Kerntransformation richtig gemacht | Wie die NMB Bank, Simbabwe, ein Währungsumstellungsprojekt in nur 3 Tagen bewältigte
Wie die NMB Bank Zimbabwe ein Währungsumstellungsprojekt in nur 3 Tagen bewältigte. Gerald Gore von der NMB Bank und Rajesh Saxena von der iGCB erläutern, wie die Umstellung ihres Kernbankensystems inmitten turbulenter wirtschaftlicher Bedingungen erfolgte.
Viele afrikanische Länder erleben derzeit eine Welle der digitalen Transformation im Bankwesen. Angesichts einer wachsenden digitalen Bevölkerung, der Konkurrenz durch Herausforderer und der Nutzung mobiler Dienste wie M-Pesa ist der Wandel nicht mehr nur erstrebenswert, sondern zwingend notwendig.
Auch die Kostensenkungen und betrieblichen Vorteile, die sich aus der Aktualisierung der Kernarchitektur ergeben können, sind zu wichtig, um sie zu ignorieren. Die NMB in Simbabwe ist eine solche Bank, die sich auf diesen Weg begibt, wenn auch in einer für das Land turbulenten Zeit.
Erst in diesem Jahr hat Simbabwe seine Landeswährung durch die ZiG, kurz für Zimbabwe Gold, ersetzt. Die neue Einheit ist durch Goldbarren und Devisenreserven der Zentralbank gedeckt. Man hofft, dass sie für Stabilität sorgt und ihren Wert behält, nachdem man seit 2008, als die Inflation 500 Milliarden Prozent erreichte, immer wieder versucht hat, eine stabile Währung zu schaffen.
In Zeiten wie diesen haben Banken die Möglichkeit, ein Gefühl der Sicherheit zu vermitteln. NMB, eine der führenden Banken des Landes mit über 500 000 Kunden, wollte ein Zufluchtsort für die Finanzen ihrer Kunden sein und auch in anderen Ländern marktführende digitale Dienstleistungen anbieten. Aber sie kann das nicht allein tun. Partnerschaften in diesem Ökosystem sind für nahtlose Übergänge unerlässlich. NMB hat mit iGCB, einer Geschäftseinheit von Intellect Design Arena, einem in 57 Ländern tätigen indischen multinationalen Unternehmen, zusammengearbeitet, um bei der Umstellung seines Kernbankensystems zu helfen. Wir sprachen mit dem CEO von iGCB, Rajesh Saxena, und dem CEO von NMB, Gerald Gore, um mehr über die bemerkenswerte Transformationsreise der Bank und die sich schnell verändernde Bankenlandschaft in den Entwicklungsländern zu erfahren.
The Fintech Magazine - Was waren die Hauptgründe für die Umstellung des Kernbankwesens bei NMB und warum haben Sie Intellect als Technologiepartner gewählt?
Gerald Gore: "Wir hatten eine Kombination aus operativen Herausforderungen und Zielen, darunter auch Einschränkungen mit unserem alten Kernsystem nach der Umstellung von einer papierbasierten Bank auf eine vollständig digitale Bank in den letzten drei Jahren. Wir haben zwar viele unserer Systeme selbst entwickelt, aber unsere Kernbankplattform konnte mit unserer digitalen Strategie nicht Schritt halten, so dass wir sie angesichts des wachsenden Volumens an unsere umfassendere digitale Strategie anpassen mussten. Skalierbarkeit war entscheidend. In Simbabwe, wie auch in vielen anderen afrikanischen Märkten, fördert das digitale Banking die finanzielle Eingliederung, was zu einem hohen Transaktionsvolumen führt, und das System von Intellect konnte dieses Wachstum bewältigen. Außerdem benötigten wir Open-Banking-Funktionen, um unsere Partner über APIs nahtlos einbinden zu können, was Intellect bot. Intellect ermöglicht es unserem Team auch, Anpassungen an unserem Kernsystem ohne externe Unterstützung vorzunehmen, wodurch wir viel Zeit und Ressourcen sparen. Bei einem Besuch der Intellect-Führungsspitze in Chennai schätzten wir auch die Betonung der Partnerschaft. Wir waren nicht nur auf der Suche nach einem Anbieter, sondern nach einem echten Partner, und das hat unsere Entscheidung gefestigt."
The Fintech Magazine - Wie haben Sie die Transformation der NMB Bank geplant?
