Desafíos y oportunidades para los bancos centrales con soluciones modernas de Core banking

Las soluciones de core bancario son cruciales para el funcionamiento fluido y eficiente de los bancos centrales. Agilizan las operaciones, gestionan los datos financieros y garantizan la seguridad de las transacciones. Sin embargo, a medida que evolucionan los mercados financieros, también lo hacen las necesidades de los bancos centrales. Como tales, pueden enfrentarse a retos y oportunidades únicos a la hora de implantar soluciones de core banking.

Con la solución de core banking adecuada, los bancos centrales pueden aumentar su eficiencia y seguridad y mejorar sus operaciones. En este artículo analizaremos los retos a los que se enfrentan los bancos centrales a la hora de implantar soluciones de Core Banking y las oportunidades que presentan estos sistemas.

Comprender las soluciones bancarias básicas para los bancos centrales

Las soluciones de core bancario son la columna vertebral de las operaciones bancarias, especialmente para los bancos centrales. Agilizan un sinfín de funciones, desde la gestión de divisas hasta la aplicación de políticas, ayudando a los bancos centrales a mantener la estabilidad financiera y garantizar la eficiencia de las operaciones monetarias.

Estas soluciones están equipadas con funciones avanzadas como la gestión de cuentas, la elaboración de informes y análisis, y el cumplimiento, lo que permite a los bancos centrales obtener una visión holística de la salud financiera del sector bancario en un único cuadro de mandos.

Además, las soluciones bancarias básicas permiten a los bancos centrales identificar y gestionar rápidamente los riesgos financieros. Estas soluciones incluyen herramientas sofisticadas para controlar los riesgos de liquidez, crédito y mercado, ayudando a los bancos centrales a mantener la estabilidad del sistema financiero.

Retos de la implantación de soluciones bancarias básicas en los bancos centrales

Aunque las soluciones de Core banking ofrecen numerosas ventajas, su implantación en los bancos centrales puede plantear varios retos. Entre ellos cabe citar:

1. Integración de sistemas heredados

Los bancos centrales suelen depender de sistemas heredados que llevan varios años funcionando. Según un estudio, los bancos de todo el mundo gastan más del 64% de su presupuesto tecnológico en mantener la tecnología heredada existente. Por otro lado, sólo el 46% del presupuesto se destina a mejorar la tecnología.1 Sin embargo, la integración de nuevas soluciones de core banking con estos sistemas heredados puede resultar complicada y llevar mucho tiempo. Esto puede plantear retos como problemas de compatibilidad, migración de datos e interoperabilidad de sistemas.

2. Seguridad y privacidad de los datos

^El fraude bancario ha aumentado nada menos que un 300% sólo en los dos últimos años^.2 Dado que los bancos centrales manejan datos financieros confidenciales, deben cumplir estrictas normas de seguridad y privacidad para evitar filtraciones de datos. Por eso es crucial garantizar la seguridad de los datos almacenados y procesados por las soluciones de Core banking. Los bancos centrales deben dar prioridad a la aplicación de medidas de seguridad sólidas para evitar las ciberamenazas, las violaciones de datos y los accesos no autorizados.

3. Cumplimiento de la normativa

Los bancos centrales operan en un entorno muy regulado y deben cumplir numerosos requisitos normativos. Por ello, implantar soluciones de core banking que cumplan las normas reglamentarias puede suponer un reto importante. Los bancos centrales deben asegurarse de que sus soluciones de Core banking pueden capturar y notificar datos con precisión y cumplir las directrices normativas para evitar cualquier infracción o sanción.

4. 4. Gestión de costes

La implantación y el mantenimiento de las soluciones bancarias básicas requieren una inversión financiera y unos recursos humanos considerables. Por lo tanto, los bancos centrales deben asignar presupuestos y mano de obra adecuados para apoyar el proceso de implantación y el mantenimiento y soporte continuos. Los recursos limitados y las restricciones presupuestarias pueden suponer un enorme reto para los bancos centrales, especialmente en los países en desarrollo.

