"Evolution oder Aussterben" - Selvakumaran S, iGCB in 'The Fintech Magazine'

Selvakumaran S. von iGCB, dem Geschäftsbereich für Retail- und Zentralbanklösungen von Intellect Design Arena, erklärt, wie die Technologie von iGCB renommierten Instituten hilft, sich an den Wandel anzupassen.

Als die schwedische Reichsbank 1668 erstmals ihre Tresore öffnete, wurde eine bahnbrechende, schließlich weltumspannende neue Struktur geschaffen - eine Innovation, die den Geldverkehr in der gesamten entstehenden Weltwirtschaft neu gestalten sollte.

Als allererste Zentralbank hat die Riksbank die Art und Weise, wie nationale Regierungen ihre Volkswirtschaften lenken und ausrichten, neu definiert - eine Funktion, die sich über Generationen hinweg nur geringfügig verändert hat... bis heute.

Die erste Zentralbank war ausschließlich dazu gedacht, der schwedischen Regierung Geld zu leihen und als Clearingstelle für den Handel zu fungieren. Im Laufe der Zeit wurden den Zentralbanken weitere Aufgaben zugewiesen (Napoleon gründete die Banque de France, um den Franc angesichts einer galoppierenden Hyperinflation zu stabilisieren), und die Zentralbanken erlangten das Monopol für die Aufrechterhaltung der Währung der Nationen.

In den letzten Jahrzehnten waren sie hauptsächlich mit drei Aufgaben betraut: niedrige Inflation und hohe Preisstabilität zu gewährleisten, Stabilität in der Realwirtschaft (d. h. hohe Beschäftigung und stabiles Wachstum) sicherzustellen und bei Bedarf einzugreifen, um die wirtschaftliche Stabilität während Finanzkrisen zu erhalten.

Für viele Zentralbanken ist das Inflationsziel heute der wichtigste politische Rahmen, und sie arbeiten unabhängig von den nationalen Regierungen. Das erfordert ein genaues Verständnis der wirtschaftlichen Entwicklung und der Stimmung in den Unternehmen, die an ihr beteiligt sind.

Heute stehen die Zentralbanken vor einer Reihe von neuen Herausforderungen.

Werden digitale Währungen und die Blockchain-Implementierung ihre Rolle bedrohen oder sie gar überflüssig machen? Hat die Globalisierung die zentrale Rolle der Zentralbank grundlegend untergraben?

Aus einer Reihe von Berichten der Bank of England und Artikeln des Internationalen Währungsfonds geht hervor, dass ihr zukünftiger Weg alles andere als klar ist. Unbestritten ist jedoch, dass die fortschreitende Digitalisierung des Finanzsystems, einschließlich der dezentralen Finanzwirtschaft (DeFi), der Kryptowährungen, der Blockchain-Technologie und des Aufkommens digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs), den Bedarf an einer Digitalisierung der Zentralbank massiv vorantreibt.

"In der heutigen schnelllebigen, vernetzten und dynamischen Welt müssen die Zentralbanken ihre Maßnahmen viel schneller umsetzen. Sie wollen in Echtzeit Einblick in die Vorgänge im ganzen Land haben und mehr Kontrolle darüber, was sie auf nationaler Ebene tun können", bemerkt Selvakumaran S., der bei iGCB, dem Geschäftsbereich für Retail- und Zentralbanklösungen von Intellect Design Arena, weltweit für das Zentralbank- und Treasury-Geschäft zuständig ist.

"Nehmen wir die Geldpolitik. Die Zentralbanken achten auf klare Ziele, die Wahl der Instrumente und die rechtzeitige Umsetzung dieser Maßnahmen, denn ein stabiler und liquider Finanzmarkt ist entscheidend für bessere makroökonomische Bedingungen.

