Banken im Nahen Osten setzen auf Open Finance, KI und Microservices für eine kundenzentrierte Transformation

Auch die digitale Kreditvergabe hat sich zu einem wichtigen Trend entwickelt, der Privatpersonen und Unternehmen einen schnellen Zugang zu Krediten ermöglicht. Die Region setzt auf Open Finance und Open Banking, wobei der Schwerpunkt auf Zusammenarbeit, Regulierung und technologischen Fortschritten liegt. Im Rahmen dieser Entwicklungen erleben digitale Zahlungen ein schnelles Wachstum, wobei sich mobile Geldbörsen, kontaktlose Karten und QR-Code-basierte Zahlungen zunehmend durchsetzen - insbesondere in den VAE und Saudi-Arabien, wo Initiativen zur Verringerung der Bargeldabhängigkeit und zur Förderung digitaler Zahlungen umgesetzt wurden.

Auch die digitale Kreditvergabe hat sich zu einem bedeutenden Trend entwickelt, der Privatpersonen und Unternehmen einen bequemen und schnellen Zugang zu Krediten ermöglicht. Durch den Einsatz digitaler Plattformen können Banken das Self-Onboarding für Kunden ermöglichen, Dokumentationsprozesse rationalisieren und personalisierte Kreditlösungen anbieten und so die Geschwindigkeit, Genauigkeit und Effizienz des Prozesses verbessern. Gleichzeitig revolutioniert die Blockchain-Technologie den Bankensektor im Nahen Osten, indem sie die Sicherheit und Effizienz von Finanztransaktionen erhöht.

Die Banken sind jedoch traditionell produktorientiert, was es schwierig macht, den Kunden personalisierte Dienstleistungen anzubieten. Dieser Ansatz hat dazu geführt, dass groß angelegte Umgestaltungen innerhalb der Banken zeitaufwändig, teuer und riskant sind - nicht zuletzt, weil die Back-End-Systeme und Produkte alle in eine monolithische Architektur eingebettet sind, was es der Bank erschwert, flexibel zu sein und Dienstleistungen anzubieten, die den gesamten Bedarf des Kunden abdecken.

"Eine der größten Herausforderungen für Banken in der Region ist es, mit den sich schnell ändernden Kundenbedürfnissen Schritt zu halten", sagte Rajesh Saxena, CEO - iGCB, Intellect Design Arena. "Die vielfältige Bevölkerung im Nahen Osten verlangt heute ein Bankerlebnis, das dem anderer Industrienationen in nichts nachsteht. Das bedeutet vollständige Transparenz und Kontrolle ihres Portfolios in Echtzeit sowie eine Erfahrung, die sich nahtlos in ihr tägliches Leben einfügt."

Saxena erläuterte, dass die Lebensdauer der von den Banken in der Region genutzten Technologieplattformen erheblich verkürzt ist, da viele von ihnen bereits fünf Jahre nach ihrer Einführung veraltet sind. "Das bedeutet, dass die Banken Gefahr laufen, Marktanteile an aufstrebende Fintechs zu verlieren, wenn sie ihre Geschäftsmodelle nicht umstellen", fügte er hinzu.

Vor diesem Hintergrund sieht Saxena einen Anstieg der Nutzung von ereignisgesteuerten Plattformen, die die MACH-Architektur (Microservices, APIs, Cloud, Headless und KI) und die neuesten KI-Technologien nutzen, um diese technologische Entwicklung zu beschleunigen. "Auf diese Weise können Bankkunden in der Region neue Bankerlebnisse wie digitales Onboarding, digitale Kreditvergabe, BNPL, Treueprogramme, Family Banking und ESG ermöglichen, um Kunden zu gewinnen und zu binden", erklärte er.

Microservices, APIs und ereignisgesteuerte Architektur

Microservices und APIs ermöglichen es den Banken im Nahen Osten und darüber hinaus, Produkte und Dienstleistungen schneller zu entwickeln, indem sie vorgefertigte Komponenten nutzen und die Zusammenarbeit mit Fintechs und anderen Drittanbietern erleichtern. "In Kombination können Finanzinstitute damit eine größere Agilität, Skalierbarkeit und Interoperabilität ihrer Systeme erreichen", erklärt Saxena.

Andererseits spielen eine ereignisgesteuerte Architektur (EDA) und eine Cloud-basierte Infrastruktur eine entscheidende Rolle bei der Verbesserung der Skalierbarkeit und Flexibilität von Technologielösungen im Bankwesen, insbesondere angesichts dynamischer Kundenanforderungen und regulatorischer Veränderungen. Dies bestätigt das modulare Anwendungsdesign für Skalierbarkeit und Ausfallsicherheit in einem Unternehmens-Ökosystem. Wenn ein Dienst ein Ereignis generiert, können andere ihn nach Belieben konsumieren oder unabhängig davon darauf reagieren. Diese Entkopplung ermöglicht eine einfachere Skalierung der einzelnen Komponenten ohne Verlust der Wiedergabetreue.

Trends und Ausblick

KI und Datenanalyse werden die Zukunft der Finanztechnologie im Nahen Osten und Afrika (MEA) revolutionieren. PwC prognostiziert, dass der Nahe Osten bis 2030 2 % des weltweiten Nutzens von KI anhäufen wird, was etwa 320 Milliarden Dollar entspricht. Doch wie sieht das in der Praxis aus?

"Wir glauben, dass KI-gesteuerte Chatbots und virtuelle Assistenten die Interaktion mit den Kunden verbessern werden, indem sie rund um die Uhr Support bieten, Fragen beantworten, bei Transaktionen helfen und personalisierte Empfehlungen auf der Grundlage von Datenanalysen geben", sagte Saxena. "In der Zwischenzeit werden KI-Algorithmen große Datenmengen analysieren, um Kreditrisiken zu bewerten, Anomalien zu erkennen und AML-Betrug zu verhindern. Im Nahen Osten und in Afrika, wo die finanzielle Eingliederung von entscheidender Bedeutung ist, könnte die KI auch dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit sofort zu bewerten und die rechtzeitige Bereitstellung von Krediten für unterversorgte Bevölkerungsgruppen und Kundensegmente zu ermöglichen."

Auf die Frage nach den Trends bei der Einführung und Nutzung von Cloud-nativen und KI-gesteuerten Finanztechnologielösungen durch Banken und Finanzinstitute im Nahen Osten und Afrika sagte Saxena: "KI hat im Bankwesen Hunderte von Anwendungen, von der Prozessoptimierung bis hin zu regulatorischen Aspekten, Betrugserkennung, Underwriting, Kreditbewertung und mehr. Moderne Plattformen verfügen über eine Reihe eingebetteter KI-Funktionen zur Verbesserung der Effizienz und Genauigkeit im Bankwesen.

Auch wenn die Vorteile enorm und vielfältig sind, betonte er, dass die im Nahen Osten und Afrika ansässigen Institute sicherstellen müssen, dass die Nutzung mit den aufsichtsrechtlichen Richtlinien übereinstimmt, dass Fairness und Transparenz bei den Kundeninteraktionen (z. B. bei der Kreditvergabe, der Preisgestaltung usw.) gewahrt bleiben und dass verantwortungsbewusste KI- und Rückverfolgbarkeitsanwendungen implementiert werden müssen.

Quelle: https://www.financemiddleeast.com/middle-east-banks-embrace-open-finance-ai-and-microservices-for-customer-centric-transformation/