Rajesh Saxena: "Wenn es um die Transformation des Kernbankwesens geht, erfordert dieser große digitale Wandel eine detaillierte Planung. Bei Intellect beginnen wir mit Design Thinking und ersten Prinzipien. Wir verbringen viel Zeit damit, mit dem Team der Bank zusammenzuarbeiten, um die erklärten Ziele der Bank mit Micro User Journeys abzubilden. Die nächste Priorität war es, die unausgesprochenen Bedürfnisse der Bank zu verstehen. Wie Gerald bereits erwähnte, verändert die Umstellung von manuellen auf digitale Abläufe das Profil der Transaktionen, was die Skalierbarkeit zu einem zentralen Anliegen macht. Auch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und länderspezifischer Geschäftsanforderungen war wichtig. Wir mussten sicherstellen, dass die Transformation den lokalen Vorschriften und typischen Geschäftspraktiken entsprach. "Die Datenmigration ist ein weiteres zentrales Thema beim Wechsel des Anbieters, insbesondere ohne die volle Unterstützung des vorherigen Anbieters, so dass wir uns dieser Herausforderung von Anfang an stellten. Um das Risiko zu verringern, haben wir uns für einen MVP-basierten Ansatz entschieden und nicht für eine groß angelegte Einführung, was für Banken mit begrenztem Personal für Technologie und Betrieb entscheidend ist. Und Gerald betonte zu Recht die Bedeutung von Partnerschaften. Wir haben sieben Mitarbeiter der NMB Bank in unser Team integriert, damit sie während des gesamten Prozesses lernen und das System auch nach der Einführung weiter unterstützen konnten."
The Fintech Magazine - Welche Erfahrungen haben Sie mit den jüngsten Währungsänderungen in Simbabwe gemacht und wie haben Sie einen Migrationsfahrplan erstellt, der dies berücksichtigt hat?
Gerald Gore: "Wir befanden uns mitten in der Umstellung unseres Kernbankensystems mit Intellect und gingen am 2. April 2024 mit dem neuen System in Betrieb. Nur drei Tage später, am 5. April, kündigte die Regierung die Einführung einer neuen Währung an, in der Erwartung, dass die Banken die Währungsumstellung bis zum 8. April abschließen würden. Wir hatten also nur ein Wochenende Zeit, um diese unerwartete Umstellung zu bewältigen. Obwohl es sich um ein ungeplantes Projekt handelte, bot es uns die Gelegenheit, die Reaktionsfähigkeit, die Flexibilität und das Fachwissen von Intellect zu testen. Ich stand in ständigem Kontakt mit dem Team in Simbabwe, das uns versicherte, dass Intellect für uns sorgen würde. Sie mobilisierten schnell ihre globalen Ressourcen, hielten Entwicklungssitzungen ab und konzentrierten sich auf die Währungsumrechnung. Das System von Intellect war in der Lage, mehrere Währungen zu verarbeiten, so dass wir seine Flexibilität nutzen konnten. Gemeinsam erstellten wir neue Hauptbücher und Parameter für die neue Währung und stellten alle relevanten Konten und Salden vom alten Zim-Dollar um. Das Projekt war ein Erfolg. Wir gehörten zu den drei Banken, die die Umstellung innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens abschließen konnten, während andere Banken bis zu zwei Wochen benötigten.
Das Fintech-Magazin - Wie wirkte sich diese Währungsänderung auf den Transformationsfahrplan aus?
Rajesh Saxena: "Als ich zum ersten Mal hörte, dass wir nur drei Tage nach der Inbetriebnahme eine Währungsumstellung über das Wochenende durchführen mussten, war ich schockiert. Normalerweise geben die Aufsichtsbehörden für solche Änderungen Wochen, wenn nicht sogar Monate vor. Aber wir nahmen die Herausforderung an, und angesichts unserer guten Zusammenarbeit mit der NMB Bank machten wir uns schnell an die Arbeit. Da Kontenstruktur, Kreditvergabe und Salden betroffen waren, bündelten wir die Ressourcen der Produkt- und Technikteams, um mehrere Entwurfssitzungen durchzuführen und die Auswirkungen auf verschiedene vor- und nachgelagerte Systeme zu bewerten. Glücklicherweise verfügten wir bereits über ein Mehrwährungsmodul, so dass wir größtenteils nur das Vorhandene konfigurieren mussten. Es waren jedoch umfangreiche Tests erforderlich. Unser Hauptaugenmerk lag darauf, dass die NMB-Kunden am Montagmorgen (8. April) Geldautomaten und andere Dienstleistungen in der neuen Währung nutzen konnten, und das ist uns gelungen. Die Schnelligkeit der Umsetzung ist ein Beweis für das Engagement der beiden Teams. Dieses Projekt ist für uns etwas ganz Besonderes, weil wir einen kleinen Teil dazu beigetragen haben, das Leben der Bürger Simbabwes während der Währungsumstellung zu vereinfachen."
