Adoptar los datos: Capacitar a los bancos centrales para un futuro digital

Hoy en día, la innovación digital está marcando el comienzo de un cambio monumental en todos los sectores, incluido el financiero. Los bancos centrales de todo el mundo están a la vanguardia de esta transformación. La creciente dependencia de los datos y los rápidos avances tecnológicos están redefiniendo la forma en que estas importantes instituciones operan y toman decisiones.

Hoy en día, los bancos centrales ya no se limitan a los métodos tradicionales de formulación de políticas. Dependen de sofisticadas soluciones de banca central y sistemas de gestión de tesorería para navegar por el intrincado panorama financiero del siglo XXI. Pero aunque adoptar este enfoque centrado en los datos es una necesidad para los bancos centrales, también plantea un conjunto único de desafíos, como la privacidad de los datos, la seguridad y la naturaleza en constante evolución de las monedas digitales.

En este artículo analizaremos las oportunidades y los obstáculos que tienen por delante estas instituciones fundamentales a medida que adoptan un futuro digital.

El papel de los bancos centrales en la era digital

Atrás quedaron los días en los que los bancos centrales solo eran responsables de las políticas monetarias y la supervisión financiera. De hecho, hoy en día, el 80 % de los bancos centrales utiliza big data, frente a solo el 30 % en 2015.1 En la actualidad, con soluciones de banca central y sistemas de gestión de tesorería eficientes, su función ha evolucionado para incluir diferentes áreas, como:

1. Adaptación a las innovaciones tecnológicas

El 71% de los clientes prefiere gestionar sus cuentas bancarias digitalmente2. Para satisfacer esta demanda de banca digital del cliente moderno, cada vez más bancos minoristas están introduciendo productos financieros innovadores. Estas transformaciones digitales están redefiniendo la estructura de los mercados financieros mundiales. Para seguir el ritmo de este cambio, los bancos centrales deben conocer a fondo las soluciones de banca central, los sistemas de gestión de tesorería, los sistemas de pago digitales y la capacidad de regular y supervisar eficazmente estos mecanismos en evolución.

2. Navegar por las monedas digitales

Los bancos centrales están a la vanguardia de la implantación de las monedas digitales de banco central (CBDC). Estas monedas digitales tienen el potencial de mejorar los sistemas de pago y revolucionar las transacciones financieras mundiales. Entender y gestionar eficazmente las implicaciones de estas monedas digitales es ahora un área de interés clave para los bancos centrales.

3. Garantizar la ciberseguridad

Con la rápida digitalización de los mercados financieros, los bancos centrales asumen una nueva responsabilidad: garantizar la ciberseguridad y proteger a las personas frente a las amenazas financieras digitales. Esto es crucial para mantener la confianza y la estabilidad en el sistema financiero.

4. Regulación de las FinTech

Los nuevos participantes, como las empresas FinTech, están causando sensación con sus productos innovadores. Pero también plantean nuevos retos y oportunidades a los bancos centrales. Cada vez es más crucial para estos bancos crear normas y reglamentos que fomenten la innovación al tiempo que salvaguardan los intereses de los consumidores y mantienen la estabilidad financiera.

¿Cómo utilizan los bancos centrales los macrodatos?

En la era digital, los bancos centrales recurren cada vez más a los macrodatos para mejorar sus operaciones. Los macrodatos ayudan a procesar enormes cantidades de información diversa, facilitando la toma de decisiones informadas y prácticas eficientes. Estas son algunas de las formas en que los bancos centrales utilizan los macrodatos:

1. Tratamiento de datos no estructurados

Los bancos centrales trabajan con un gran volumen de datos no estructurados, como publicaciones en redes sociales o artículos de noticias. Las soluciones de banca central y los sistemas de gestión de tesorería con capacidades de big data les ayudan a procesar esta información de forma eficaz. Por ejemplo, muchos bancos centrales utilizan el procesamiento del lenguaje natural (PLN) para extraer texto de los periódicos y cuantificar la información cualitativa. Esto les ayuda a calibrar el sentimiento del público, seguir las tendencias económicas en tiempo real y responder a los movimientos del mercado con mayor rapidez.

