Bei OTP steht eine groß angelegte Systemumstellung an, hier die zu erwartenden Änderungen

Die OTP Bank ersetzt ihr Basissystem, das das Rückgrat der IT-Architektur der Bank bildet. Den Erwartungen zufolge bedeutet dies, dass neue Produkte einfacher und schneller eingeführt werden können, das Kundenerlebnis verbessert wird und Hintergrundprozesse effizienter ablaufen können. Die ersten Ergebnisse des Großprojekts, das mit erheblichen Investitionskosten verbunden ist, können die Kunden bereits im Jahr 2025 wahrnehmen. Wir haben die Bank und den Anbieter zu den Einzelheiten des Projekts und den erwarteten Veränderungen befragt.

Bei OTP steht ein Systemwechsel bevor

Die OTP Bank stellt ihr gesamtes Kontoführungs- und Kreditsystem um, das Giro- und Sparkonten, Einlagen, Karten, Zahlungen und Kredite für Privatkunden und kleine und mittlere Unternehmen umfasst. Neben der Entwicklung von Produkten ermöglicht das neue Basis-Bankensystem auch die Verbesserung der Architektur und der Back-Office-Prozesse - wir haben von der OTP Bank gelernt.

Das Finanzinstitut führt ein System namens "IDC & Digital Lending" des in Indien gegründeten IT-Unternehmens Intellect ein, das auf einer ebenfalls von Intellect gelieferten Infrastruktur namens "eMACH.ai" basiert. Nach Angaben des Anbieters ist das neue System ereignisgesteuert, mikroservicebasiert und API-kompatibel und nutzt auch Cloud-basierte Modelle künstlicher Intelligenz. "Intellect ist ein Global Player bei der Entwicklung des technologischen Hintergrunds von Banken, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistungen. Es hat 25 Niederlassungen in 50 Ländern und mehr als 270 Kunden, und seine Produkte sind in Europa, Amerika und Asien präsent", erklärte Rajesh Saxena, Intellect Global Consumer Banking, gegenüber unserer Zeitung. CEO von Intellect Design Arena.

Was ist das Basissystem und warum sollte es ersetzt werden?

Bankkontoverwaltungssysteme bilden das Rückgrat jeder Bankarchitektur, da sie den Betrieb mehrerer Geschäftszweige integrieren, während die Stabilität von Lösungen in verschiedenen Kundensegmenten ebenfalls von ihnen abhängt. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass ein solches integriertes System auf dem neuesten Stand ist, sich durch die neuesten Technologien und Produktfunktionen auszeichnet, die Sicherheits- und Regulierungsrichtlinien erfüllt und in der Lage ist, verschiedene Innovationsanforderungen zu erfüllen sowie parallel zu den wachsenden Kundenbedürfnissen schnell zu skalieren. Durch eine angemessene Umgestaltung der grundlegenden Bankensysteme können die Investitionskosten gesenkt, die Effizienz verbessert und die Rentabilität erhöht werden.

Das Finanzinstitut erklärte unserem Papier, dass es die grundlegende Architektur flexibler und skalierbarer gestalten möchte, was auch eine höhere Verfügbarkeit ermöglicht. Die derzeitigen Kontoverwaltungssysteme sind seit 20-30 Jahren im Einsatz, aber in dieser Zeit hat sich nicht nur das Alter der Support-Teams geändert, sondern auch die Herausforderungen der Technologie und des Geschäftsumfelds. "Zusammengenommen rechtfertigten diese die Formulierung strategischer Ziele, die die langfristige Wettbewerbsfähigkeit der Bank sicherstellen können", fügten sie hinzu.

Wie lange das Projekt genau dauern und wie viel es die Bank kosten wird, ist ein Betriebsgeheimnis. Aber auf unsere Frage, ob das neue oder das alte System billiger zu betreiben sein wird, antworteten sie, dass es schwierig sei, die Kosten der bisherigen monolithischen Systeme mit denen der neuen Lösung zu vergleichen, da die Digitalisierung die Grenzen und Erwartungen an Anwendungen und Geschäftsprozesse erheblich verändere.

Insgesamt zielt die Einführung des neuen Systems mit seinen innovativen Optionen, der Rationalisierung der Architektur, der skalierbaren Infrastruktur und der Fähigkeit zur Automatisierung auf einen einfacheren und kostengünstigeren Betrieb ab

- sagte Péter Csányi, stellvertretender CEO der OTP Bank und Leiter der Digitalen Abteilung.