Oportunidades que ofrecen a los bancos centrales las modernas soluciones bancarias centrales basadas en la nube

Aunque implantar con éxito las soluciones de Core banking puede suponer un reto, ofrecen recompensas inigualables. Con las modernas soluciones Core Banking, los bancos centrales pueden mejorar significativamente su eficiencia operativa, reforzar la estabilidad financiera y apoyar el desarrollo económico. He aquí cómo:

1. Transformación progresiva

Las soluciones de core bancario modernas ofrecen la posibilidad de coexistir con la versión anterior del software de core bancario. Esto permite a los bancos centrales facilitar la transformación y utilizar lo mejor de ambos mundos.

2. Análisis de datos mejorados

^Las soluciones bancarias básicas proporcionan a los bancos centrales acceso a grandes cantidades de datos relacionados con transacciones financieras, actividades de mercado e indicadores económicos. Al aprovechar las herramientas de análisis avanzado, los bancos centrales pueden obtener información valiosa para tomar decisiones basadas en datos, supervisar las tendencias del mercado y evaluar los riesgos financieros.

3. Aplicación de la política monetaria

Las soluciones de core banking permiten a los bancos centrales aplicar eficazmente las políticas monetarias. Gracias a sus capacidades de procesamiento de datos e información en tiempo real, las soluciones de core banking permiten a los bancos centrales ajustar los tipos de interés, gestionar la liquidez e influir en las condiciones crediticias del sistema financiero. Esto les ayuda a alcanzar objetivos macroeconómicos como la estabilidad de precios y el aumento del empleo.

4. Supervisión financiera

Una de las tareas más importantes de los bancos centrales es supervisar y regular los bancos comerciales y otras instituciones financieras de un país. Las soluciones de core bancario facilitan una supervisión financiera exhaustiva al ofrecer una visión completa de todas las actividades en un único cuadro de mandos. Esto incluye la supervisión de las actividades bancarias, el control del cumplimiento de los requisitos normativos y la detección de posibles riesgos y vulnerabilidades en el sistema financiero.

5. Transformación digital

Un 71% de los consumidores prefiere gestionar sus cuentas bancarias a través de un ordenador o una aplicación móvil^.4 Por ello, los bancos centrales también deben adoptar la transformación digital y modernizar sus operaciones y servicios. Las soluciones de core bancario pueden crear una base sólida para las iniciativas de transformación digital, permitiendo a los bancos centrales digitalizar procesos, introducir productos y servicios financieros innovadores y mejorar la experiencia general del cliente.

En resumen

Las soluciones de core bancario desempeñan un papel importante en las operaciones de los bancos centrales, ya que ofrecen un amplio abanico de oportunidades para mejorar la eficiencia, aplicar políticas monetarias, respaldar la transformación digital, etc. Aunque la implantación de estos sistemas puede plantear retos, como la integración de sistemas heredados y el cumplimiento de la normativa, las recompensas son sustanciales.

Por lo tanto, es esencial asociarse con proveedores de confianza como iGCB, que ofrecen soluciones core bancarias digitales de última generación adaptadas a las necesidades únicas de los bancos centrales. Con la tecnología innovadora y la experiencia de iGCB, los bancos centrales pueden liberar todo el potencial de las soluciones de Core banking y garantizar la estabilidad financiera y la prosperidad económica.

Referencias

https://omdia.tech.informa.com/om120573/legacy-modernization-remains-a-dream-not-a-reality

https://economictimes.indiatimes.com/industry/banking/finance/banking/bank-frauds-up-nearly-300-in-last-two-years-digital-frauds-up-708-rbi/articleshow/110555108.cms?from=mdr

https://www.bis.org/ifc/publ/ifc_report_13.pdf

https://www.aba.com/about-us/press-room/press-releases/consumer-survey-banking-methods-2023