¿Son los ecosistemas habilitados para las finanzas abiertas la clave para crear más valor para los clientes minoristas?

Se están produciendo cambios tectónicos en el mundo bancario. En 2021, la penetración de la banca digital en Europa alcanzó el 58%, y los cinco principales bancos de inversión registraron una valoración combinada de más de 50.000 millones de dólares. En APAC, casi el 50% de la población bancarizada utiliza aplicaciones fintech no bancarias. En India y China, los pagos en línea en tiempo real superarán el 70% de todas las transacciones en 2025.

Pero, por muy perturbadores que parezcan para los bancos tradicionales, estos avances apuntan a cambios de mayor calado en el futuro.

La plataformización de la prestación de servicios como diferenciador competitivo está cobrando velocidad. Y los bancos reconocen que no pueden ofrecer el espectro de soluciones de banca abierta y banca digital que exigen los consumidores de hoy. Para prosperar en el mercado actual de productos de banca minorista requiere un enfoque totalmente diferente. Hoy en día, casi el 90% de los banqueros creen que los ecosistemas representan la próxima gran evolución de la banca.

¿Qué hace que los ecosistemas sean esenciales?

La mayoría de los consumidores no ven un valor intrínseco en los productos bancarios, sino que los consideran facilitadores: los consumidores no quieren realmente un préstamo para comprar un coche, sino el coche que el préstamo les permite adquirir. Crear un ecosistema que apoye todos los aspectos de esta compra es clave para lograr un impacto real en la vida de los clientes. En este contexto, el banquero inteligente sabe que reunir a partes interesadas como fabricantes de automóviles, concesionarios, aseguradoras de vehículos y centros de servicio en una experiencia de cliente unificada representa el futuro del crecimiento empresarial.

En las actuales economías impulsadas por la tecnología, los ecosistemas bien diseñados permiten:

1. Experiencias personalizadas para los consumidores, ya que los bancos pueden elegir dinámicamente qué proveedores y ofertas de productos agrupar en los suyos propios.
2. Un flujo constante de información sobre el comportamiento de compra y propiedad de los consumidores para impulsar la innovación y la personalización.
3. Aceleración de los ciclos de comercialización al ofrecer paquetes de productos y servicios en lugar de tener que crear nuevas ofertas desde cero.
4.  Mejora de los ingresos y la liquidez a través de comisiones impulsadas por el ecosistema y servicios de crédito instantáneo/BNPL.

La ruta inteligente hacia la orquestación del ecosistema

Al orquestar un ecosistema, los banqueros también conservan la mayor parte de la propiedad del cliente. Y, al mismo tiempo, crean un flujo sostenido de conversiones en muchos sectores verticales. En este caso, el papel del banco pasa de ser un mero proveedor de servicios financieros a un creador de una experiencia de compra y propiedad de principio a fin. Pero, en realidad, crear un ecosistema significa marcar las casillas correctas.

Encuentre modelos de asociación que funcionen para todos: Para encontrar los modelos de asociación que mejor funcionan en su ecosistema, es útil alinear las categorías de socios con los objetivos del ecosistema. Por ejemplo, la adquisición de tecnología suele ser más fácil en el contexto de alianzas de capital o empresas conjuntas. Por otro lado, los acuerdos contractuales directos suelen ser más flexibles y funcionan bien con la ampliación de servicios y el crecimiento de la cartera de productos.

Mida el rendimiento de los socios: Dar a sus socios unos KPI claros y establecer unos puntos de referencia de servicio pertinentes ayudará a todas las partes interesadas a comprender y medir la creación de valor en el ecosistema. Teniendo en cuenta que los ecosistemas son complejos y que hay muchas métricas que medir, las herramientas de análisis basadas en IA pueden ser muy útiles en este sentido.

Integrarse con las API: Utilizando soluciones de banca abierta Es esencial disponer de API para integrar, incorporar, supervisar y gestionar rápidamente los servicios de los socios dentro de un ecosistema. Las API también facilitan la integración y el suministro de funciones básicas como la asistencia, la geolocalización, la cartografía y la logística.

Fortalezca su infraestructura de ciberseguridad: Con múltiples nuevos puntos de contacto con el cliente, surgen otros tantos nuevos vectores de amenaza. Esto es especialmente cierto para los ecosistemas, dados los niveles casi constantes de intercambio de datos entre los participantes. Los bancos que pretendan orquestar un ecosistema deben controlar los datos de los clientes y tener en cuenta las auditorías de seguridad de sus socios, además de las suyas propias.

Encontrar el socio informático adecuado es la mitad de la lucha

Crear un ecosistema no es un juego de niños. Los orquestadores necesitarán un potente soporte informático y soluciones de banca digital resistentes que ofrezcan una transferencia de datos sin fisuras. Pero, lo que es más importante, se necesita un socio informático que cree una solución holística para la creación de ecosistemas digitales.

Haga estas seis preguntas a sus proveedores de tecnología
¿Pueden crear las herramientas necesarias para capturar datos en todo el ecosistema para obtener información, gobernanza y cumplimiento?	¿Pueden ampliar la cobertura de seguridad a todas las partes interesadas del ecosistema?	¿Pueden cartografiar y visualizar las repercusiones en redes de decisión complejas?
¿Pueden simular escenarios empresariales para predecir el rendimiento del producto?	¿Son especialistas en integración de servicios financieros mediante API y arquitectura basada en microservicios?	¿Pueden crear y lanzar rápidamente productos y servicios adaptados a todo el ciclo de vida del cliente a partir de un conjunto de componentes empresariales componibles?

Los mejores resultados suelen estar ligados a proveedores de soluciones informáticas con un historial de proyectos de modernización y transformaciones de servicios financieros eficientes. Para los bancos, ser capaces de crear ecosistemas de éxito es una piedra angular del futuro financiero. Especialmente si pretenden dar forma a la próxima oleada de servicios financieros y productos de banca minorista. Pero para ello, necesitarán los socios adecuados en todos los frentes. 

En esta búsqueda, los bancos deben priorizar la alineación con proveedores de soluciones de TI que comprendan el intrincado panorama de las soluciones de banca abierta, las soluciones de banca digital y los productos de banca minorista. Estas asociaciones son fundamentales para navegar por el ecosistema financiero en evolución. Una asociación eficaz no solo garantiza la compatibilidad tecnológica, sino que también ofrece soluciones innovadoras que satisfacen las necesidades dinámicas de los consumidores modernos.

Por: K Srinivasan, Presidente y Director Regional para Europa y Reino Unido, iGCB, Intellect Design Arena