Mejore la experiencia bancaria con una plataforma bancaria digital moderna

En la actualidad, la mayoría de los bancos siguen utilizando sistemas básicos que se crearon originalmente para un mundo pre-digital de sucursales bancarias.

En consecuencia, estos sistemas patrimoniales se quedan cortos frente a los servicios digitales en tiempo real que esperan ahora los consumidores y, de hecho, están siendo gravados más allá de su finalidad prevista.

Sin embargo, el 71% de los clientes desea acceder a los servicios bancarios de forma digital^.1 Dado que los servicios bancarios minoristas se están convirtiendo cada vez más en productos básicos, los bancos necesitan ofrecer más valor a sus clientes a través de servicios digitales distintivos.

Para ello, la adopción de soluciones modernas de banca digital basadas en estándares de código abierto puede ofrecer a los bancos la agilidad necesaria para aumentar el rendimiento, la fiabilidad y la seguridad.

He aquí algunas formas en que los modernos sistemas bancarios digitales resuelven las deficiencias de los sistemas tradicionales y mejoran el servicio bancario para todas las partes implicadas: bancos y consumidores.

Mejor conocimiento del cliente

Ofrecer una mejor experiencia de usuario y servicios digitales a los clientes requiere un conocimiento profundo de sus necesidades y experiencias.

Ni que decir tiene que los datos son una variable clave en esta ecuación. Y también lo son la IA y el aprendizaje automático. Desplegar la IA en entornos aislados es fácil. Sin embargo, escalar y aplicar acciones basadas en los conocimientos de forma repetible y coherente es difícil.

Una moderna plataforma plataforma de banca digital aborda estos problemas mediante la integración de canalizaciones de flujo de datos con procesos de IA y aprendizaje automático, facilitando el despliegue de conocimientos que son portátiles en todos los entornos, y eso también a escala.

Experiencia de usuario mejorada

"Los clientes quieren que se les ofrezcan experiencias personalizadas, independientemente de dónde se encuentren en su propio viaje digital", afirma Nilesh Vaidya, Global Industry Head, Retail Banking and Wealth Management, Financial Services Strategic Business Unit de Capgemini.

El resultado más directo de la banca digital se percibe en la experiencia del usuario. Mientras que los sistemas heredados suelen asociarse a interfaces de usuario toscas y sin capacidad de respuesta, las modernas plataformas de banca digital aportan una experiencia fluida a sus clientes.

Facilita la navegación por las funcionalidades, gracias al acceso desde el móvil y la web a funciones bancarias como la gestión de cuentas, los pagos y la atención al cliente.

Servicios digitales mejorados

Acelerar el tiempo de comercialización a menudo significa dar prioridad a la reutilización frente a empezar de cero. En este sentido, los bancos pueden beneficiarse de una solución de banca digital basada en la nube equipada con herramientas nativas en la nube de primer nivel, lo que les permite concentrarse en desarrollar mejores servicios digitales en lugar de gestionar la infraestructura subyacente.

El entorno de nube también permite a los bancos utilizar microservicios autónomos y escalables, lo que facilita el rápido diseño de nuevas vías para los clientes y la introducción de nuevas experiencias. Sí, los servicios nativos en la nube proporcionan a los desarrolladores las herramientas y los entornos necesarios para una innovación sin restricciones.

Además, una plataforma en la nube que integre procesos automatizados y una supervisión inteligente agiliza de forma holística las operaciones bancarias, garantizando una prestación fiable de servicios digitales a los clientes.

Flexibilidad al cambio

Hoy en día, muchos bancos que luchan con sistemas heredados monolíticos diseñados en la era analógica buscan un enfoque más ágil. Y esta transición suele comenzar con la separación de sus servicios bancarios existentes, como pagos, préstamos, depósitos y otros, en diferentes componentes capaces de evolucionar de forma independiente.

Este enfoque elimina de hecho un sistema centralizado y adopta una filosofía más de código abierto en la que el banco mantiene el control sobre todas las innovaciones de la pila tecnológica.

Los bancos pueden reducir los costes de integración, infraestructura y operativos ejecutando estos servicios en una solución de banca digital nativa en la nube que funcione en todos los entornos mainframe, virtualizados y en la nube. En última instancia, esto permite una experiencia en la nube más coherente.

Seguridad reforzada

Los marcos de seguridad de la banca digital tradicional se ven a menudo comprometidos por vulnerabilidades en software e infraestructuras obsoletos, lo que plantea riesgos significativos para los datos de los clientes y la seguridad de las transacciones. Estos sistemas antiguos suelen ir rezagados en la incorporación de sofisticadas funciones de seguridad, lo que agrava las vulnerabilidades.

En cambio, las plataformas bancarias digitales contemporáneas ofrecen sólidos protocolos de seguridad diseñados para blindar eficazmente los datos y las transacciones de los clientes. Estas medidas de seguridad proactivas incluyen métodos de cifrado de última generación, procesos avanzados de verificación de identidad, sistemas de detección de fraude en tiempo real y prácticas de supervisión continua.

Conectividad optimizada

Para satisfacer las expectativas digitales de los clientes de hoy en día, tan conocedores de la tecnología, se requiere un flujo de datos sin fisuras a través de diversos canales. Esto significa que las personalizaciones que se definen utilizando la compleja lógica empresarial de los sistemas tradicionales deben modernizarse a una capa de integración que permita ofertas componibles.

Un enfoque de integración de código abierto, nativo en la nube y en contenedores, posible gracias a una moderna plataforma de banca digital, proporciona conexiones fiables para la integración de datos complejos, la composición de servicios y la orquestación. Esta integración admite varios intercambios de datos necesarios para las aplicaciones, incluida la comunicación y gestión de API, la transmisión de mensajes en tiempo real y las rutinas de transformación de datos, conectando eficazmente fuentes de información dispares.

A su disposición

Crear crecimiento en el vertiginoso panorama financiero actual exige que los bancos se adapten rápidamente al modelo de negocio digital.

Con capacidades de servicio ampliadas, mayor eficiencia operativa, mejor escalabilidad y seguridad más sólida, la migración a una plataforma bancaria digital central moderna puede permitir a los bancos lanzar productos innovadores, ofrecer una experiencia de cliente sin fisuras y mantener una ventaja competitiva.

La plataforma de banca digital nativa en la nube e impulsada por IA de iGCB puede ayudarle a realizar sin esfuerzo la transición a una infraestructura de banca digital moderna, ayudándole a sacar el máximo partido de un modelo bancario descentralizado, de código abierto, habilitado para API y basado en microservicios que reduce el tiempo de comercialización y mejora la experiencia del cliente de forma contextual.

Más información sobre la plataforma de banca digital aquí.