5 tendencias que pueden beneficiar a los bancos de Oriente Próximo

Oriente Medio está experimentando una transformación radical de su sector bancario, impulsada por varias tendencias que están remodelando la industria. Estas son algunas de las tendencias clave a tener en cuenta en 2023 y más allá:

1. Penetración de Internet: La base del crecimiento de la banca digital

Uno de los principales motores de la banca digital en Oriente Medio es el rápido aumento de la penetración de Internet. A medida que más personas acceden a teléfonos inteligentes y a una conectividad a Internet asequible, aumenta el potencial de los servicios bancarios digitales. Según Statista, un sitio web de investigación, la tasa de penetración de Internet en Oriente Medio alcanzó el 76,6% en 2021 y se prevé que siga creciendo. Este aumento de la conectividad está permitiendo a los bancos llegar a una base de clientes más amplia, prestar servicios bancarios a distancia y crear soluciones innovadoras adaptadas a las personas con conocimientos digitales de la región.

2. Finanzas integradas: Integrar la banca en la vida cotidiana

Las finanzas integradas están ganando popularidad en Oriente Medio, ofreciendo experiencias bancarias fluidas dentro de diversas aplicaciones no bancarias. Esta tendencia permite a los clientes acceder a servicios financieros, como pagos, préstamos e inversiones, sin salir de sus plataformas preferidas. Por ejemplo, las aplicaciones de transporte se asocian con los bancos para ofrecer carteras digitales o las plataformas de comercio electrónico integran pasarelas de pago. Al integrar los servicios bancarios en las actividades cotidianas de los clientes, las finanzas integradas simplifican las transacciones, aumentan la comodidad y mejoran la experiencia general del cliente.

3. Pagos sin efectivo: El cambio hacia las transacciones digitales

Oriente Medio ha sido testigo de una rápida transición hacia los pagos sin efectivo en los últimos años. Los monederos móviles, las tarjetas sin contacto y los pagos basados en códigos QR son cada vez más frecuentes. Países como Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudí han puesto en marcha iniciativas para reducir la dependencia del efectivo y promover los pagos digitales. Esta transformación está impulsada por la comodidad, seguridad y eficiencia que ofrecen los métodos de pago digitales. En consecuencia, los bancos deben adaptarse e integrar perfectamente las soluciones de pago digital en sus plataformas bancarias digitales para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes.

4. Blockchain: La transformación de la seguridad y la eficiencia de los datos

La tecnología Blockchain está revolucionando el sector bancario de Oriente Medio al mejorar la seguridad y la eficiencia de las transacciones financieras. Esta tecnología de libro mayor descentralizado permite registrar y verificar las transacciones de forma segura y transparente, reduciendo el riesgo de fraude. Además, los contratos inteligentes basados en blockchain agilizan los procesos complejos y automatizan el cumplimiento, permitiendo transacciones más rápidas y eficientes. Los bancos de Oriente Medio están aprovechando blockchain para aumentar la confianza de los clientes, reducir costes y mejorar la experiencia bancaria en general.

5. Digital Lending: Agilizar el acceso a la financiación

Los préstamos digitales se han convertido en una tendencia importante en Oriente Medio, ya que ofrecen a particulares y empresas un acceso cómodo y rápido a los préstamos. Al aprovechar las plataformas digitales, los bancos pueden automatizar la concesión de préstamos, agilizar los procesos de documentación y ofrecer soluciones de préstamo personalizadas. Esta tendencia tiene el potencial de ampliar la inclusión financiera haciendo que la financiación sea más accesible a los segmentos desatendidos de la población. Los bancos que aprovechan los préstamos digitales pueden aumentar su competitividad, mejorar la experiencia del cliente y ampliar sus carteras de préstamos.

6. Aprovechar las tecnologías para una experiencia bancaria futurista

Para navegar por el panorama de la banca digital, en constante evolución, los bancos de Oriente Medio pueden adoptar enfoques estratégicos y aprovechar las tecnologías emergentes para crear una experiencia bancaria futurista para sus clientes.

a. Arquitectura componible: Al adoptar la arquitectura componible, los bancos pueden construir sistemas flexibles y modulares que permiten un rápido desarrollo y despliegue de nuevas características y servicios. Este enfoque permite a los bancos escalar sus plataformas de banca digital de manera eficiente, adaptarse a las necesidades cambiantes de los clientes e integrarse con sistemas y servicios externos sin problemas.

b. Plataformas de bajo código: Las plataformas de bajo código permiten a los bancos desarrollar y desplegar rápidamente soluciones de banca digital. Estas plataformas proporcionan interfaces visuales y componentes preconstruidos que simplifican el proceso de desarrollo, permitiendo a los bancos lanzar nuevos servicios digitales de forma rápida y eficiente. Al aprovechar las plataformas de bajo código, los bancos pueden acelerar su transformación digital y ofrecer soluciones innovadoras a sus clientes.

c. Banca digital sin cabezas: Adoptar una arquitectura headless permite a los bancos desacoplar la experiencia del cliente front-end de los sistemas back-end, creando una infraestructura de banca digital más ágil y flexible. Este enfoque permite a los bancos ofrecer experiencias personalizadas y omnicanal a los clientes, al tiempo que aprovechan las tecnologías emergentes y se integran a la perfección con sistemas externos.

d. Finanzas abiertas: Adoptar las finanzas abiertas implica colaborar e integrarse con terceros proveedores, lo que permite a los bancos ofrecer una gama más amplia de servicios a sus clientes. Mediante la creación de API abiertas y la asociación con empresas de tecnología financiera, los bancos pueden aprovechar un ecosistema diverso de soluciones innovadoras y ofrecer a los clientes una experiencia bancaria integral. Las finanzas abiertas permiten a los bancos ampliar su oferta, mejorar la satisfacción del cliente e impulsar la innovación en el panorama de la banca digital.

Autor: Equipo iGCB