Cooperativas de crédito en el Reino Unido: ¿Por qué son importantes?

Las cooperativas de crédito, que ofrecen servicios similares a los bancos e instituciones financieras, son organizaciones sin ánimo de lucro impulsadas por la comunidad para personas que no pueden acceder a los servicios financieros de los bancos tradicionales. Son propiedad de sus miembros y dan prioridad a los préstamos y ahorros éticos, la inclusión financiera y el apoyo a la economía local. 

The first credit union in the UK was established in 1964 by Caribbean families residing in North London.¹ Today, the UK houses 246 credit unions² with 2.1 million members.³ This article delves into the importance of credit unions in the UK and their contributions to promoting financial well-being among their members.

Importancia de las cooperativas de crédito en el Reino Unido

1. Las cooperativas de crédito refuerzan la comunidad

Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones impulsadas por la comunidad, ayudan a fortalecer las comunidades promoviendo un sentimiento de pertenencia y apoyo mutuo entre sus miembros. Proporcionan servicios financieros accesibles a personas desfavorecidas, priorizando las necesidades de sus miembros sobre la generación de beneficios. Esto garantiza que todos tengan las mismas oportunidades de pedir prestado, ahorrar o invertir dinero para su futuro.

Además, las cooperativas de crédito del Reino Unido suelen ofrecer tipos de interés más bajos para los préstamos y mejores rendimientos de los depósitos, lo que hace que los servicios financieros sean más asequibles para los socios. Estas cooperativas, propiedad de sus socios, también participan con frecuencia en talleres de educación financiera y otros programas de divulgación comunitaria para promover el bienestar de la comunidad.

2. Las cooperativas de crédito ayudan a las pequeñas empresas y a los empresarios

Los bancos e instituciones financieras tradicionales suelen tener criterios de préstamo estrictos y dan prioridad a las grandes empresas sobre las pequeñas. Por ello, las pequeñas empresas y los emprendedores pueden tener dificultades para conseguir fondos debido a su limitado historial crediticio. Las cooperativas de crédito les ayudan a hacer crecer sus empresas facilitándoles el acceso a servicios financieros asequibles.

Moreover, they provide personalised support and flexible lending options, enabling small businesses to purchase equipment, hire employees, and scale operations. Sometimes, credit unions may even provide guidance and mentorship to business owners, empowering them to thrive and strengthen the local economy.⁴

3. Las cooperativas de crédito ofrecen educación financiera gratuita

Una de las características más destacadas de las cooperativas de crédito del Reino Unido es que ayudan a sus socios a adquirir conocimientos financieros. Ofrecen programas gratuitos de educación financiera a la comunidad para enseñarles a gestionar sus finanzas, tomar decisiones de inversión informadas y lograr la estabilidad financiera a largo plazo. Estos programas suelen incluir talleres, recursos en línea o consultas individuales sobre temas como el ahorro, la inversión, la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación, etc.

A través de estas iniciativas, las cooperativas de crédito se esfuerzan por dotar a sus socios de los conocimientos y las herramientas que necesitan para mantener una sólida salud financiera y alcanzar sus objetivos financieros con confianza.

4. Las cooperativas de crédito ofrecen mejores tipos y comisiones más bajas

Otra razón por la que muchos clientes británicos prefieren las cooperativas de crédito a los bancos y entidades financieras tradicionales es que ofrecen mejores tipos de interés en los depósitos y comisiones de préstamo más bajas. Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro propiedad de sus miembros, dan prioridad a las necesidades de éstos frente a la generación de beneficios. En consecuencia, pueden ofrecer tipos de interés más bajos en los préstamos, mejores rendimientos en las cuentas de ahorro y comisiones reducidas en otros servicios financieros.

Credit unions also have low monthly maintenance fees and minimum deposit requirements.⁵ Moreover, they have lower overhead costs and redistribute the profits back to the members, ensuring all financial services are more accessible and affordable.

5. Las cooperativas de crédito promueven la inclusión financiera

Las cooperativas de crédito desempeñan un papel importante en el fomento de la inclusión financiera en el Reino Unido. Muchas personas, especialmente las que tienen bajos ingresos o un mal historial crediticio, pueden tener dificultades para obtener préstamos o abrir cuentas en los grandes bancos debido a los estrictos criterios de elegibilidad y a las elevadas comisiones. Las cooperativas de crédito proporcionan una alternativa al ofrecer servicios bancarios esenciales a estas personas desatendidas.

Dan prioridad al bienestar financiero de los socios, ofreciéndoles tipos de interés justos y comisiones más bajas sin necesidad de una elevada puntuación crediticia. A través de estas iniciativas, las cooperativas de crédito capacitan a particulares y empresas para gestionar sus finanzas, ahorrar para el futuro y acceder fácilmente al crédito en momentos de necesidad.

¿En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos?

Las cooperativas de crédito se diferencian de los bancos y las entidades financieras en varios aspectos:

• Los bancos tradicionales tienen una estructura con ánimo de lucro, mientras que las cooperativas de crédito son entidades sin ánimo de lucro propiedad de sus socios. Esto significa que reinvierten los beneficios en la cooperativa, ofreciendo comisiones más bajas y mejores tipos de interés.
• Las cooperativas de crédito dan prioridad a las necesidades financieras de sus comunidades locales en lugar de maximizar los beneficios. Proporcionan un servicio de atención al cliente sin fisuras y promueven la educación financiera, ofreciendo una experiencia bancaria más personalizada.
• En comparación con los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito tienen prácticas de préstamo más flexibles. Se centran en apoyar a particulares y pequeñas empresas que podrían no cumplir los requisitos de ingresos y puntuación crediticia exigidos por los grandes bancos.
• Mientras que los bancos ofrecen una amplia gama de servicios y pueden tener un alcance mundial, las cooperativas de crédito se centran en el bienestar de la comunidad y operan con una filosofía que da prioridad a las personas.

En resumen

Las cooperativas de crédito desempeñan un papel importante en la configuración del panorama financiero del Reino Unido. Fortalecen la comunidad, apoyan a las pequeñas empresas y a los emprendedores, ofrecen educación financiera gratuita, proporcionan mejores tipos de interés y comisiones más bajas, y promueven la inclusión financiera. Además, su enfoque centrado en la comunidad las hace indispensables para las personas y pequeñas empresas desatendidas que buscan soluciones financieras accesibles.

Las cooperativas de crédito del Reino Unido pueden racionalizar aún más sus operaciones y mejorar la eficiencia mediante soluciones digitales avanzadas como Intellect Digital Lending (IDL) de iGCB. Esta solución permite a las entidades financieras ofrecer una amplia gama de productos crediticios básicos y especializados a empresas minoristas, pymes, empresas y empresas agrícolas. Con iGCB, las cooperativas de crédito pueden navegar fácilmente por el creciente panorama digital y satisfacer las cambiantes demandas de sus miembros de manera eficiente.

References
https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1#:~:text=Key%20points%20from%20the%20data%3A&text=In%202024%20Q1%20there%20were,the%20same%20quarter%20last%20year.&text=Total%20income%20fell%20by%205.50,record%20levels%20in%202023%20Q4.
https://www.valleystrong.com/how-credit-unions-impact-community-development
https://www.sharetec.com/8-benefits-of-joining-a-credit-union-that-your-prospects-need-to-know/