¿Cómo elegir una buena plataforma de banca digital?

Con el paso de los años, la tendencia de la banca digital se ha acelerado tanto que la infraestructura digital de un banco puede hacer o deshacer su negocio.

Hoy en día, con las expectativas de los clientes en un nivel sin precedentes en lo que respecta a la fluidez y la personalización, no basta con ofrecer pagos digitales y servicios de cuentas en línea. Los bancos deben estar cerca de sus clientes en los momentos importantes de su vida y en sus actividades diarias.

Baste decir que los sistemas bancarios monolíticos tradicionales no están suficientemente equipados para soportar la carga de las expectativas de los clientes actuales. Para que los bancos prosperen en esta carrera digital, es imprescindible una transición a plataformas bancarias digitales modernas.

Pero, con tantos actores en el mercado, ¿cómo elegir la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto?

He aquí una guía detallada para elegir la plataforma digital adecuada.

Lo que hay que buscar en una solución de banca digital

La selección de la plataforma digital adecuada se reduce a su presupuesto, hoja de ruta, estrategia y preparación técnica. Para ello, aquí tienes algunos factores que debes tener en cuenta antes de decidirte por una solución digital.

1. Fácil integración

Una plataforma de banca digital debe integrarse sin esfuerzo con sus tecnologías bancarias centrales actuales y futuras, y no convertirse en otra tecnología heredada de su pila de TI.

Busque plataformas que dispongan de sólidos marcos de integración, ya que permiten la integración de canales, procesos y sistemas, unificando los datos de los clientes, posibilitando la supervisión centralizada, permitiendo la reutilización de activos informáticos y, lo que es más importante, facilitando la continuidad de la actividad empresarial.

2. Arquitectura de banca y finanzas abiertas

La cuestión de la banca abierta ya no es un "si", sino un "cuándo". A la hora de elegir una plataforma de banca digitaltenga en cuenta la estrategia de banca y finanzas abiertas del proveedor.

En concreto, busque una plataforma que esté preparada para aprovechar las funcionalidades de las API, como la gestión de API, la pasarela de API, la autenticación de clientes, el portal para desarrolladores, la gestión de consentimientos, etc.

Además, la plataforma debe integrarse perfectamente con los socios del ecosistema y con otros bancos, lo que le permitirá ofrecer más servicios de valor añadido a sus clientes. Esto incluye la gestión de las finanzas personales, la agregación de cuentas o las remesas. Los servicios no financieros, como los puntos de recompensa, las reservas de vuelos y las entradas para eventos, también pueden formar parte de este paquete.

3. Historial y apoyo del proveedor

Por último, debe tener en cuenta la reputación, el historial y el servicio posventa del proveedor de la plataforma de banca digital. Sí, la funcionalidad del sistema es importante. Pero también debe tener en cuenta cómo las ofertas del proveedor encajan en su cultura y estrategia de innovación.

Busque proveedores que demuestren conocer las tendencias del mercado, compartan una cultura similar a la suya y tengan una hoja de ruta detallada. Además, la evaluación del historial de los proveedores implica revisar las referencias de otros banqueros y clientes, la calidad de las interacciones con los clientes y la reputación general del sector.

La asistencia durante la implantación también es uno de los factores clave que distinguen a los buenos proveedores de los grandes. Y también lo es un servicio de atención al cliente receptivo y personalizado.

4. Funcionalidades preparadas para microservicios

Para un banco, la cualidad de estar orientado al cliente tiene sus raíces en su pila tecnológica, concretamente en su capacidad para desplegar funcionalidades centradas en el cliente.

La arquitectura basada en microservicios puede proporcionar esa preparación, flexibilidad y escalabilidad a la infraestructura digital de un banco. Permite la entrega continua de aplicaciones de software nuevas y actualizadas, independientemente de la complejidad o el tamaño del proyecto.

Los microservicios también les permiten renovar e innovar rápidamente su pila tecnológica, lo que allana el camino para una integración horizontal y vertical sin fisuras.

5. Experiencia del cliente omnicanal

Las experiencias de cliente omnicanal no significan necesariamente ofrecer acceso bancario a través de múltiples canales. Significa ofrecer una experiencia coherente independientemente de dónde comience la interacción con el cliente.

Crear una vez, distribuir en todas partes: una plataforma omnicanal permite orquestar las interacciones con los clientes de forma centralizada. En esencia, la solución de banca digital actúa como un eje central a través del cual fluyen todos los datos de los clientes.

6. Fiabilidad, estabilidad y seguridad

Dada la naturaleza crítica de la banca, su plataforma de banca digital debe ser capaz de gestionar grandes volúmenes de transacciones, mantener un servicio ininterrumpido y procesar las solicitudes de los clientes con eficacia. Si hay algún problema con los servicios, debe resolverse en el menor tiempo posible.

Dado que maneja datos confidenciales de clientes, necesita una plataforma que emplee estrictas medidas de cifrado de datos, cumplimiento de normativas, copias de seguridad, controles de acceso y registros de auditoría. Elija una solución que cuente con los últimos protocolos de seguridad y esté equipada con funciones de supervisión y continuidad de negocio de última generación.

7. Comprar, adaptar y construir

Por último, dado que la innovación es continua por naturaleza, si su plataforma de banca digital le permite adaptar o construir la plataforma de banca digital base que compró, le ayudará con la transformación progresiva. Las plataformas bancarias digitales modernas permiten a los bancos adaptar o crear desde la interfaz de usuario y la interfaz de usuario hasta microservicios personalizados, protocolos de seguridad, reglas y mucho más. Además, un enfoque de bajo código para adaptar o construir puede reducir significativamente la carga de sus equipos de TI y acelerar la innovación.

Conclusión

Ahora que ya sabe lo que debe buscar en una solución de banca digital, puede empezar a comparar precios. Tenga en cuenta todos sus requisitos y objetivos, así como las capacidades de su pila tecnológica actual antes de decidirse por una opción. Una vez que encuentre lo que busca, dedique tiempo a investigar cada opción en profundidad.

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