Fallstudie: Vietnam Bank for Social Policies modernisiert ihr Kerngeschäft und beschleunigt die finanzielle Integration

Kundenübersicht

Die Vietnam Bank for Social Policies (VBSP) wurde am 4. Oktober 2002 durch einen Regierungserlass gegründet, um Kredite für die Armen und andere politisch Begünstigte bereitzustellen. Sie basiert auf der Umstrukturierung der Bank for the Poor und der Abtrennung von der Vietnam Bank for Agriculture & Rural Development mit dem Ziel, politische Kredite von kommerziellen Krediten zu trennen. Die VBSP gilt als effizientes Instrument der Regierung zur Mobilisierung verschiedener Ressourcen im In- und Ausland, um die von der Regierung festgelegten sozialpolitischen Kreditprogramme durchzuführen. Das Motto der Bank ist die Entwicklung, Aufrechterhaltung und Erweiterung der Infrastruktur und der Prozesse, um die finanzielle Reichweite mit begrenzten Ressourcen zu maximieren.

Die VBSP ist nicht gewinnorientiert und vergibt politische Kredite an Arme und andere Begünstigte der Politik. Die VBSP ist eine staatliche Bank, die für die vietnamesische Regierung im Kampf gegen die Armut tätig ist.

• Die VBSP mobilisierte über die staatlichen Mittel hinausgehende Finanzmittel für die politische Kreditvergabe von lokalen Investoren, internationalen Finanzinstitutionen und anderen Banken
• Erweiterte Reichweite durch mehr als 11.000 Transaktionspunkte (die jeweils 1 bis 2 Dörfer abdecken)
• Die Darlehensdeckung wurde um das 16-fache erhöht
• Die Ausfallquote sank von 13,75% auf 1,03%.
• Nutzung des Ökosystems der lokalen Behörden für das Screening der Bewerber und die Überwachung des Lebenszyklus.

Herausforderungen

• Bestehende verteilte Technologieplattform hemmt Expansion
• Die Berichterstattung erfordert ein hohes Maß an manuellen Eingriffen, vor allem bei einem nicht zentralisierten System.
• Umfangreiche und zeitaufwändige Dokumentation der Transaktionen an jedem Transaktionspunkt
• Keine Sichtbarkeit und zunehmende Betrugsfälle auf lokaler Ebene
• Mangelnde Konnektivität wirkt sich direkt auf die Expansionsbemühungen aus
• Die Reichweite wird mit großer Ineffizienz und zu unrentablen Kosten erreicht

Anforderung

• 100%ige Deckung des Kreditbedarfs für förderfähige arme Haushalte und Begünstigte der Politik
• 10 % jährliches Wachstum der Darlehen
• Verzugsquote unter 3% der ausstehenden Kredite
• Vereinfachung und Standardisierung der beruflichen Verfahren
• Diversifizierung von Produkten und Dienstleistungen
• Modernisierung des Geschäftsbetriebs und Integration in globale und regionale Bankensysteme
• Verbesserte operative Effizienz, Überwachung, Analyse und Risikomanagement.

Produkt / Lösung bereitgestellt

Die bereitgestellte Lösung entspricht der Vision, die sich die Bank selbst gesetzt hat. Es wurden umfassende Module für die finanzielle Eingliederung bereitgestellt, die Raum für zukünftige Innovationen und Erweiterungen bieten. Das Offline-Banking wurde automatisiert und gestrafft, so dass die Banklösungen vor Ort effizient sind. Im Folgenden sind einige Module aufgeführt, die der Bank als Teil der Intellect Core Banking 9.X Plattform zur Verfügung gestellt wurden.

• CASA
• Offline-Banking
• Einlagen
• Scheck-Clearing
• Institutionelle Mikrofinanzierung
• KMU-Darlehen
• Zahlungen
• Sicherheiten

Auswirkungen auf die Wirtschaft

• Nahtlose Integration von 692 Filialen; deutliche Verbesserung aller Schlüsselindikatoren der Bank
• Markteinführung in Rekordzeit von 18 Monaten abgeschlossen
• Stärkung der Kundenbeziehung durch Offline-Anwendung und nahtlose Übertragung von Offline auf Online
• Studentenstipendien im Rahmen des staatlichen Programms für den gleichberechtigten Zugang zu guter Bildung, das auch unter die Mikrofinanzierung fällt
• Fester Kapitalbetrag und schwankende Zinsen während der gesamten Kreditlaufzeit

VBSP nutzt das Know-how von Intellect intensiv, um seine soziale Wirkung in Vietnam zu maximieren. Die folgenden Statistiken zeigen die Fähigkeiten des installierten Systems:

• 16,8 Millionen Konten (Darlehen und CASA)
• 7 Millionen Haushalte
• 11.232 Transaktionspunkte (temporäre mobile Filialen)
• 3,2 Mio. Darlehen im Rahmen des Programms "Kredite für die Armen
• 2,1 Millionen Darlehen an Studenten
• Darlehen von 2 Mio. EUR für Wasserversorgung und Abwasserentsorgung im ländlichen Raum
• 200.000+ Spar- und Kreditgruppen

Andere Statistiken:

• 20.000 Online-Transaktionen pro Tag
• 150.000 Außendienstmitarbeiter
• Über 1 Million Offline-Transaktionen pro Tag
• Ein Durchschnitt von 52 TPS.
• EOD-Laufzeit von 4 Stunden
• EOM-Laufzeit von 12 Stunden

Wertschätzung der Industrie

Die Vietnam Bank for Social Policies (VBSP) hat einen Celent Model Bank Award in der Kategorie Legacy and Ecosystem Transformation gewonnen. Die prestigeträchtige Auszeichnung wurde im Rahmen einer glanzvollen Zeremonie auf dem Celent Innovation and Insights Day in New York verliehen.