Ventajas exclusivas de las cooperativas de crédito en el Reino Unido

Si busca alternativas a los bancos e instituciones financieras tradicionales en el Reino Unido, puede considerar las cooperativas de crédito. Se trata de organizaciones sin ánimo de lucro, centradas en la comunidad, que prestan servicios financieros similares a los de los bancos y dan prioridad al bienestar financiero de sus miembros frente a la generación de beneficios.

Al afiliarse a una cooperativa de crédito, no sólo se convierte en socio, sino también en propietario, lo que garantiza que todas las decisiones se tomen en el mejor interés de todos. Desde tipos de interés más bajos en los préstamos hasta mejores rendimientos de los ahorros, las cooperativas de crédito del Reino Unido hacen que los servicios financieros sean más accesibles para las personas desfavorecidas.

Según el Banco de Inglaterra, sólo en el primer trimestre de 2024 había más de 2,1 millones de miembros de cooperativas de crédito, con un aumento del 2,88% en los préstamos concedidos, el nivel más alto ^registrado1. Pero, ¿qué está impulsando la popularidad de las cooperativas de crédito en el Reino Unido? Averigüémoslo.

Ventajas de operar con cooperativas de crédito británicas

Sólo el 67% de los clientes del Reino Unido confían en los bancos con los que trabajan ^actualmente2. Las cooperativas de crédito tienen un enfoque centrado en los socios, centrándose en el bienestar financiero de sus miembros en lugar de maximizar los beneficios. Por ello, optar por las cooperativas de crédito para satisfacer sus necesidades bancarias en el Reino Unido ofrece una serie de ventajas. Entre ellas se incluyen:

1. Alta rentabilidad de los ahorros y depósitos

Una de las ventajas más significativas de realizar operaciones bancarias con cooperativas de crédito en el Reino Unido es que ofrecen una mayor rentabilidad de los ahorros y depósitos que los bancos tradicionales. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro que reinvierten sus beneficios en la cooperativa para beneficiar a sus socios. Esto les permite maximizar los beneficios de los socios y ofrecer mejores rendimientos en forma de dividendos.

Estos rendimientos, que suelen oscilar entre el 1% y el ^3%3, son especialmente beneficiosos si lo que busca es aparcar sus depósitos de forma segura mientras obtiene atractivos dividendos por ellos.

2. Tipos de interés más bajos para los préstamos

Dado que las cooperativas de crédito se centran en proporcionar servicios financieros asequibles y accesibles a sus miembros, suelen ofrecer préstamos a tipos de interés más bajos. Las cooperativas de crédito ofrecen tipos de interés más favorables que los bancos tradicionales, ya sea para mejorar la vivienda, ampliar la empresa o para uso personal.

Esto garantiza una opción de préstamo rentable, que le permite reducir el coste total del préstamo y ahorrar más dinero a lo largo del plazo del préstamo. Además, muchas cooperativas de crédito del Reino Unido también ofrecen condiciones flexibles y están dispuestas a trabajar con socios con un historial crediticio limitado.

3. Enfoque comunitario

Otra ventaja de realizar operaciones bancarias con cooperativas de crédito del Reino Unido es su enfoque centrado en la comunidad, que antepone los intereses de sus miembros a los beneficios. Las cooperativas de crédito son propiedad y están gestionadas por sus miembros y se centran en servir a la comunidad local. Como resultado, cada decisión que toman es en el mejor interés de la comunidad a la que sirven.

Esto permite a las cooperativas de crédito comprender mejor las necesidades específicas de sus socios y ofrecer soluciones más personalizadas. Dado que las cooperativas de crédito son más pequeñas que los bancos comerciales y las instituciones financieras, suelen ser más flexibles y estar más dispuestas a ayudar a sus socios en situaciones de dificultad financiera. Este enfoque centrado en la comunidad crea un sentimiento de pertenencia y confianza, lo que convierte a las cooperativas de crédito en un socio bancario seguro y fiable.

4. Totalmente regulado por la FCA y la PRA

Las cooperativas de crédito del Reino Unido están totalmente reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA⁾⁴. La FCA vela por que todas las cooperativas de crédito cumplan la normativa y operen de forma justa y transparente. Esto implica dar prioridad a los intereses de los socios, proporcionar información clara sobre los productos y servicios y garantizar unas prácticas de préstamo éticas.

Por otro lado, la PRA supervisa la estabilidad financiera de las cooperativas de crédito, asegurándose de que mantienen reservas de capital suficientes y minimizan el riesgo financiero. Además, sus depósitos en una cooperativa de crédito están cubiertos por el Sistema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Esto significa que si la cooperativa de crédito quiebra, el FSCS cubrirá su depósito de hasta 85.000 ^libras5. Estas normas le proporcionan la tranquilidad de saber que sus ahorros e inversiones están seguros.

5. Coaching financiero e inclusión

Otra ventaja destacada de operar con cooperativas de crédito en el Reino Unido es que se centran en ofrecer asesoramiento financiero y garantizar la inclusión. Dado que las cooperativas de crédito dan prioridad al bienestar financiero de sus socios, organizan periódicamente programas de educación financiera para ayudarles a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. Puede tratarse de talleres gratuitos, seminarios o sesiones individuales de coaching para ayudar a los socios a comprender conceptos financieros esenciales como el presupuesto, el ahorro y la gestión de la deuda.

Además, las cooperativas de crédito están dispuestas a conceder créditos a socios que pueden no tener los ingresos o el historial crediticio necesarios para cumplir los estrictos requisitos de los grandes bancos. Esta flexibilidad promueve la inclusión financiera, garantizando que los socios puedan acceder fácilmente al crédito y mejorar su futuro a pesar de sus antecedentes financieros.

Aspectos a tener en cuenta antes de afiliarse a una cooperativa de crédito en el Reino Unido

Antes de unirse a una cooperativa de crédito del Reino Unido, es esencial tener en cuenta varios factores clave ^como6:

• Ubicación: Las cooperativas de crédito son organizaciones pequeñas que pueden tener sólo unas pocas sucursales en todo un estado. Asegúrese de que la cooperativa de crédito que prefiere tiene una sucursal cerca de su casa.
• Requisitos para ser socio: Compruebe si cumple los criterios de elegibilidad de la cooperativa de crédito antes de solicitar la afiliación.
• Cajeros automáticos: Las cooperativas de crédito suelen tener menos cajeros automáticos. Esto significa que puede que tengas que sacar dinero de cajeros operados por otros bancos y pagar una comisión por transacción.

Conclusión

Trabajar con una cooperativa de crédito del Reino Unido ofrece numerosas ventajas. Desde tipos de interés más altos para los ahorros y tipos de interés más bajos para los préstamos hasta un enfoque centrado en la comunidad y un completo asesoramiento financiero, las cooperativas de crédito dan prioridad al bienestar de los socios y a la inclusión financiera. Además, al estar reguladas por la FCA y la PRA, puede estar seguro de que sus depósitos están a salvo.

Sin embargo, antes de solicitar la afiliación a una cooperativa de crédito, es importante tener en cuenta factores como la ubicación, la disponibilidad de cajeros automáticos y los criterios de elegibilidad para tomar una decisión informada.

Referencias

¹https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
²https://www.thebanker.com/Do-banks-really-understand-customers-needs-1704358247
³https://www.moneysavingexpert.com/loans/credit-unions/
⁴https://creditunion.co.uk/five-reasons-to-join-a-credit-union/
⁵https://creditunion.co.uk/about-london-mutual-credit-union/legal/
⁶https://www.raisin.com/en-us/banking/advantages-of-credit-unions