"Wir haben mit den Führungsteams der Zentralbanken - Gouverneuren, stellvertretenden Gouverneuren und Direktoren - zu tun und werden immer wieder nach einem modernen, effizienten und skalierbaren Kernbanksystem gefragt, das sie bei der effizienten und schnelleren Umsetzung von Maßnahmen unterstützen kann."

Intellect Quantum ist in einzigartiger Weise darauf ausgerichtet, genau das zu tun, und das Unternehmen verfügt über ein Team von mehr als 750 fachlich versierten Mitarbeitern.

"Die Plattform wurde vor etwa zehn Jahren speziell für Zentralbanken entwickelt", sagt Selvakumaran S. "Seitdem haben wir viele Zentralbanken bei der Erstellung ihrer Bilanzen oder Jahresabschlüsse in Echtzeit und ohne Abstimmungsaufwand unterstützt.

"Der zweite Teil unserer Lösung dreht sich um das einheitliche Konto des Finanzministeriums, das einen Überblick über die im ganzen Land verteilten Salden gibt und bis in die einzelnen Ministerien, Regionen und Abteilungen hineinreicht. Dies ist in der Tat eines der Konzepte, die von der Weltbank und dem IWF empfohlen werden, um die Effizienz auf Landesebene zu steigern", fügt er hinzu.

"Dann kann die Plattform einen fortschrittlichen Zahlungs- und Abwicklungsmechanismus zur Unterstützung der Zentralbank bei Transaktionen anbieten, der die Geldpolitik, die Verwaltung von Sicherheiten, das Portfoliomanagement usw. mit integriertem Betrieb umfasst. Dies wird durch ein integriertes Echtzeit-Währungsumlaufmanagement unterstützt und durch fortschrittliche Instrumente für das Sicherheitenmanagement und die Geldpolitik ergänzt.

"Die Lösung ist außerdem mit einem fortschrittlichen Framework für Kompatibilität, Erweiterbarkeit und Integration namens iTurmeric ausgestattet, das den Zentralbanken hilft, Prozesse schnell zu konfigurieren und in Produktion zu bringen.

EINE FRAGE DER ZEIT

Die iGCB arbeitet seit fast einem Jahrzehnt mit der indischen Zentralbank zusammen. Ihre Plattform verwaltet erfolgreich eine Bilanzsumme von fast 0,7 Billionen USD, die innerhalb von Minuten online generiert wird, und bietet landesweit einen detaillierten Überblick über die Salden.

Diese Art des Aufbaus detaillierter nationaler Datenbanken wurde auch in der jüngsten Accenture-Studie Now Or Never: High Time Central Banks Embraced Total Enterprise Reinvention gefordert. Darin wird der Run auf die Silicon Valley Bank, der von mobilen Geräten der Verbraucher ausgelöst wurde, als Beweis für die neue Realität angeführt, mit der sich die Zentralbanksysteme konfrontiert sehen - eine Realität, in der analoge Systeme keine Chance haben, mit den realen Finanzereignissen Schritt zu halten.

Nach Ansicht von Accenture gibt es vier Hauptbereiche, in denen Zentralbanken aktiv werden müssen, um relevant zu bleiben. Der erste besteht darin, sich stärker auf Daten und Analysen zu konzentrieren und die Fülle an neuen Finanzinformationen zu nutzen. Der zweite Bereich umfasst die begeisterte Nutzung modernster Funktionalitäten, um die Ziele der Bank zur Stimulierung und Regulierung der Wirtschaft zu erreichen.

Drittens werden automatisierungsbasierte Effizienzsteigerungen gefordert, die zu einem schnelleren und reaktionsfähigeren Bankensystem führen sollen. Und der Bericht empfiehlt auch eine effektive, verbraucherorientierte Kommunikation, ähnlich der Kommunikationsrevolution, die wir im letzten Jahrzehnt im Privatkundengeschäft erlebt haben, um Betrug zu verhindern und das System in die Lage zu versetzen, besser mit den Menschen zusammenzuarbeiten, denen es dient. Intellect Quantum wurde von Grund auf für Zentralbanken entwickelt und ermöglicht es ihnen, in der Größenordnung zu arbeiten, die für die erfolgreiche Analyse eines komplexen Systems von nationaler Größe erforderlich ist, so die iGCB.

