung, einer Minimierung des Personalbedarfs und einer Senkung der Gesamtkosten führt.
• Fehlerbehebung: Frühzeitige Fehlererkennung und kurze Bearbeitungszeit für die Fehlerbehebung.
• Bereits zu Beginn des Projekts wurde ein klarer Prozess festgelegt, um den Erfolg der Datenmigration sicherzustellen.

Herausforderung 2: Bangladesch war für Intellect ein neues Land, und da die Sonali Bank die größte Bank des Landes ist, war es für uns schwierig, die Anforderungen zu ermitteln. Die Regulierungspraktiken entwickelten sich weiter und die Sprache war ebenfalls eine Herausforderung. Auch der Prozess der inländischen Geldüberweisungsdienste und die Automatisierung der Clearingstellen entwickelten sich weiter. Intellect musste schnell die regulatorischen Funktionen und Berichte erstellen und den inländischen Fondstransfer und die Automatisierung von Clearing-Häusern vollständig unterstützen.

Strategie: Eingehen eines Joint Ventures mit der Sonali Bank Limited für diese Implementierung. Das Gesamtangebot umfasst im Wesentlichen (1) das Angebot eines Joint-Venture-Engagements mit einem Eigenkapitalanteil von 49 % für die Sonali Bank, (2) Intellect TM CBS, ein leichtgewichtiges Kernbankensystem, das die Anforderungen der Sonali Bank vollständig erfüllt.

Herausforderung 3: Da es sich um ein Entwicklungsland handelt, hatte es einzigartige Produkte wie Back-to-Back-Akkreditive und die Abwicklung von Exportentwicklungsfonds. Intellect musste eine ganze Reihe von Funktionen entwickeln, um diese Merkmale zu unterstützen. Auch bei den Einlagen und Krediten gab es einige einzigartige Merkmale, die sehr spezifisch für das Land waren.

Strategie: Das Delivery Excellence Framework von Intellect hilft Intellect bei der Konzeption, Entwicklung und Bereitstellung. Wir verwenden speziell nach agilen Grundsätzen konzipierte Entwicklungszentren, in denen 6-köpfige Teams in Form von Einheitszellenstrukturen arbeiten, die eine hohe Produktivität bei der Lieferung entlang von 8 Dimensionen gewährleisten. Vier Dimensionen beziehen sich auf "In Full", das das Verhalten bei der Implementierung steuert (D1 Anforderungen; D2 Technologielösung; D3 Technik; D4 Support). Der Schwerpunkt lag auch auf der Planung (D5), der Überwachung und Kontrolle (D6), dem Stakeholder-Management (D7) und der Art und Weise, wie wir als Partner des Kunden für einen höheren Durchsatz sorgen (D8).

Finanzinstitute unterscheiden sich in ihrer Technologieeinführung und ihrem Weg durch den Lebenszyklus der Technologie. Intellect arbeitet an unterschiedlichen Kundenanforderungen mit aggressiven, ergebnisorientierten Engagement-, Bereitstellungs- und Preismodellen, die auf die strategische Roadmap, die Ausführungsinfrastruktur und die Investitionslandschaft abgestimmt sind und eine beruhigende Implementierungssicherheit bieten.

Ein starkes Governance-Modell und die Überwachung durch das Management sind für den Erfolg eines jeden Engagements entscheidend. Das Kundenengagement wird von einem erfahrenen Team von Fachleuten geleitet, um die Kommunikation und Koordination mit allen wichtigen Interessengruppen des Transformationsprojekts der Bank sicherzustellen.

Anforderung

Die Sonali Bank hat eine Initiative zur technologischen Umgestaltung gestartet, um nicht nur mit privaten Geschäftsbanken konkurrieren zu können, sondern auch um ihren eigenen Kunden effiziente Dienstleistungen zu bieten. In einem aufwendigen Evaluierungsprozess hat die Sonali Bank Intellect CBS für ihre technologische Umstellung unter vier großen globalen Wettbewerbern ausgewählt. Im Folgenden sind einige der zwingenden Gründe aufgeführt, die die Sonali Bank dazu bewogen haben, sich für die Umstellung zu entscheiden:

