Open Finance verändert die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen

Die Banken sind zunehmend bestrebt, ihre Dienstleistungen zu erweitern und auszubauen, um den sich ändernden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden.

Rajesh Saxena, CEO von iGCB, Intellect Design Arena, erkundet, wie das Banking in der Cloud helfen kann.

Digitale Dienstleistungen in Echtzeit haben sich schnell als eine Erwartung in fast jedem Aspekt des täglichen Lebens etabliert. Dies gilt insbesondere für den Bankensektor, wo die sich verändernden Anforderungen die Entstehung von Challenger-Banken (d. h. spezialisierte digitale Banken) und Drittanbieter-Fintechs ausgelöst haben, die innovative Lösungen anbieten und den etablierten Akteuren Marktanteile abnehmen.

Als Reaktion darauf - und angesichts der zunehmenden Sättigung des Marktes - wehren sich die traditionellen Banken mit flexiblen Produkten und Ökosystemen, die auf einer digitalen Infrastruktur "von vorne nach hinten" (d. h. beginnend mit der Kundenschnittstelle) basieren. Und während dies ihnen hilft, einen Wettbewerbsvorteil zu behalten, tauchen neue Herausforderungen auf. Dazu gehören der Bedarf an größerer Sicherheit (aufgrund einer Zunahme von Cyberkriminalität und Datenschutzverletzungen) sowie an Compliance-Verfahren, die mit der wachsenden Zahl von Instant-Banking-Angeboten Schritt halten können. Damit wird das Thema Daten zu einer der wichtigsten Prioritäten für die Banken, wobei sowohl interne als auch externe Daten genutzt werden, um das Produktangebot und das allgemeine Kundenerlebnis zu verbessern.

Open Finance führt Banking in der Cloud

Wie können Banken also erfolgreich durch dieses sich schnell verändernde Umfeld navigieren, um an der Spitze zu stehen? Vielleicht liegt die Antwort im Open-Finance-Banking, das einen flexibleren, schrittweisen Softwareentwicklungsstil ergänzt.

In der Vergangenheit wurde die Innovation im Bereich der Banktechnologie von den größeren Clearingbanken (oder "High Street"-Banken) dominiert, was in erster Linie auf die erheblichen Investitionen zurückzuführen ist. Das Aufkommen des Open-Finance-Bankings in der Cloud hat jedoch das Bankwesen demokratisiert, indem es Banken jeder Größe die Möglichkeit gibt, Marktteilnehmer, Microservices und APIs zu nutzen, um einzigartige Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Dieser Wandel hat erhebliche Vorteile mit sich gebracht, darunter:

1. Beschleunigung der Markteinführung: Durch das Angebot eines vorintegrierten Ökosystems können Banken die Einführung neuer Angebote auf dem Markt beschleunigen. Banken können Fintechs nutzen und integrieren, um Kernbankprodukte wie Einlagen über Aggregatoren anzubieten, oder Partnerschaften mit anderen Banken eingehen, um Produkte außerhalb ihrer Kernkompetenzen anzubieten. Marktteilnehmer in den Bereichen KYC, Zahlungen, CRM, Dokumentenmanagement usw. können die Produkteinführung ebenfalls beschleunigen.
2. Geringere Akquisitionskosten: Die Banken können es ihren Kunden ermöglichen, über digitale Partnerkanäle bequem von zu Hause aus ein Konto zu eröffnen. Der gesamte Onboarding-Prozess kann digitalisiert werden, wobei der Großteil der Daten über APIs von nationalen Registern abgerufen wird. KI-Modelle können darüber hinaus Kreditprüfungen durchführen, indem sie verschiedene strukturierte und unstrukturierte Datenpunkte analysieren.
3. Kuratierte Kreditangebote: Durch Partnerschaften mit Kreditanbietern können die Banken einzigartige Kreditlösungen wie BNPL, Mikrokredite usw. anbieten. Moderne Kreditplattformen sind zusammensetzbar und verfügen über vorgefertigte Geschäftskomponenten, die die Zeit bis zur Markteinführung weiter verkürzen.
4. Sie bieten Skalierbarkeit: Native Cloud-Plattformen bieten Elastizität und ermöglichen es den Banken, ihre Ressourcen je nach Bedarf einfach zu skalieren (oder zu reduzieren). So können die Banken beispielsweise schnell Dienste hinzufügen oder entfernen, um den sich ändernden Kundenanforderungen gerecht zu werden. Diese Flexibilität stellt sicher, dass die Banken nur für die Ressourcen zahlen, die sie auch nutzen, was wiederum die Kosteneffizienz optimiert.
5. Flexible Zahlungsoptionen: Heutzutage sehen die Technologieunternehmen die Banken als langfristige Erfolgspartner und bieten daher "Pay-as-you-grow"-Zahlungen an, die auf Faktoren wie Transaktionsmerkmale, Benutzer und Funktionen basieren.

