Los ecosistemas bancarios redefinen las soluciones bancarias básicas

De la "banca fuera del banco" a la "banca fuera de la vista", el sector de la banca financiera ha experimentado cambios significativos en las dos últimas décadas. Pero ninguno tan transformador como el que está experimentando actualmente.

Entre en la era de los "ecosistemas bancarios". Sí, en medio de la creciente competencia de las fintechs de finanzas abiertas y las Big Tech, los bancos recurren cada vez más a modelos de ecosistemas colaborativos. De hecho, más del 90% de los bancos ya se han hecho a la idea.

Pero, ¿por qué optan los bancos por este cambio fundamental? Sí, con la financiación mundial de las fintech en máximos históricos -131.500 millones de dólares en 2021-, las fuerzas competitivas son indiscutiblemente reales. Pero representan solo una cara de la moneda.

Desentrañemos este cambio de paradigma en mayor profundidad y exploremos la plétora de razones para que los bancos opten por plataformas bancarias digitales basadas en ecosistemas.

Ecosistemas bancarios al descubierto: ¿De qué se trata?

En esencia, el ecosistema bancario es un modelo de relación en el que las entidades financieras se asocian con terceros proveedores de servicios y empresas de tecnología financiera, tales como plataformas financieras abiertas o mercados, para mejorar su oferta actual.

El objetivo es ofrecer nuevos servicios y productos que faciliten la vida de sus clientes sin tener que desarrollar el código base desde cero.

Un ejemplo de ecosistema en acción es la asociación de Barclays con TransferMate, un prestigioso proveedor mundial de pagos y plataforma bancaria moderna. Esta asociación permitió a los clientes de la institución financiera en la enseñanza superior cobrar cómodamente las tasas de los estudiantes extranjeros, facilitándoles la vida:

• Instituciones , que ahora pueden seguir y liquidar fácilmente los pagos de tasas.   
• Usuarios finales , que disponen de una forma cómoda de pagar sus tasas universitarias.
• Barclays , que tiene en sus manos una solución lista para usar y no tiene que crear una desde cero.

Esto es sólo un atisbo de lo que pueden conseguir los ecosistemas bancarios. Para comprender el panorama completo, he aquí algunas ventajas más que los ecosistemas aportan a bancos, socios y, lo que es más importante, clientes.

Externalizar las capacidades de producto: una respuesta definitiva a la pregunta "construir" o "comprar

Históricamente, los bancos han sido reacios a externalizar sus necesidades informáticas, confiando en su propia tecnología bancaria. Esto solía funcionar en tiempos de desarrollos tecnológicos escalonados. Pero en un mundo digital acelerado, los sistemas monolíticos heredados no consiguen seguir el ritmo.

Las fintech, por su parte, con sus soluciones innovadoras y escalables, han conseguido reducir la fricción de muchos procesos financieros.

Al asociarse con estas fintech de la nueva era, los bancos pueden ofrecer mejores soluciones de banca personal, minorista y de pymes a los usuarios, evitando que las busquen en otros lugares. Y lo que es mejor, las entidades financieras no tendrán que dedicar recursos a desarrollar y respaldar las mejores soluciones, ya que terceros cuentan con la experiencia, la escala y la tecnología necesarias para hacerlo mejor.

Esa es la belleza del modelo de ecosistema. Usted ahorra tiempo, dinero y recursos, y sus clientes están satisfechos con la comodidad que les ofrece.

Mejora de la calidad de las soluciones bancarias básicas

El auge de las fintech ha mejorado innegablemente la calidad del software financiero. La banca digital y las plataformas de banca móvil han ganado una inmensa popularidad entre los consumidores, principalmente debido a la accesibilidad y la experiencia de usuario que ofrecen las aplicaciones financieras actuales. 

Esta mejora es notable porque las fintech suelen centrarse en segmentos específicos del espectro financiero, con el objetivo de agilizar la experiencia del cliente en esas áreas. En consecuencia, pueden desarrollar el mejor software bancario posible para un tema concreto, a diferencia de los bancos, donde los mismos desarrolladores se encargan de todas las funciones.

