Die Kernfrage

Mit 329 Microservices, 1.757 APIs und 535 Ereignissen verändert die offene Finanzplattform eMACH.ai von Intellect Design Arena die Art und Weise, wie Banken arbeiten. Die Einheit Global Consumer Banking (iGCB) hat in den letzten 30 Jahren führende Banken auf der ganzen Welt verändert. Rajesh Saxena, CEO von iGCB, der Retail-Banking-Abteilung von Intellect Design Arena, beschreibt die fünf wichtigsten Trends, die seiner Meinung nach den technologischen Wandel im Herzen der Banken vorantreiben - und wie sie eine erfolgreiche Strategie entwickeln können, um diese zu umarmen

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Die Integration eines Open-Finance-Ökosystems in eine Bank kann kontextbezogene und kuratierte Lösungen und Erfahrungen für den Endkunden bieten. Tatsächlich haben wir bei iGCB Kunden wie Cater Allen in Großbritannien und OTTO in Deutschland, die Open Finance nutzen, um ihren Kunden ein besseres Banking zu bieten. In ähnlicher Weise haben wir Open-Finance-fähige Banklösungen in den Regionen APAC, Naher Osten, Afrika und Ozeanien implementiert.

Der zweite Trend ist der zunehmende Wettbewerb durch Fintechs und andere Banken. Die Banken suchen nach Möglichkeiten, den Status quo zu durchbrechen und ihren adressierbaren Markt zu vergrößern, indem sie sich von einem Produktanbieter zu einem Marktplatz entwickeln, auf dem Kunden ein Produkt oder eine Dienstleistung finden, die alle Facetten ihres Lebensstils abdeckt.

Der dritte wichtige Trend, zu dem die iGCB die Banken in den letzten Jahren beraten hat, ist die Nutzung der Cloud, entweder der privaten oder in einigen Fällen sogar der öffentlichen Cloud. Die Cloud-Technologie hat sich in den letzten 5-6 Jahren weiterentwickelt, und Aufsichtsbehörden und Großbanken gewinnen zunehmend Vertrauen in ihre Sicherheitsaspekte.

Als wir vor ein paar Jahren eine Kernbankenumwandlung für eine britische Privatbank durchführten, konnten wir sie nicht in eine öffentliche Cloud bringen, weil die Aufsichtsbehörde nicht bereit war. Heute plant derselbe Kunde die Migration zu einer AWS-Cloud, wobei wir der wichtigste Technologiepartner sind. Ich freue mich auch, Ihnen mitteilen zu können, dass wir gerade die indische Zentralbank Reserve Bank of India, einen unserer wichtigsten Kunden, auf das Core Banking der nächsten Generation umgestellt haben, und zwar in eine Private Cloud auf VMware.

Der vierte Trend, der vor allem in den Industrieländern zu beobachten ist, ist die Konzentration auf ESG. Die Kunden der Banken wollen "net zero" sein, d. h. den durch ihre Transaktionen verursachten CO2-Fußabdruck umweltfreundlicher gestalten/verringern. Was früher ein Nischenprodukt war, ist heute eine grundlegende Anforderung. Einem Bericht von Alvarez & Marsal zufolge werden die weltweiten jährlichen Einnahmen der Banken im Zusammenhang mit ökologischen, sozialen und Governance-Produkten und -Dienstleistungen bis 2030 295 Milliarden Euro bzw. 300 Milliarden Dollar erreichen. Wir sehen also das Potenzial von ESG für die Rentabilität einer Bank.

Der fünfte und letzte Trend ist die zunehmende Zahl von Vorschriften zum Datenschutz und zur Sicherheit, mit denen die Banken zurechtkommen müssen. Die jüngste ist die KI-Verordnung der EU. Auch diese sich ständig weiterentwickelnden Vorschriften motivieren die Banken dazu, sich in eine agilere Bank zu verwandeln.

TFM: Die Banken stehen also weltweit unter enormem Druck, sich zu verändern. Bankumwandlungen sind jedoch nie einfach. Können Sie uns eine erfolgreiche Transformation erläutern und was muss Ihrer Meinung nach dafür vorhanden sein?

RS: Jahrelang zögerten die Banken sehr, ihren Kern zu verändern. Die meisten haben sich stattdessen dafür entschieden, ihn auszuhöhlen und um ihn herum Systeme einzurichten, die einen Teil der Anforderungen abdecken können.

