¿Cómo pueden los bancos servir mejor a las PYME de Oriente Medio y el Norte de África?

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) representan el 96% de las empresas1 registradas en la región MENA, lo que las convierte en motores clave de la economía y el empleo.

Pero, contrariamente a ello, estas empresas han tenido históricamente dificultades para obtener fondos para expandirse y crecer. De hecho, las PYME solo poseen una cuota del 7% del total de préstamos en los países de Oriente Medio y Norte de África, la más baja del mundo.

Esta brecha es el resultado de antiguos obstáculos como la falta de garantías, la información asimétrica y la debilidad de los derechos de los acreedores.

Sin embargo, con la relajación del clima normativo en Oriente Medio, las PYME podrían tener más posibilidades de obtener financiación y reunir capital en áreas empresariales de misión crítica.

Dicho esto, la atención se centra ahora en los bancos de Oriente Medio y el Norte de África y su disposición a prestar servicios a este vasto mercado de PYME. Las PYME de Oriente Medio solo reciben servicios de un puñado de bancos, la mayoría de los cuales siguen siendo sucursales.

Este enfoque tradicional podría no funcionar con la evolución de la sensibilidad y las expectativas de las empresas actuales. Y esta podría ser la oportunidad para que los bancos de Oriente Medio y Norte de África impulsen la transformación digital en la banca central, se posicionen mejor para apoyar la economía de las pymes y ofrezcan mejores servicios. Para aprovechar esta oportunidad, los intermediarios financieros deben superar sus retos operativos y de datos, ampliar y adaptar la gama de instrumentos para financiar a las pymes con el fin de abordar sus diversas necesidades en las distintas etapas de su negocio.

Digitalizar la incorporación y el desembolso de préstamos

• Con la incorporación digital, posible gracias a las soluciones bancarias actuales, los bancos pueden ayudar a las PYME tradicionalmente desatendidas a gestionar mejor su dinero ofreciéndoles una incorporación ágil, rápida y sin complicaciones. Esto permite una banca a distancia rápida, que se ha convertido en la norma en la era pospandémica. Ahora es posible que los bancos realicen la incorporación mediante procesos de vídeo KYC y en línea y sigan cumpliendo la normativa financiera. 
• La llegada de la IA generativa ha abierto muchas oportunidades para que los bancos automaticen los procesos de desembolso de préstamos . Al integrar herramientas como ChatGPT en la banca central, las instituciones financieras pueden:
• Automatice el procesamiento de documentos: La IA puede analizar y procesar rápidamente solicitudes de préstamo, estados financieros y otros documentos relevantes, reduciendo la introducción manual de datos y la posibilidad de errores.
• Mejorar la evaluación del riesgo: Los algoritmos de IA pueden evaluar el riesgo crediticio con mayor precisión mediante el análisis de grandes cantidades de datos, incluidas fuentes de datos no tradicionales, lo que agiliza las decisiones de aprobación de préstamos.
• Impulse el análisis predictivo: La IA puede predecir posibles impagos o dificultades financieras, lo que permite a los bancos tomar rápidamente decisiones de préstamo más informadas.
• Automatizar el servicio de atención al cliente: Los chatbots de IA pueden gestionar las consultas de los clientes sobre las solicitudes de préstamos, proporcionando respuestas y orientación inmediatas, lo que reduce el tiempo de procesamiento.

Transición a una arquitectura bancaria componible para lanzar ofertas especializadas

Una arquitectura de core bancario componible puede permitir a los bancos de Oriente Medio lanzar rápidamente productos especializados para PYME sobre la marcha. Este enfoque modular permite la integración sin fisuras de diferentes servicios y tecnologías financieras. Los bancos pueden montar y reconfigurar rápidamente diversos componentes, como herramientas de evaluación de riesgos o sistemas de pago, adaptados a las necesidades específicas de las PYME. 

Esta flexibilidad conduce a un rápido desarrollo y despliegue de productos nicho, atendiendo eficazmente a las diversas necesidades de sectores de PYME como la agricultura y las TI. La arquitectura componible fomenta así la innovación, la agilidad y una respuesta más rápida a las demandas del mercado, mejorando significativamente la capacidad de los bancos para apoyar a las PYME con soluciones financieras personalizadas.

En pocas palabras

Los bancos que optan por una estrategia de core banking digital pueden dar a las PYME la libertad de solicitar financiación, renovar cuentas en línea, ampliar su línea de crédito y recibir recordatorios de actividades bancarias, normativas o relacionadas con el cumplimiento. Además, los bancos pueden mejorar las capacidades de riesgo y fraude para ofrecer una incorporación, verificación y comprobaciones de crédito más rápidas. Es una situación en la que todas las partes implicadas salen ganando. 

Sin embargo, el camino hacia la banca central digital no está exento de dificultades. Atrapados en sus arquitecturas heredadas, muchos bancos de la región MENA aún no han sido capaces de dar el paso y adoptar soluciones de core bancario. 

Digital Core de iGCB puede proporcionar a los bancos de lento movimiento las capacidades para servir a un mercado de PYME evolucionado. Con nuestra plataforma basada en microservicios, nativa en la nube, activa con API y habilitada para IA, puede escalar bajo demanda, añadir nuevas funcionalidades, impulsar experiencias de cliente contextuales y aprovechar motores basados en reglas para créditos y precios. 

Además, también puede asociarse con proveedores externos y empresas de tecnología financiera para mejorar sus capacidades de incorporación y ofrecer una gestión de cuentas fluida a las empresas. 

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