2. Políticas de apoyo

Los macrodatos desempeñan un papel fundamental en la formulación y el apoyo de las políticas de los bancos centrales. Mediante el análisis de grandes conjuntos de datos, los bancos centrales pueden comprender mejor los patrones económicos, predecir las tendencias de la inflación y evaluar el impacto de las políticas monetarias. Con el análisis de big data, pueden experimentar con múltiples escenarios y resultados económicos, lo que conduce a decisiones políticas más sólidas y eficaces. También facilita la identificación de riesgos potenciales en el sistema financiero, lo que les permite tomar medidas proactivas.

3. Supervisión y regulación a nivel micro

Con las soluciones de banca central, estos bancos pueden llevar a cabo la supervisión y regulación a nivel micro con mayor eficacia. Analizando los datos de las transacciones de los bancos y otras instituciones financieras, pueden detectar posibles riesgos en una fase temprana. De este modo, pueden aprovechar las soluciones de banca central para intervenir cuando sea necesario, reduciendo las posibilidades de riesgos o desastres financieros. Además, el big data ayuda a los bancos centrales a supervisar continuamente el mercado financiero, facilitando unas prácticas reguladoras más dinámicas.

4. 4. Protección del consumidor

El coste medio mundial por violación de datos en el sector financiero asciende a la friolera de 5,9 millones de dólares3 . Analizando el comportamiento de los consumidores y los datos de las transacciones, los bancos centrales pueden identificar más rápidamente las prácticas desleales, el fraude y las manipulaciones del mercado. Este enfoque basado en los datos garantiza la protección de los intereses de los consumidores y el funcionamiento transparente y justo de los mercados financieros. El análisis de macrodatos también ayuda a los bancos centrales a comprender las necesidades y preferencias de los consumidores para crear políticas que promuevan la inclusión financiera y el bienestar de los consumidores.

Retos de los bancos centrales en el uso de Big Data

Aunque las soluciones de banca central ofrecen varias ventajas a los bancos centrales, también plantean un conjunto único de retos, el más importante de los cuales es una infraestructura informática sólida. Al utilizar big data, los bancos centrales deben invertir en soluciones de banca central robustas que sean capaces de almacenar y procesar conjuntos de datos vastos y complejos de manera eficiente. Sin embargo, los elevados costes asociados a estas inversiones suponen un obstáculo importante, especialmente para los bancos centrales de las economías en desarrollo.

Y eso no es todo. Además de una infraestructura tecnológica adecuada, las soluciones de banca central también requieren una mano de obra cualificada que domine la ciencia de los datos, la analítica y la teoría económica. Para cumplir este requisito, estos bancos a menudo se enfrentan a un mercado competitivo para este tipo de talento, ya que la formación del personal existente para utilizar las soluciones de banca central de manera eficiente puede llevar mucho tiempo y consumir muchos recursos.

Para concluir

En el panorama digital actual, los datos se están convirtiendo cada vez más en el alma de las instituciones financieras, y los bancos centrales no son una excepción. Desde la mejora de la precisión predictiva hasta la creación de normativas más dinámicas, las soluciones de banca central permiten a estos bancos aprovechar el poder de los datos para un futuro digital.

Sin embargo, la gestión de macrodatos es compleja y los bancos centrales necesitan soluciones sólidas. Aquí es donde entran en juego plataformas innovadoras como iQuantum Treasury de iGCB. Con funciones que admiten una amplia gama de instrumentos financieros, análisis de datos en tiempo real y amplias capacidades de gestión de riesgos, iQuantum Treasury permite a los bancos centrales lograr una gestión de riesgos y operaciones en tiempo real en varias clases de activos. Visite nuestro sitio web para obtener más información sobre este potente sistema de gestión de tesorería.