Aber die Banken haben inzwischen erkannt, dass die Aushöhlung des Kerns als Strategie nur einen begrenzten Nutzen bringen kann. Es könnte immer noch Phase eins Ihrer Strategie sein, aber wenn Sie Ihre Bank wirklich umgestalten und mit den digitalen Banken des neuen Zeitalters konkurrieren wollen, brauchen Sie einen umfassenden Kern mit der Fähigkeit, sich weiterzuentwickeln.

Außerdem sehen wir jetzt, dass die Banken Multicore-Strategien anwenden. Nehmen Sie die RBI als Beispiel. Wir haben eine Brücke zwischen dem alten Kern der RBI und einem neuen Kern gebaut, so dass die Bank je nach den Anforderungen und dem, was implementiert wurde, den einen oder den anderen nutzen konnte. Diese Möglichkeit der Koexistenz gewinnt bei Banken im Rahmen von Core-Transformationen zunehmend an Bedeutung.

Neben dem Produkt und der Technologie würde ich auch die Bedeutung der Lieferstrategie hervorheben. Es mag offensichtlich klingen, aber die meisten Verzögerungen bei Implementierungen sind auf eine Verständnislücke zwischen der Bank und dem Technologieanbieter zurückzuführen. Als Partner auf der Transformationsreise der Bank erstellen wir nicht nur einen gründlichen Plan, sondern führen mit jedem Kunden detaillierte Design-Thinking-Sitzungen durch, um einen Implementierungsplan zu erstellen, der sich auf die erklärten und unerklärten Bedürfnisse der Bank konzentriert und die Auswirkungen auf das Geschäft priorisiert. Als neue Initiative sind wir dabei, regionale Teams aufzubauen, die enger mit den Banken zusammenarbeiten.

Durch Strategien wie diese wird das Risiko einer großen Transformation weiter verringert.

TFM: Wie kann man also einen leistungsfähigen Kern schaffen? Gibt es einige architektonische Grundsätze, die ein CIO berücksichtigen sollte?

RS: Ich empfehle den Banken dringend, in einen umfassenden Kern zu investieren, der aus Ereignissen, Microservices, APIs, Cloud, Headless Architecture und eingebetteten KI-Anwendungsfällen besteht. Intellect ist der erste Anbieter, der all diese Elemente zusammenbringt. Wir bei Intellect nennen es eMACH.ai.

Wir haben unsere gesamte Architektur auf eMACH.ai verlagert, so dass die APIs, Microservices und Ereignisse alle offen sind. Es ist komplett in der Cloud entstanden, und das gibt den Banken die Möglichkeit, sich zu integrieren, zu skalieren und sich mit anderen Akteuren des Ökosystems zu verbinden. Wir haben auch ein länderspezifisches Ökosystem für mehrere Länder geschaffen, das die Markteinführungszeit für Banken verkürzt.

Die meisten unserer Mitbewerber sind gerade dabei, von einer monolithischen Architektur auf diese Art von fortschrittlicher Infrastruktur umzusteigen. Unsere Investition in eMACH.ai bringt uns erhebliche Vorteile und bringt uns einen Vorsprung vor der Zeit.

Aber das hat nicht nur mit der Architektur zu tun. Der Sweet Spot von Intellect als Unternehmen liegt zwischen Domäne und Technologie. Die Talente von Intellect verfügen über umfassende Erfahrung im Bankwesen, und das ist wirklich hilfreich, denn es reicht nicht aus, den Banken nur ein technisches Gerüst zu liefern, wie es einige unserer Konkurrenten tun. Wir sind im Bereich der Finanzdienstleistungen tief und breit aufgestellt. Von der Kreditvergabe bis zur Kreditvergabe, von Sparkonten bis zu Girokonten können wir eine umfassende Plattform anbieten, die auf der gleichen Architektur aufbaut. Außerdem sind wir gemeinsam mit den Banken kreativ und innovativ tätig. Und das hilft auch bei der Transformation. Wir haben mit dem Modell der gemeinsamen Entwicklung und Innovation bei unseren Kunden in Afrika große Erfolge erzielt.

TFM: Sie sagen, dass einer der Gründe, der Sie von anderen unterscheidet und einer der Gründe, warum Sie bei einigen der von Ihnen in verschiedenen Banken durchgeführten Umstrukturierungen erfolgreich waren, die Tatsache ist, dass Sie nur in diesem Bereich arbeiten. Können Sie ein Beispiel dafür nennen, wie das hilft?

RS: Da ich aus dem Bankwesen komme, weiß ich, dass Finanzdienstleistungen kein einfacher Bereich sind, sondern ein tiefes Verständnis erfordern. Unternehmen, die horizontal ausgerichtet sind, werden nicht in der Lage sein, die dafür erforderliche vertikale Wissenstiefe mitzubringen.

