Desafíos bancarios a los que se enfrentan las cooperativas de crédito en el Reino Unido

Credit unions in the United Kingdom have recorded significant growth over the last decade despite major global challenges like the COVID-19 pandemic. The UK has 246 credit unions¹ catering to more than 2.1 million members.²

According to the Bank of England’s Credit Union Quarterly Statistics, credit unions in England alone increased profits by 22.62% to £15.61 million. Loans extended to members also increased by 2.88% quarter-on-quarter to £2.54 billion during the same period.³

Sin embargo, a pesar de estos impresionantes avances, las cooperativas de crédito del Reino Unido se enfrentan a varios retos en torno a la seguridad de los datos, la privacidad de los socios, etc. Este artículo profundiza en estos retos y explica cómo pueden combatirlos las cooperativas de crédito británicas.

Retos de las cooperativas de crédito británicas

1. Cumplimiento de la normativa

UK credit unions are governed by regulatory bodies like the Financial Conduct Authority (FCA) and the Prudential Regulation Authority (PRA). The regulators enforce stringent rules to ensure secure and accurate financial operations. Moreover, with frequent regulatory amendments and updates, it can often take time to ensure compliance, especially with limited resources.⁴

El incumplimiento de esta normativa puede acarrear fuertes sanciones y dañar la reputación de la cooperativa de crédito.

2. Transformación digital y de la IA

With rapid technological advancements in the banking sector, customers expect the same seamless online experiences as traditional banks. According to Engageware’s AI-driven Customer Engagement report, 83% of financial services leaders prioritise AI investments for enhanced customer engagement.⁵

Sin embargo, la implantación y el mantenimiento de estas tecnologías digitales avanzadas suelen requerir una inversión financiera considerable, lo que puede suponer un obstáculo, especialmente para las cooperativas de crédito más pequeñas con presupuestos limitados.

3. Amenazas a la ciberseguridad

Credit unions in the UK deal with large volumes of sensitive personal and financial data of their members. As such, a growing demand for online banking, mobile apps, and digital platforms can put them at risk of cyberattacks, data breaches, and fraud. In 2023 alone, there was a 25% increase in cybersecurity incidents at credit unions.⁶

Además, muchas cooperativas de crédito también pueden carecer de capital y recursos para aplicar medidas de ciberseguridad sólidas, lo que las convierte en un blanco fácil para los ciberataques.

4. Competir con instituciones financieras de mayor tamaño

Los bancos, las entidades financieras y las FinTech más grandes suelen disponer de más recursos, tecnología punta y ofertas más amplias. También pueden ofrecer tipos de interés competitivos, plataformas digitales sofisticadas y campañas de marketing agresivas.

Esto puede dificultar a las cooperativas de crédito del Reino Unido el crecimiento de su negocio y la captación y retención de socios. Además, pueden tener que lidiar con presupuestos limitados y equipos más pequeños, lo que puede restringir su escalabilidad.

5. Sistemas heredados y procesos manuales

Muchas cooperativas de crédito del Reino Unido siguen dependiendo de tecnología obsoleta y flujos de trabajo manuales. Los sistemas antiguos pueden ser incapaces de integrarse con las plataformas digitales modernas, lo que da lugar a operaciones más lentas e ineficientes. Por otra parte, los procesos manuales pueden aumentar el riesgo de error e inmovilizar recursos en tareas repetitivas y mundanas.

Como resultado, estas cooperativas de crédito pueden tener dificultades para satisfacer las expectativas de los socios expertos en tecnología que buscan servicios digitales rápidos y fluidos. También pueden carecer de los recursos necesarios para recopilar y analizar datos con el fin de mejorar el análisis y las decisiones basadas en datos.

6. Limitaciones presupuestarias

Las restricciones presupuestarias son otro reto importante al que se enfrentan las cooperativas de crédito en el Reino Unido. A diferencia de los grandes bancos e instituciones financieras, las cooperativas de crédito pueden operar con recursos financieros limitados, lo que dificulta la inversión en tecnología avanzada, medidas de ciberseguridad o la ampliación de sus servicios.

Estas limitaciones pueden impedirles modernizar sus operaciones, ofrecer tipos de interés competitivos o atraer a nuevos miembros. Además, es posible que no puedan contratar a los mejores talentos para impulsar la innovación e implantar soluciones digitales avanzadas.

¿Cómo superar los retos bancarios a los que se enfrentan las cooperativas de crédito británicas?

1. Implantar medidas de ciberseguridad sólidas

Las cooperativas de crédito británicas deben aplicar medidas de ciberseguridad sólidas para prevenir las ciberamenazas y cumplir la normativa sobre privacidad de datos. Invierta en protocolos de seguridad, como la autenticación multifactor y el cifrado, para proteger la información sensible de accesos no autorizados. También debe realizar auditorías de seguridad y evaluaciones de riesgos periódicas para identificar y abordar posibles problemas en una fase temprana.

2. Crear ofertas especializadas para adelantarse a la competencia

Una forma estratégica de diferenciarse de la competencia y de las entidades financieras más grandes es crear ofertas especializadas para sus miembros. Empiece por identificar segmentos de mercado específicos o necesidades de clientes desatendidas para adaptar sus productos y servicios a estas demandas únicas. Estas ofertas de nicho le diferenciarán de los bancos tradicionales y le ayudarán a fomentar conexiones más profundas con los socios.

3. Invertir en tecnología punta

Actualice sus sistemas heredados con tecnología de vanguardia para automatizar los procesos manuales y mejorar la eficiencia operativa. El software avanzado para cooperativas de crédito puede ayudarle a agilizar los procesos, implantar sólidas herramientas de análisis de datos e integrar sistemas CRM para obtener una visión completa de las distintas funciones en un único cuadro de mandos. Estas herramientas también generan informes y análisis en tiempo real, ayudándole a tomar decisiones basadas en datos.

Superar los retos bancarios con iGCB

Aunque las cooperativas de crédito son cada vez más populares en el Reino Unido, también se enfrentan a retos importantes, como el cumplimiento de la normativa, la transformación digital, las amenazas de ciberseguridad, la competencia de entidades financieras más grandes, los sistemas heredados obsoletos y las limitaciones presupuestarias. 

Una forma sencilla de abordar estos problemas es invertir en una solución integral. Con Intellect Digital Lending (IDL) de iGCB, las cooperativas de crédito del Reino Unido pueden superar fácilmente estos retos y mantenerse por delante de la competencia. IDL es un sofisticado sistema de gestión de créditos diseñado para satisfacer las diversas necesidades de los solicitantes de crédito y las instituciones financieras.

Ofrecemos productos de crédito en varios segmentos empresariales, como el comercio minorista, las empresas, las pymes y la agricultura, para ayudarle a mejorar su eficiencia operativa, impulsar la competitividad y seguir siendo relevante en el mundo digital actual.

References
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide!
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them