Das Fintech-Magazin - Welche Ergebnisse haben Sie nach der Umwandlung beobachtet?
Gerald Gore: "Die Ergebnisse haben unsere Erwartungen übertroffen. Ein wesentlicher Vorteil ist die Kundeneröffnung. Der gestraffte Prozess hat die Wartezeiten drastisch verkürzt und ermöglicht eine nahezu sofortige Kontoeröffnung, sogar im Außendienst, was die Geschwindigkeit der Kontoeröffnung erhöht hat. Die größte Verbesserung ist jedoch in der Transaktionsverarbeitung zu verzeichnen. Unser altes System hatte eine TPS (Transaktionen pro Sekunde) von unter 20, was zu Verzögerungen, verlorenen Transaktionen und Abstimmungsproblemen führte. Seit der Umstellung auf Intellect autorisiert das System nun Transaktionen in Echtzeit, ohne dass es zu Abbrüchen kommt, und bietet damit die nahtlose Erfahrung, die uns versprochen wurde. Im Backend-Bereich dauerten die Prozesse am Tagesende früher bis zu 17 Stunden, jetzt werden sie in weniger als 20 Minuten abgeschlossen, was Ressourcen freisetzt und die Effizienz steigert. Die Stapelverarbeitung, insbesondere für große Gehaltsabrechnungen wie die Gehälter von Beamten, die früher über Nacht lief, ist jetzt in wenigen Minuten abgeschlossen, was die Kundenzufriedenheit weiter verbessert. Insgesamt hat die Umstellung die Kundenzufriedenheit und die interne Effizienz erheblich verbessert, und wir sind sehr gespannt auf das volle Potenzial des Systems."
The Fintech Magazine- Welche Bankinnovationen sehen Sie als Technologieanbieter in Simbabwe und in Afrika im Allgemeinen voraus?
Rajesh Saxena: "Wir sehen einige wichtige Trends in den sich entwickelnden Märkten, einschließlich Simbabwe und ganz Afrika. Einer davon ist das digitale Onboarding und auch das Streben nach finanzieller Inklusion. Viele Regierungen bewegen sich in Richtung einer digitalen Wirtschaft, eine Entwicklung, die durch Ereignisse wie COVID beschleunigt wurde. Nehmen Sie zum Beispiel Indien. Vor sechs Jahren war das Kernbankgeschäft hauptsächlich auf Filialen ausgerichtet. Heute wird der Großteil der Transaktionen über digitale Kanäle wie UPI abgewickelt. Ähnliche Trends sind in Afrika und anderen Entwicklungsregionen zu beobachten. Für Technologieanbieter ist die Skalierbarkeit entscheidend, was die richtige Architektur erfordert. Unsere Plattform basiert auf der eMACH.ai -Architektur (Events, Microservices, API, Cloud, Headless und KI-basierte Dienste), die es den Banken ermöglicht, große Transaktionsvolumina zu bewältigen - etwas, womit ältere Systeme Schwierigkeiten haben. Ein weiterer wichtiger Schritt ist die Verlagerung in die Cloud. Auch wenn die Einführung noch nicht weit verbreitet ist, werden sich diese Märkte letztendlich in Richtung Cloud bewegen, unabhängig davon, ob es sich um private oder öffentliche Systeme handelt. Eine Cloud-native Architektur ist daher unerlässlich. Wir werden auch eine stärkere Einführung von Open Finance erleben, die es den Banken ermöglicht, neue Ökosysteme zu erschließen und ihre Reichweite zu vergrößern. Mit Blick auf die Zukunft wird die KI eine große Rolle bei der Innovation im Bankwesen spielen. Anwendungsfälle wie die Dokumentenextraktion für Operationen und andere KI-gesteuerte Dienste sind bereits in der Entwicklung. Wir freuen uns darauf, diese Lösungen den Banken in naher Zukunft zur Verfügung stellen zu können."
Quelle: https://ffnews.com/magazine_issues/the-paytech-magazine-issue-15/
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