Ventajas exclusivas de las cooperativas de crédito canadienses

En la actualidad operan en Canadá más de 1600 cooperativas de crédito, que atienden las necesidades bancarias de más de 10 millones de ciudadanos. Los canadienses valoran muy positivamente los servicios de sus cooperativas de crédito. Desde su estructura sin ánimo de lucro hasta su enfoque centrado en la comunidad, las cooperativas de crédito representan una opción convincente para las personas que buscan una experiencia bancaria personalizada y solidaria.

En este artículo analizaremos algunas de las principales ventajas de las cooperativas de crédito, como los mejores tipos de interés, los servicios orientados a los socios y su compromiso con el desarrollo de la comunidad. Siga leyendo.

¿Cómo funcionan las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito de Canadá son instituciones financieras sin ánimo de lucro que ofrecen servicios bancarios a sus socios. Estos servicios incluyen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos a bajo interés, acceso a cajeros automáticos, etc. 

Los afiliados a estos sindicatos no son sólo sus clientes, sino también sus propietarios. Esto les da voz y voto en el funcionamiento de la cooperativa. Además, las cooperativas de crédito reinvierten sus beneficios en el negocio y los distribuyen entre los socios. 

Operan a una escala mucho menor que los bancos comerciales, y suelen tener entre unos cientos y muchos miles de miembros. Su principal objetivo es apoyar a las comunidades locales de todo Canadá ofreciendo servicios bancarios asequibles y haciendo obras de caridad.

¿Cuáles son algunas de las ventajas exclusivas de las cooperativas de crédito canadienses?

He aquí 10 ventajas de realizar operaciones bancarias con cooperativas de crédito en Canadá:

1. Propiedad de la cooperativa de crédito

Cuando una persona se afilia a una cooperativa de crédito en Canadá, también se convierte en su copropietario, lo que le permite controlar el funcionamiento de la cooperativa. Por ejemplo, puede votar para elegir al consejo de administración, influir en las decisiones relativas a los servicios financieros, etc. También reciben su parte de beneficios en forma de dividendos.

2. Servicios financieros personalizados

La mayoría de los sindicatos tienen entre unos cientos y unos miles de afiliados, una cifra bastante inferior a la base de clientes de un banco comercial. Además, a diferencia de los bancos, no operan con ánimo de lucro. Por lo tanto, los sindicatos pueden dar prioridad al bienestar financiero de los afiliados ofreciéndoles servicios con un toque personal.

Gracias a su enfoque de la banca centrado en las personas, los canadienses han votado a las cooperativas de crédito como ganadoras en la categoría de Excelencia en el Servicio al Cliente de los Premios IPSOS a la Excelencia en el Servicio Financiero durante 19 años consecutivos.

3. Banca digitalizada

Al realizar operaciones bancarias con cooperativas de crédito, los canadienses no pierden la comodidad que ofrecen los bancos tradicionales. Las cooperativas permiten a sus socios solicitar cuentas bancarias en línea y ofrecen banca por internet y móvil.

El uso de software especializado para cooperativas de crédito también es frecuente en el sector. Las cooperativas aprovechan las plataformas de originación de préstamos y el software de préstamos digitales para automatizar la solicitud y aprobación de préstamos, mejorando la disponibilidad de crédito para sus miembros.

4. Acceso gratuito a una amplia red de cajeros automáticos

Los bancos cobran a los clientes cuando utilizan cajeros automáticos de la competencia. Sin embargo, las cooperativas de crédito ofrecen un servicio de cajero automático sin recargo, independientemente de la red utilizada. La mayoría de las cooperativas de crédito del país forman parte de la red THE EXCHANGE, que opera en todo Canadá, ofreciendo a los miembros de las cooperativas un acceso sin restricciones a los cajeros automáticos. 

5. Servicios bancarios asequibles

Las cooperativas de crédito ofrecen la comodidad de la banca digitalizada y cajeros automáticos gratuitos sin grandes costes para los socios. Como ya se ha mencionado, las cooperativas reinvierten sus beneficios en la organización. Trasladan este beneficio a los socios en forma de comisiones bajas, ya sean comisiones de solicitud, de tramitación de préstamos, de servicio, etc.

6. Mejores tipos de interés

Las cooperativas de crédito dan prioridad al bienestar financiero de sus socios ofreciéndoles tipos de interés más favorables que los bancos tradicionales. Los socios se benefician de tipos de interés más altos en sus depósitos, lo que facilita el crecimiento de sus activos financieros a lo largo del tiempo. 

Además, los tipos de interés de los préstamos suelen ser más bajos en las cooperativas de crédito. Esto, combinado con unas comisiones de tramitación reducidas, hace que la obtención de préstamos sea más asequible para los socios.

7. Criterios de concesión de préstamos democratizados

Además de intereses más bajos en los préstamos, las cooperativas de crédito también ofrecen opciones de préstamo más accesibles a sus miembros gracias a unos criterios de elegibilidad más flexibles. Son conocidas por dar cabida a personas que podrían no cumplir los estrictos requisitos de los bancos tradicionales, como las que tienen puntuaciones de crédito más bajas, ingresos irregulares o empleos no tradicionales.

8. Seguro de depósitos

La mayoría de las cooperativas de crédito de Canadá están reguladas por leyes provinciales y cada provincia del país tiene un seguro de depósito mínimo de 100.000 dólares. Esto significa que el dinero depositado por los socios permanece seguro incluso si la cooperativa de crédito quiebra. 

9. Apoyo a la Comunidad

El principal objetivo de las cooperativas de crédito es fortalecer las comunidades a las que sirven. Para ello, donan una parte de sus beneficios a la comunidad, conceden becas, ofrecen patrocinios y realizan labores de voluntariado. En 2021, las cooperativas de crédito de Canadá donaron más de 40 millones de dólares a obras benéficas, mientras que sus empleados realizaron más de 77.694 horas de voluntariado.

10. Apoyo a las empresas locales

Las cooperativas de crédito también tienen un gran historial de apoyo a las empresas locales. En la actualidad, estas cooperativas conceden préstamos asequibles a unas 350.000 pequeñas y medianas empresas del país. Además, la Federación Canadiense de Empresas Independientes reveló que las empresas consideran que los servicios que reciben de las cooperativas de crédito son mejores que los de los cinco mayores bancos del país. Las cooperativas de crédito también tienen un gran historial de apoyo a las empresas locales. En la actualidad, estas cooperativas conceden préstamos asequibles a unas 350.000 pequeñas y medianas empresas del país. Además, la Federación Canadiense de Empresas Independientes reveló que las empresas consideran que los servicios que reciben de las cooperativas de crédito son mejores que los de los cinco mayores bancos del país.

Conclusión

Las cooperativas de crédito de Canadá operan para fortalecer las comunidades a las que sirven. Por ello, ofrecen a sus socios servicios bancarios asequibles, acceso gratuito a cajeros automáticos y un acceso más fácil al crédito. Estas ventajas son esenciales para que sus miembros sean financieramente resistentes y fomenten el desarrollo de la comunidad.

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Referencias

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.
• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
• https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-big-banks-lose-credit-unions-cfib-small-business#:~:text=Small%20businesses%20are%20happier%20with,of%20Independent%20Business%20has%20found