Ich gebe Ihnen ein Beispiel, das mit KI zu tun hat. KI ist heute in aller Munde, auch im Bankensektor. Wenn wir mit Leuten über KI sprechen, haben die meisten von ihnen, weil sie Microsoft Windows verwenden, einen Azure Copilot im Gepäck. Aber eine horizontale KI-Lösung wie diese reicht nicht aus. Was man wirklich wissen muss, ist, wie man KI einsetzt, um z. B. einen Anwendungsfall für das Underwriting oder einen Anwendungsfall für die Vermögensverwaltung oder einen Anwendungsfall für Unternehmen zu schaffen. Unsere auf Kredite fokussierte Gen AI-Lösung hat mit ihren Fähigkeiten im Underwriting für Aufsehen gesorgt.

Diese vertikalen Anwendungsfälle sind der Schlüssel, und deshalb bin ich der festen Überzeugung, dass Unternehmen wie unseres, das sich ausschließlich auf den Bankensektor konzentriert und 30 Jahre Erfahrung in der Transformation von Tier-1-Banken auf der ganzen Welt hat, einen erheblichen Mehrwert bieten.

TFM: Intellect Global Consumer Banking ist dieses Jahr ein Sponsor der Money20/20 Europe. Können Sie uns mehr über die Produkte erzählen, auf die Sie sich dort konzentrieren werden?

RS: Money20/20 ist eine Vorzeigeveranstaltung der iGCB. In diesem Jahr werden wir uns auf drei Dinge besonders konzentrieren.

Eine davon ist unsere Digital Engagement Plattform, die eine einzige, gemeinsame Plattform für Privatkunden, KMU-Kunden und Firmenkunden ist. Wenn Sie eine Tier-2- oder Tier-3-Bank mit einem starken Privatkundengeschäft und einem mittelgroßen Firmenkundengeschäft sind, brauchen Sie nicht zwei Portale für sie, denn zwei Portale sind mit enormen Kosten und viel Arbeit verbunden. Deshalb haben wir eine gemeinsame, codierungsfreie Plattform für beide geschaffen.

Der Vorteil von No-Code ist, dass die Bank selbst Änderungen auf der digitalen Ebene vornehmen kann - denn die Zeit bis zur Markteinführung ist sehr wichtig. Wir glauben, dass die Digital Engagement Plattform für Banken auf der ganzen Welt, einschließlich der europäischen Banken, die immer noch das herkömmliche digitale Banking nutzen, ein Wendepunkt sein könnte.

Auf der Money20/20 werden wir auch zeigen, wie wir Banken bei der Umsetzung einer Dual-Core-Strategie unterstützen können, unsere für Banken entwickelte Gen AI-Plattform und unsere digitale Kreditsuite iKredit 360.

TFM: Was würden Sie abschließend Banken raten, die eine erfolgreiche Transformation durchführen wollen?

RS: Ich kann gar nicht genug betonen, wie wichtig es ist, eine Plattform zu wählen, die Open-Finance-fähig und vollständig Cloud-nativ ist. Eine Plattform wird Sie die nächsten acht bis 15 Jahre begleiten, je nachdem, worauf Sie Lust haben, oder? Sie müssen sich also definitiv für eine Plattform entscheiden, die über die neueste Architektur verfügt und vollständig cloud-nativ ist - nicht nur "cloud ready" oder "cloud-enabled".

Zweitens würde ich sagen, dass die Umstellung ein langer Weg ist und dass Sie in der Lage sein müssen, gut mit einem Anbieter zusammenzuarbeiten, um sie zu realisieren. Die kulturelle Passung zwischen Ihrem Unternehmen und dem Anbieter ist also sehr wichtig. Sie kann über Erfolg oder Misserfolg des Projekts entscheiden.

Und schließlich muss der Wandel meiner Meinung nach von der Spitze vorangetrieben werden. Manchmal wird sie von der Technologiegruppe einer Bank vorangetrieben. Manchmal wird sie von der Geschäftsgruppe vorangetrieben. Und manchmal gibt es Reibungen zwischen diesen beiden. Aber es muss sowohl eine geschäftliche als auch eine technologische Agenda sein. Dafür müssen alle Beteiligten an der Hüfte zusammenhalten. Sie können ein großartiges Produkt haben, aber wenn die Kultur, das Team, das agile Arbeiten und die Zustimmung der Geschäfts- und Technologiegruppen nicht vorhanden sind, wird es nicht der Erfolg sein, der es sein könnte.

Source: https://ffnews.com/?p=283164&preview=1&_ppp=7d94cebd50