• In der Bank wurden vier unterschiedliche Filialsysteme verwendet, und die Bank wollte ein integriertes, zentralisiertes System
• Etwa 2 % der Zweigstellen, die zu abgelegen waren, werden manuell betrieben.
• Der größte Teil des internationalen Handelsfinanzierungsgeschäfts, das für die Bank ein großes Geschäft ist, wurde manuell und mit Hilfe von Tabellenkalkulationen verwaltet.
• Die Umsetzung der Vorschriften war schwierig, da sich die Vorschriften des Landes weiterentwickelten und die Erstellung von Vorschriften und MIS-Berichten sehr viel Zeit und Mühe kostete.
• Daher wollte die Bank einrichten:
  • Modernste Infrastruktur (Ambiente, Informationstechnologie), bereit für künftiges Wachstum und Expansion.
  • Geschäftsentwicklung durch hervorragende Kundenerfahrung
  • Wirtschaftliche Entwicklung von Bangladesch

Produkt / Lösung bereitgestellt

Die Bank benötigte die Anpassung, Lieferung, Installation, Implementierung und Wartung eines vollständig zentralisierten Online-Banking-Systems in Echtzeit. Zu diesem Zweck entschied sich die Bank für das Core-Banking-System von Intellect, um als Hauptpartner bei dieser transformativen Aufgabe einen positiven Einfluss auszuüben. Die CBS-Implementierung von Intellect bei der Sonali Bank, der größten staatlichen Bank in Bangladesch, wurde mit Blick auf den Kunden konzipiert und stellt einen wichtigen Meilenstein auf dem Weg der Bank dar, wettbewerbsfähige Dienstleistungen anzubieten, die sich auf die Verbesserung von Funktionalität und Kundenerfahrung konzentrieren. Das skalierbare Kernbankensystem von Intellect, das den Markt in Bangladesch sehr gut kennt, deckt das gesamte Spektrum der Bankfunktionen ab und ist damit die komplette digitale Bank. Im Folgenden sind die wichtigsten Module aufgeführt, die bei der Sonali Bank implementiert wurden.

• Kernbankenlösung
• Lösung für die Kreditvergabe
• Anti-Geldwäsche
• Handelsfinanzierung
• Lösung für das Schatzamt

674 Filialen gingen mit Intellect CBS in Betrieb. Da Bangladesch ein Entwicklungsland ist und seine Zentralbanknormen sich weiterentwickelten, musste Intellect eine ganze Reihe neuer Anpassungen vornehmen, um auch einige spezifische regionale Anforderungen zu unterstützen.

Wichtigste Errungenschaften und Auswirkungen auf das Geschäft

Vollständig integriertes Online-Echtzeitsystem: Nach dem Go-live erlebten die Filialen die Vorteile eines vollständig integrierten Systems und sahen eine enorme Zugkraft bei der Gewinnung neuer Kunden. Heute ist die Bank in der Lage, mit den Kunden sinnvoller zu interagieren und bietet durch die integrierte Kernbanklösung von Intellect einen viel besseren Service.

Entwicklung von Intellect Trade Finance zu einem funktionsreichen Produkt: Das Handelsfinanzierungsmodul hat sich zu einem eigenständigen Produkt entwickelt, das komplexe Produkte und eine durchgängige Verwaltung von Akkreditivdienstleistungen anbietet, darunter Bürgschaften, Akkreditive, Importakkreditive einschließlich ausländischer und lokaler Akkreditive, Exportakkreditive einschließlich Back-to-Back-Akkreditive, Transferakkreditive und Avisakkreditive.

RTRU (Run Time Re-Use) und LAP (Look Ahead Processing): Bei der Verarbeitung von Tagesendkonten haben wir die folgenden Verfahren und Technologien eingeführt, die dazu geführt haben, dass EOD-Vorgänge für 600 Filialen und 7,8 Millionen Konten in weniger als 30 Minuten abgeschlossen werden konnten.

Intellect wurde Bangladesh Ready: Dies wurde zu einer Referenzsite, und wir konnten auf dem Markt von Bangladesch weiter Fuß fassen und den Vertrag mit der Rupali Bank über die Implementierung von Intellect abschließen.

Quantitative Analyse:

• Die Zeit für die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen hat sich von 60 Tagen auf 5 Tage verkürzt, was eine schnellere Markteinführungsstrategie ermöglicht.
• Die Zahl der Kunden ist um über 40 % gestiegen.
• Die Anzahl der Konten ist um 45% gestiegen
• Der Umfang der Vermögenswerte hat die Benchmark von 1000 Milliarden Taka (ca. 78000 Kronen) erreicht.

Wertschätzung der Industrie

Intellect wurde bei den IDC Financial Insights FinTech Rankings Real Results Awards 2016 für seine Core-Banking-Implementierung bei der Sonali Bank auf Platz 1 gewählt.