¿Qué es un sistema de gestión de garantías?

Cuando se trata de funciones bancarias, las funciones de gestión de garantías a menudo se pasan por alto y se dividen en compartimentos estancos, lo que da lugar a malas experiencias de los clientes y a un aumento de los plazos para reservar y gestionar un préstamo.

Si no se comprenden las complejidades que entrañan los procesos de garantía, pueden surgir riesgos financieros y operativos, como la notificación errónea de las valoraciones de las garantías y la liberación indebida de activos.

Con unas funciones bancarias cada vez más complejas cada año que pasa, modernizar las funciones de garantía y alinearlas con otros elementos bancarios clave se ha convertido, por tanto, en algo importante.

Los sistemas de gestión de garantías (CMS, por sus siglas en inglés) son la clave para automatizar las capacidades y hacer un mejor uso de los datos para un control integrado de las garantías y un procesamiento más rápido.

Aquí tiene todo lo que necesita saber.

¿Qué es un sistema de gestión de garantías?

Un sistema de gestión de garantías es una plataforma sofisticada diseñada para optimizar el uso de garantías como herramienta de mitigación del riesgo en la concesión de préstamos.

Este sistema gestiona dinámicamente las asignaciones de garantías, equilibrando los complejos requisitos de los marcos normativos con la liquidez del mercado.

Aprovecha los análisis en tiempo real para evaluar la solvencia y el valor de mercado de los activos, garantizando una utilización óptima y minimizando la exposición al riesgo de crédito.

Mediante la automatización y algoritmos avanzados, agiliza el proceso de colateralización, mejora la eficiencia operativa y permite una gestión proactiva del riesgo.

En conjunto, proporciona un flujo de trabajo y un almacenamiento de datos centralizados, lo que reduce las tareas manuales y los procesos giratorios que tienen lugar a lo largo de los ciclos de vida de las garantías, reduciendo así los riesgos asociados a las incoherencias y la precisión.

Funciones del sistema de gestión de garantías

Estas son algunas de las funciones clave de un CMS holístico e integrado:

1. Admisibilidad y asignación

Una función crucial de los sistemas de gestión de garantías es la evaluación y asignación de activos. Esto implica un análisis detallado para garantizar que cada activo cumple las normas institucionales, teniendo en cuenta factores como la volatilidad del mercado, las restricciones legales y la liquidez.

El sistema no se limita a identificar los activos adecuados, sino que los asigna estratégicamente, equilibrando los perfiles de riesgo, los requisitos de los préstamos y el cumplimiento de la normativa. Esta asignación metódica mitiga los riesgos y mejora la eficiencia de la cartera de préstamos.

2. Seguimiento de garantías

La gestión de las relaciones de préstamo en las instituciones financieras suele implicar el seguimiento de múltiples registros de garantías para un único préstamo, así como el control de una única garantía pignorada para múltiples préstamos. Un sistema sistema de gestión de garantías puede ayudarle a hacer ambas cosas.

Facilita el seguimiento de múltiples registros de garantías por préstamo, incluida la recopilación, supervisión, consulta y elaboración de informes sobre datos personalizados esenciales para la institución. También agrega valoraciones de garantías para realizar análisis exhaustivos de la relación préstamo-valor y préstamo-coste. Al mismo tiempo, el sistema gestiona eficazmente las garantías pignoradas para varios préstamos, garantizando la claridad y la organización para evitar riesgos como la liberación involuntaria de garantías, respetando la documentación necesaria y las directrices políticas.

3. Seguimiento de la valoración

Con un software de garantías avanzado capaz de realizar un seguimiento y una gestión detallados como los descritos anteriormente, su equipo obtiene la ventaja de una supervisión integrada y en tiempo real de la relación préstamo-valor (LTV) y préstamo-coste (LTC).

Esto permite tanto estructuras de préstamo básicas como escenarios más complejos que implican garantías cruzadas. Este seguimiento en tiempo real no solo es vital para la gestión de riesgos, sino que también garantiza que la información crítica sobre el LTV sea fácilmente accesible en la interfaz de cada préstamo.

Además, apoya el seguimiento supervisor mediante herramientas de información exhaustivas, proporcionando una visión clara y un mayor control de toda la cartera de préstamos.

Ventajas de los sistemas de gestión de garantías

Estas son algunas de las ventajas definitivas de un sistema de gestión de garantías.

• Mitigación de riesgos mejorada: Al evaluar con precisión el valor y la calidad de las garantías, CMS salvaguarda los intereses de los prestamistas frente a los riesgos de impago. Esto no solo protege las inversiones financieras, sino que también infunde una mayor confianza en las prácticas de préstamo.
• Mejor cumplimiento: CMS proporciona supervisión y adaptación en tiempo real a los cambios normativos, lo que facilita la alineación holística con las normas del sector y minimiza los riesgos de cumplimiento.
• Facilidad de funcionamiento: La gestión tradicional de garantías implicaba muchos procesos manuales y era propensa a errores.
• Gestión ágil de la liquidez: El CMS permite una movilización rápida y eficaz de los activos de garantía, garantizando su disponibilidad para una rápida liquidación, lo que resulta esencial para mantener los saldos de liquidez y hacer frente a obligaciones financieras imprevistas.
• Utilización óptima de los activos: El CMS ayuda a identificar los activos más adecuados para transacciones específicas, maximizando así la utilidad y el rendimiento de los activos de garantía. Esta utilización estratégica contribuye a mejorar el posicionamiento financiero y la gestión de los recursos.

Lo esencial

Los sectores financiero y bancario siguen evolucionando a un ritmo vertiginoso, por lo que es crucial garantizar la estabilidad y una gestión eficaz de las garantías. Los CMS de la nueva era pueden ayudar a hacer frente a la mayor parte de las complejidades de una manera ágil, holística e integrada.

Desde un mejor perfil de riesgo hasta un funcionamiento, liquidez y cumplimiento sin fisuras, las ventajas de los CMS son múltiples. Sí, existen retos asociados a la implantación de estos sistemas en toda la organización. Sin embargo, esto no debería disuadir a las organizaciones de dar el salto. Porque a medida que crezca el sector financiero, el CMS demostrará su eficacia para equilibrar la estabilidad y el riesgo.

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