Open-Finance-Plattformen für den Einsatz

Die Umsetzung dieser eindeutig vorteilhaften Theorie in die Praxis stellt natürlich ein Dilemma dar: Das Onboarding ist selten ein schmerzfreier Prozess. Nehmen wir das Beispiel des Onboarding eines KMU für eine Finanzierung. In der Regel muss ein Vertreter des KMU eine Filiale aufsuchen und bis zu 20 Dokumente einreichen, darunter eine Gründungsurkunde, Steuererklärungen, Adressnachweise und mehr. Sie werden an das Back-Office und die Kreditabteilung weitergeleitet, wo sie anhand einer begrenzten Anzahl von Algorithmen bewertet werden. Letztendlich wird eine Kreditentscheidung auf der Grundlage des Kunden und der gewünschten Fazilität getroffen: ein Prozess, der normalerweise mindestens 10 Tage dauert.

Mit dem Open-Finance-Banking kann die Bank dem KMU jedoch eine benutzerfreundliche Microsite (oder eine mobile App) zur Verfügung stellen, die durch die Eingabe grundlegender Informationen wie Telefonnummer oder Steuernummer ein Self-Onboarding einleiten kann, das nur wenige Minuten dauert. Dadurch, dass das KMU keine physischen Dokumente organisieren und einreichen muss, verringert sich der Verwaltungsaufwand für den Kunden.

Und das Onboarding ist nur ein Beispiel dafür, wie Bankplattformen, die Open Finance ermöglichen, die Dienstleistungen, die Banken ihren Kunden anbieten können, erheblich verbessern. Die Cloud-basierte Kernbankplattform der iGCB, die gerade im Vereinigten Königreich und in Europa eingeführt wurde, hilft Banken, Dienstleistungen anzubieten, die über ihre Kernkompetenzen hinausgehen. Dazu können gehören: die Nutzung und Integration von Fintechs, um Einlagen über Aggregatoren anzubieten, die Bereitstellung von "Antrag bis Genehmigung" innerhalb von Minuten und das Angebot einzigartiger Krediterfahrungen wie "Buy now pay later" (BNPL).

Die Zukunft liegt in Open-Finance-gestützten Plattformen

Dank der grundlegenden Kundennachfrage lässt der Innovationsschub bei den Finanzdienstleistungen nicht nach. Und da die Banken versuchen, den Anforderungen dieser sich verändernden Landschaft gerecht zu werden, ist die Cloud-Banking-Technologie auf dem besten Weg, der neue Standard zu werden. Das ist etwas, das wir feiern sollten: Es bietet eine echte Chance für gleiche Wettbewerbsbedingungen für alle Arten von Banken - von den größten "High Street"-Namen bis hin zu den kleineren "Tier-Three"-Outfits. Sie alle haben die Möglichkeit, Produkte schnell und in großem Umfang auf den Markt zu bringen, ein vorintegriertes Partner-Ökosystem mit integriertem Design zu nutzen und kontextbezogene Erfahrungen für Kunden zu liefern.

Quelle: https://www.globalbankingandfinance.com/open-finance-is-changing-the-way-we-bank/