Übersicht
In den letzten Jahren ist die Nachfrage nach BNPL - einem Point-of-Sale-Mikrokredit, der später in zinslosen Raten abbezahlt werden kann - aufgrund einer Kombination aus digitalem Zwang (wegen der Pandemie) und der Abkehr vom stationären Handel explosionsartig gestiegen. Die Verpackung von BNPL macht es für den Kunden unwiderstehlich, mit einer Kombination aus zinslosem Kredit, Null-Dokumentation und einer nahtlosen Integration in den Kassiervorgang.
Gerade die Bequemlichkeit, die die BNPL-Finanzierung für die Verbraucher so attraktiv macht, ist für die Anbieter riskant. Viele Produktbereiche von BNPL sind im Vergleich zu anderen Formen von Verbraucherkrediten relativ unreguliert, was dazu führt, dass BNPL weitgehend einen unterversorgten Markt bedient. Einem Bericht von PYMNTS zufolge ist die Wahrscheinlichkeit, dass finanziell unterversorgte Verbraucher an der Kasse BNPL-Optionen nutzen, dreimal so hoch. Darüber hinaus führt die Bequemlichkeit oft dazu, dass die Verbraucher ihre Ausgaben über ihre finanziellen Möglichkeiten hinaus steigern, was häufig zu versäumten Rückzahlungen führt. Im Vereinigten Königreich ist mehr als einer von zehn Kunden einer großen Bank, die BNPL nutzen, bereits im Rückstand.
Das Whitepaper - BNPL , das in Zusammenarbeit mit IBS Intelligence verfasst wurde, hebt die verschiedenen mit BNPL verbundenen Risiken hervor und empfiehlt einen dreidimensionalen Risikomanagementrahmen, den Finanzinstitute berücksichtigen müssen, um ein rentables BNPL-Angebot zu gewährleisten.