Este enfoque da lugar a una solución más modular para los bancos, permitiéndoles seleccionar componentes de la miríada de soluciones de banca comercial y minorista disponibles. De este modo, los bancos pueden convertirse en creadores de mercados abiertos, en lugar de depender de soluciones monolíticas que pueden quedarse cortas en comparación con la fluidez de las aplicaciones creadas por las fintech.

En el panorama competitivo actual, especialmente en la India, donde la demanda de soluciones financieras de vanguardia va en aumento, es crucial que los bancos consideren cuidadosamente sus opciones y elijan el mejor software de core bancario en la India que se alinee con las necesidades cambiantes de sus clientes.

Proporcionar una experiencia de cliente más rica a través de una plataforma bancaria digital unificada

Los consumidores modernos no tienen tiempo que perder. Esa es una de las razones por las que prosperan tantas empresas emergentes de "comida precocinada", como Cookd. Esencialmente, proporcionan todos los ingredientes para una receta de comida sencilla en las cantidades adecuadas, sin necesidad de pedir o comprar los componentes individuales por separado.

La cuestión es que, si se ofrece un paquete completo, el cliente irá a por él.

Cuando se aplica el mismo principio a los bancos, se convierte en "banca de conveniencia". Y un ecosistema permite a los bancos ofrecer estos "paquetes completos", permitiéndoles añadir determinados servicios no financieros a sus soluciones bancarias básicas. 

Por ejemplo, cuando un cliente opta por un préstamo para un coche, los bancos también pueden remitirle a concesionarios y compañías de seguros asociados. Es un ahorro de tiempo considerable para el cliente.

Cumplimiento normativo simplificado

Si todas las demás razones no le convencen de que los ecosistemas son el futuro de las soluciones bancarias comerciales y minoristas, aún queda por considerar la parte de la regulación. Los gobiernos de todo el mundo llevan ya bastante tiempo presionando a los bancos para que adopten un modelo más abierto, haciendo que sus datos sean accesibles a otros bancos y proveedores de servicios si el cliente se lo pide. 

Eso es lo que está ocurriendo en la UE con el marco PSD2, y otras regiones y países se preparan para seguir su ejemplo con una legislación similar. Un modelo de ecosistema puede ayudar ahora a los bancos a cumplir los mandatos de intercambio de datos, mejorando al mismo tiempo la satisfacción del cliente y maximizando los ingresos.

Todas las partes implicadas salen ganando

En definitiva, un ecosistema digital favorece a todas las partes implicadas: los bancos fidelizan a sus clientes, estos obtienen una mejor experiencia y los proveedores terceros acceden a mejores datos. 

Sin embargo, que te convenzan con la idea de los ecosistemas es una cosa. Construir uno desde cero es donde radican todas las complejidades, especialmente ahora que abundan los microservicios financieros en el mercado. 

En Intellect Design Arena podemos facilitarle la elección con nuestra completa plataforma de banca moderna multiproducto, que incluye soluciones de banca corporativa y de consumo impulsadas por tecnologías punteras como IA y Big Data. Impulsadas por nuestro exclusivo enfoque Design Thinking, nuestras soluciones pueden ayudarle a realizar una transición fluida a un modelo de ecosistema. 

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Referencias: 

• https://internationalbanker.com/technology/fintech-funding-trends-indicate-that-this-year-will-underperform-2021/
• https://home.barclays/news/press-releases/2023/05/barclays-partners-with-transfermate-to-provide-an-international-/
• https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-are-using-ecosystems-to-drive-growth-and-profits 
• https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/03/28/how-to-thrive-in-todays-digital-banking-ecosystem/?sh=7ac2627f48e3 
• https://www.accenture.com/_acnmedia/pdf-102/accenture-banking-ecosystem.pdf 
• https://www.tcs.com/what-we-do/industries/banking/white-paper/ecosystem-future-of-banking 
• https://www.igcb.com/whitepapers-and-ebooks/decoding-banking-ecosystems-creating-limitless-opportunities-with-open-banking-partnerships/ 

Autor: Equipo iGCB