Welche Veränderungen sind zu erwarten?

Das neue Basissystem kann die folgenden Vorteile bringen:

• unterstützt die Bank bei der Einführung innovativer Produkte und Dienstleistungen durch eine aus wiederverwendbaren Komponenten aufgebaute Plattform, die Zugang zu vorgefertigten und sofort einsetzbaren elementaren Diensten, Geschäftskomponenten und Ereignissen bietet;
• Neben der Gewährleistung eines hohen Niveaus an Kundenerfahrung können die Marktchancen mit einem Marktplatz erweitert werden , der auf Länder zugeschnittene Verbundfunktionen bietet,
• Steigerung der Effizienz der Bankmitarbeiter durch produktübergreifende Workflow-Unterstützung und regelbasierte Geschäftsparametrisierung;
• Bereitstellung eines Infrastrukturhintergrunds, der je nach Datenverkehr und Belastung über eine Cloud-native Plattform erweitert werden kann.

Künstliche Intelligenz

Das neue Basissystem bietet mehr auf künstlicher Intelligenz basierende eingebettete Funktionen. Typischerweise künstliche Intelligenz

• Kreditwürdigkeitsprüfung in Echtzeit,
• kundenbasierte Verhaltensmodellierung (eKYC),
• im Bereich der Migrationsprognose verwendet.

Der IT-Lieferant untersucht gemeinsam mit der OTP Bank, wie und in welchem Umfang diese Fähigkeiten in das neue Kontoführungssystem integriert werden können. Darüber hinaus werden die Fähigkeiten des Systems im Bereich der generativen künstlichen Intelligenz entwickelt.

Kürzere Zeit bis zur Markteinführung

Nach Angaben des Anbieters werden die Produktmanager der Bank in die Lage versetzt, verschiedene Geschäftsregeln, Arbeitsabläufe, Gebühren, Zinssätze, Ausnahmeregelungen usw. zu definieren, zu verfeinern und zu verwalten, ohne auf IT-Support und Technologiepartner angewiesen zu sein. Dies ermöglicht es den Produktmanagern, Produkte auf der Grundlage ihrer Prioritäten einzuführen oder zu verfeinern und Wartezeiten zu vermeiden.

Bei Einlagen und Kreditprodukten sind für die Produkteinstellungen in der Regel mehrere Systeme erforderlich, im Kontoführungs- und Kreditbasissystem selbst sind es - je nach Art und Tiefe der Arbeitsabläufe - nur 30-60 Minuten.

Nach Angaben des Anbieters verfügt das neue System über "Integrations- und Orchestrierungsfunktionen, die Integrationsunterschiede mit Hilfe von auf offenen Standards basierenden Adaptern vereinfachen und End-to-End-Tests mit integrierten Mocking-Funktionen rationalisieren. Dies verkürzt den gesamten Time-to-Market-Prozess im Vergleich zu einem traditionellen Kontoverwaltungs- oder Kreditbasisprodukt, das auf einem traditionellen Technologie-Stack basiert, drastisch".

Agile Architektur

Die agile Organisationsstruktur und die agile Methodik sind bereits aus den vergangenen Jahren bekannt, deren Kern darin besteht, dass durch das Aufbrechen organisatorischer Silos (Abteilungen, Fachbereiche) bestimmte Projekte als gleichberechtigte Partner in agilen Teams mit klaren Terminen, klaren Aufgaben und Verantwortlichkeiten nachvollziehbar durchgeführt werden.

Die Architektur des neuen Systems wird ebenfalls agil sein, weshalb wir gefragt haben, was wir darunter verstehen. Nach Angaben des Anbieters ermöglicht eine agile Architektur die flexible Zusammenstellung und Erweiterung von Geschäftsfunktionen nach Belieben. Dadurch kann die Bank schneller auf sich ändernde Geschäftsanforderungen reagieren. Dies setzt in der Regel voraus, dass die IT-Umgebung skalierbar, konfigurierbar, anpassbar, zusammensetzbar und erweiterbar ist und auf offenen Standards basiert.

Quelle: www.portfolio.hu/bank/20240202/nagyszabasu-rendszercsere-jon-az-otp-nel-ime-a-varhato-valtozasok-666831

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