"Wir haben die Lösung so getestet, dass sie an einem Spitzentag 100 Millionen Transaktionen und mehr als 30 Millionen Zahlungsnachrichten an einem einzigen Tag unterstützt", fügt Selvakumaran S. hinzu.

"Da sich die Länder beispielsweise mit CBDCs oder schnelleren Echtzeitzahlungen weiterentwickeln, muss die Infrastruktur der Zentralbank rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr einsatzbereit sein. Da gibt es keine Ausnahme. Unsere Lösung wurde speziell entwickelt, um diese Art von Umfang, Zuverlässigkeit und Verfügbarkeit zu unterstützen - und zwar nicht nur in Bezug auf die Infrastruktur, sondern auch auf der Anwendungsebene und im Hinblick auf die Gewährleistung erstklassiger Sicherheit.

"Wir haben die indische Zentralbank in den letzten Jahren mit einem 24/7-Betrieb unterstützt. Und unser System ist das Rückgrat für die Geldpolitik und das fortschrittliche Sicherheitenmanagement der Riksbank, das mit so ziemlich allen Verwahrstellen und Zahlungssystemen in Europa verbunden ist. Wir befassen uns derzeit mit einigen sehr wichtigen strategischen Themen für Zentralbanken, darunter die Einführung von CDBCs und die Integration von generativer KI.

"Es gibt dort einige interessante Anwendungsfälle, einschließlich integrierter tiefgreifender Risikoanalysen für Markt- und Kreditrisiken.

Die Technologie der iGCB wurde für verschiedene Segmente von Zentralbanken aller Größenordnungen implementiert, von den größten, wie der Reserve Bank of India und der Bank of Indonesia, bis hin zu Schwellenländern, wie den Zentralbanken von Mauritius, Madagaskar und Papua-Neuguinea.

Auch in Nord- und Südamerika wird die iGCB in Kürze einige große Geschäfte bekannt geben. Unabhängig von ihrer Größe verfügen alle Nutzer über ein "360-Blick-Dashboard", das 2.000 Attribute für die Nutzer erfasst und es ihnen ermöglicht, die Geldpolitik schneller umzusetzen.

Auch das Währungsmanagement und die Emission von Staatsanleihen können über diese Plattformen abgewickelt werden, was eine umfassende Neukonzeption der Art und Weise ermöglicht, wie eine Zentralbank die Aktivitäten innerhalb des Systems, für das sie verantwortlich ist, kontrolliert.

Wie immer sind Zuverlässigkeit und Verfügbarkeit der Schlüssel dazu. Der Appetit auf eine verstärkte Digitalisierung wird weltweit geweckt. Die Deutsche Bundesbank veranstaltete kürzlich eine Reihe von Expertenpanels für die Zentralbanken des Eurosystems, bei denen argumentiert wurde, dass die digitale Transformation ein grundlegender Schwerpunkt ihrer Entwicklungsplanung werden muss, eine Richtung, die von der Europäischen Zentralbank begeistert unterstützt wird.

Die Rolle der Zentralbanken unterliegt einem tiefgreifenden Wandel, der durch eine Kombination aus wirtschaftlichen, technologischen und gesellschaftlichen Veränderungen angetrieben wird. Während die traditionellen Funktionen der Geldpolitik und der Finanzstabilität weiterhin von entscheidender Bedeutung sind, passen sich die Zentralbanken an neue Herausforderungen und Möglichkeiten an

Quelle: https://ffnews.com/thought-leader/the-fintech-magazine/the-fintech-magazine-issue-30/exclusive-evolution-or-extinction-selvakumaran-s-igcb-in-the-fintech-magazine/