La financiación abierta es un mecanismo ideal para facilitar la entrada en el mercado de la región

Oriente Medio está asistiendo a una era de transformación en el panorama bancario, impulsada por una elevada población bancarizada y las innovaciones en tecnología financiera y banca digital. Con una tasa de bancarización de más del 80 % en el CCG, la región cuenta con la población más bancarizada del mundo. Si bien esto proporciona una base sólida y próspera para las instituciones financieras, el auge de las tecnologías financieras y la banca digital también refleja un panorama competitivo crítico.

Datos recientes indican una trayectoria ascendente en el número de nuevas empresas de tecnología financiera en la región, con más de 2.600 empresas de tecnología financiera con sede en los EAU. Este crecimiento, unido al creciente número de bancos digitales, está calentando el panorama competitivo. De hecho, el sector financiero se encuentra ahora en una coyuntura crítica que está obligando a los bancos tradicionales a replantearse sus estrategias de crecimiento y sus fuentes de ingresos.

El reto del crecimiento de los ingresos

Los bancos de Oriente Medio se enfrentan a varios retos cuando tratan de aumentar sus ingresos, sobre todo porque los productos bancarios tradicionales, aquejados de saturación normativa y competencia en el mercado, ofrecen escasas vías de crecimiento. Otros retos son el repentino aumento de las expectativas de los clientes impulsado por la adopción de servicios digitales que exigen servicios financieros sin fisuras.

Una forma estratégica de que los bancos amplíen sus horizontes es entrar en nuevos mercados y descubrir nuevas oportunidades de ingresos a través de ofertas innovadoras. Sin embargo, el desarrollo de nuevos productos y servicios suele requerir enormes inversiones y conlleva el riesgo de alargar el plazo de comercialización en un sector financiero en rápida evolución.

Cambio estratégico hacia las finanzas abiertas

Para superar el reto del crecimiento de los ingresos, los bancos de Oriente Medio están adoptando cada vez más las finanzas abiertas. Al asociarse con proveedores de servicios de terceros -incluidas empresas de tecnología financiera, plataformas de comercio electrónico y agencias de telecomunicaciones- con el apoyo de API, los bancos pueden acceder a soluciones innovadoras y evitar trastornos internos y enormes costes.

Las finanzas abiertas abren la puerta a que los bancos creen nuevos puntos de contacto con el cliente, diversifiquen su oferta y se integren con servicios externos sin comprometer el control sobre los datos y las operaciones. También presenta una gran oportunidad de crecimiento al tiempo que reduce la necesidad de inversión para crear nuevos servicios desde cero.

Tres ecosistemas que pueden crear nuevas oportunidades

• Ecosistema de mercado

El mercado encarna el concepto de finanzas verdaderamente abiertas, en las que los bancos pueden alojar productos financieros de terceros junto a los suyos propios, enriqueciendo así la experiencia del cliente con una gama más diversa de servicios. Para los clientes, esto significa acceder a una amplia gama de servicios financieros, desde seguros a soluciones de inversión, en un solo lugar. Para los bancos, significa un aumento de las opciones y el compromiso de los clientes, una mayor fidelidad y el intercambio de transacciones.

• Ecosistema de referencia

El sistema de remisión es otra forma eficaz de generar ingresos. Los bancos se benefician de remitir clientes a sus socios autorizados para servicios no bancarios. Mientras que el banco gana comisiones por derivación, los clientes disfrutan de un paquete más completo de servicios directamente del proveedor de servicios bancarios de confianza.

• Ecosistema de terceros

Por último, el ecosistema de terceros está mejorando el panorama a medida que los bancos integran servicios externos en sus plataformas. Los clientes obtienen así una serie de beneficios, como la agrupación de las comunicaciones con los servicios bancarios, la mejora de la propuesta de valor y la apertura de nuevas fuentes de ingresos a través de planes de suscripción o de ingresos compartidos.

Apoyo gubernamental e impulso a la transformación digital

El avance hacia las finanzas abiertas en Oriente Medio no es solo un fenómeno impulsado por el mercado, sino un poderoso cambio respaldado por iniciativas gubernamentales. Los países de la región abogan por la transformación digital del sector bancario, como ponen de manifiesto iniciativas como Saudi Vision 2030 y la Estrategia Blockchain de los Emiratos Árabes Unidos. Estas iniciativas están impulsando la confianza en las finanzas abiertas y subrayando la importancia de que los bancos tomen la iniciativa de adoptar estrategias inteligentes y con visión de futuro en la era digital. Con los cambios en los marcos normativos a favor de la banca abierta, el escenario está preparado para que los bancos formen asociaciones estratégicas y aprovechen las finanzas abiertas en su beneficio.

Acelerar la adopción mediante plataformas digitales de participación

En el actual panorama empresarial altamente digitalizado, las plataformas de compromiso están maduras para las finanzas abiertas, con mercados prometedores que impulsan la adopción de las finanzas abiertas. Estas soluciones de plataforma digital, como iGCB, actúan como vínculos fundamentales entre bancos, empresas de tecnología financiera y clientes, ofreciendo análisis en tiempo real, una mejor gestión de las relaciones con los clientes y herramientas de comunicación, lo que permite a los bancos ofrecer servicios bancarios integrales que van desde las telecomunicaciones hasta la facturación a las administraciones públicas, pasando por los servicios públicos y los seguros, entre otros, para satisfacer todas las necesidades de los clientes.

Sin embargo, al aprovechar las finanzas abiertas, los bancos deben tener en cuenta la importancia de establecer alianzas estratégicas, fijar indicadores clave de rendimiento claros y sistemas de gestión del rendimiento sin fisuras, y abordar los problemas de ciberseguridad. Colaborar con proveedores de tecnología expertos como iGCB para hacer posible un próspero panorama de participación digital impulsado por las finanzas abiertas en Oriente Medio, Europa y África acelerará la implantación al tiempo que garantizará la seguridad.

Conclusión

Los bancos de Oriente Medio se enfrentan al doble reto de la competencia de las tecnologías financieras y el crecimiento de los ingresos. Por lo tanto, adoptar plataformas de intercambio habilitadas para las finanzas abiertas es un imperativo estratégico. Al aprovechar este ecosistema de colaboración y las iniciativas gubernamentales para acelerar la transformación digital en el sector financiero, los bancos pueden aprovechar sus API para monetizar de manera eficaz, introducir nuevas ofertas y penetrar en segmentos de mercado sin explotar.

Fuente- https://entrepreneuralarabiya.com