Las cooperativas de crédito en Canadá: ¿Por qué son importantes?

Las cooperativas de crédito de Canadá son instituciones financieras basadas en valores comunitarios y servicios centrados en los socios. Desempeñan un papel importante en el panorama bancario canadiense, ofreciendo una alternativa sin ánimo de lucro a los bancos tradicionales.

Estas cooperativas dan prioridad al bienestar financiero de sus miembros frente a la maximización de beneficios, fomentando una banca ética y centrada en la comunidad. Con una rica historia que se remonta a más de un siglo, las cooperativas de crédito de Canadá han evolucionado hasta convertirse en socios financieros de confianza para particulares, familias y empresas de todo el país.

Bancos y cooperativas de crédito: ¿Cuál es la diferencia?

Aunque tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen servicios financieros, su diferencia radica en su estructura y enfoque. Los bancos operan con ánimo de lucro y son propiedad de los accionistas. Como tales, tienen comisiones y tipos más altos diseñados para maximizar los beneficios.

Las cooperativas de crédito, en cambio, son cooperativas sin ánimo de lucro propiedad de sus socios. Esto les permite centrarse más en el servicio al cliente y las ventajas para los socios que en los beneficios. Como resultado, los miembros de las cooperativas de crédito suelen disfrutar de comisiones más bajas y mejores tipos de interés. Además, las cooperativas de crédito suelen tener un fuerte enfoque comunitario e invierten sus beneficios en iniciativas locales.

Las cooperativas de crédito de Canadá se rigen por los siete principios cooperativos. Éstos son

• Afiliación voluntaria y abierta
• Participación económica de los miembros
• Control democrático de los diputados
• Autonomía e independencia
• Educación, formación e información
• Cooperación entre cooperativas
• Preocupación por la comunidad

¿Cómo están liderando las cooperativas de crédito la banca de proximidad en Canadá?

Las cooperativas de crédito de Canadá están a la cabeza de la banca centrada en la comunidad, sumergiéndose profundamente en las áreas locales a las que sirven. He aquí cómo:

1. Inversión local y crecimiento económico

Las cooperativas de crédito de Canadá apoyan el desarrollo comunitario mediante inversiones locales estratégicas. Al reinvertir los beneficios en la comunidad, ayudan a las pequeñas empresas y a las nuevas empresas a prosperar, creando más puestos de trabajo e impulsando la economía local. 

Sólo en 2021, las cooperativas de crédito de Canadá donaron más de 40 millones de dólares a obras benéficas y su personal realizó más de 77.694 horas de voluntariado. Esto no solo ayuda económicamente a la comunidad, sino que también crea un fuerte vínculo entre la cooperativa de crédito y sus socios.

2. Toma de decisiones en la Comunidad

La participación de la comunidad está en el corazón de las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito celebran reuniones periódicas en las que los socios votan las decisiones importantes y se aseguran de que sus operaciones reflejan las necesidades y los valores de la comunidad. Este enfoque democrático permite a los socios tener un mayor control sobre la gestión de la cooperativa.

3. Apoyo a las iniciativas locales

Las cooperativas de crédito suelen participar en actividades que apoyan iniciativas locales y mejoran el bienestar de la comunidad. Esto incluye la financiación de programas educativos, servicios sanitarios y equipos deportivos locales, así como la inversión en proyectos de infraestructuras comunitarias como parques y bibliotecas. Su compromiso con el bienestar de la comunidad va más allá de los servicios financieros, fomentando comunidades más fuertes y conectadas.

4. Promover la educación financiera

Las cooperativas de crédito dan prioridad a la educación de sus comunidades en materia financiera. Con frecuencia organizan talleres, seminarios y cursos sobre temas financieros esenciales como el ahorro, la inversión y el gasto inteligente. El objetivo de estos programas es dotar a las personas de las habilidades necesarias para gestionar sus finanzas con eficacia, reduciendo el analfabetismo financiero y promoviendo la estabilidad económica en la comunidad.

5. Cada uno, enseña a otro (EOTO)

La iniciativa EOTO es un sello distintivo del compromiso de las cooperativas de crédito con la comunidad y se centra en la educación financiera individualizada. En el marco de esta iniciativa, voluntarios de la comunidad de cooperativas de crédito enseñan conocimientos financieros básicos a personas con acceso limitado a la educación financiera formal.

El programa fue iniciado por Vancity en Columbia Británica y, en 2017, CCUA se asoció con la cooperativa de crédito para ampliar el programa a todo el país. Desde 2017, las cooperativas de crédito de todo Canadá han impartido más de 1.654 talleres de educación financiera EOTO, llegando a casi 23.413 canadienses.

6. Iniciativas sobre el cambio climático

En un intento de abordar los problemas medioambientales mundiales, las cooperativas de crédito apoyan activamente la sostenibilidad a través de diversos proyectos ecológicos. Proporcionan financiación para proyectos de energías renovables y empresas ecológicas y ofrecen incentivos a los socios para que tomen decisiones respetuosas con el medio ambiente, como tipos más bajos para coches ecológicos o mejoras en la eficiencia energética del hogar.

En 2021, más de la mitad de las cooperativas de crédito (55%) pusieron en marcha programas para reducir sus residuos de papel, mientras que el 38% de ellas ofrecieron préstamos ecológicos y/u opciones de inversión socialmente responsable. Además, el 21% de las cooperativas de crédito concedieron préstamos a empresas sociales, cooperativas o negocios con una misión clara de abordar retos sociales y/o medioambientales.

7. Excelente servicio de atención al cliente

Las cooperativas de crédito son famosas por su enfoque centrado en el cliente. Ofrecen un trato personal, garantizando que todos los socios se sientan valorados.

De hecho, en los Premios Ipsos a la Excelencia en el Servicio Financiero de 2023, las cooperativas de crédito de Canadá ganaron el premio a la Excelencia en el Servicio al Cliente por decimonoveno año consecutivo, superando a los cinco grandes bancos del país.

8. Sentimiento comunitario

La esencia de una cooperativa de crédito es su carácter comunitario. Los socios son tratados como copropietarios y tienen voz y voto en la gestión de la cooperativa. Esta sensación de inclusión fomenta un fuerte sentimiento de comunidad y pertenencia, alentando la participación activa y el compromiso a largo plazo con la cooperativa de crédito.

Para concluir

Las cooperativas de crédito de Canadá se centran en ayudar a sus comunidades con sus necesidades bancarias. Al dar prioridad a los beneficios de los socios frente a los beneficios, no solo fomentan la inclusión financiera, sino que también contribuyen al desarrollo local.

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Referencias

• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-the-key-to-community/
• ttps://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada