¿Qué es una solución bancaria centralizada?

Históricamente, las plataformas y sistemas bancarios tradicionales han sido bastante fiables. Los fallos son escasos, y algunos bancos llevan meses, si no años, sin sufrir una interrupción.

Sin embargo, con la llegada de la banca digital, las API y la nube, los bancos han sido testigos de un cambio significativo en la forma de construir productos y servicios.

Ahora, se espera que los bancos procesen las transacciones en tiempo real, lancen nuevas funciones con frecuencia y sean capaces de ampliar su infraestructura a voluntad, todo ello sin dejar de ofrecer un servicio al cliente excepcional.

Huelga decir que los sistemas bancarios más antiguos -diseñados normalmente pensando en la fiabilidad y no en la arquitectura abierta- ya no pueden hacer frente a un mercado impulsado por la satisfacción del cliente y la transformación digital.

Las soluciones de core bancario (CBS) son una nueva forma de alinear las funciones bancarias en las sucursales y los nuevos canales digitales para allanar el camino a operaciones eficientes y experiencias de cliente sin esfuerzo.

Exploremos en qué consisten estas soluciones y comprendamos su propuesta de valor.

¿Qué son las soluciones bancarias básicas y los sistemas bancarios básicos?

Abreviatura de Centralized Online Real-time Exchange (intercambio centralizado en línea en tiempo real), un sistema bancario centralizado es la infraestructura de back-end que procesa las transacciones bancarias en varias sucursales bancarias, permitiendo a clientes y empresas gestionar sus transacciones financieras con independencia de su sucursal de origen.

Funciona en un servidor central, proporcionando servicios a través de Internet, incluido el procesamiento de transacciones, la gestión de préstamos y la banca en línea. Esencialmente, es una forma crucial de software de sistema bancario, a menudo considerado como la columna vertebral de las operaciones de un banco.

Entre las principales ventajas del sistema bancario central figuran:

• Operaciones racionalizadas: Los sistemas bancarios centrales optimizan las funciones bancarias para satisfacer las expectativas de los clientes y responder a las consolidaciones del sector.
• Desarrollo ágil de productos: Los bancos pueden introducir y modificar productos financieros con rapidez, siguiendo el ritmo de las tendencias competitivas del mercado.
• Gestión de datos mejorada: El software bancario central facilita la gestión eficaz de los datos, contribuyendo a la toma de decisiones rápidas y estratégicas.
• Aumento de la productividad y las relaciones con los clientes: La automatización de tareas rutinarias libera al personal para que se concentre en actividades de valor añadido y mejore la interacción con los clientes.
• Minimización de errores y eficiencia: Al unificar los procesos bancarios, estas soluciones reducen las discrepancias y promueven servicios fluidos e interconectados.

En pocas palabras, las soluciones de core banking benefician a todas las partes implicadas: los clientes y las empresas pueden disfrutar de la comodidad de la banca móvil. Al mismo tiempo, los bancos agilizan sus procesos y ahorran tiempo, recursos y, por supuesto, dinero.

Retos de la implantación de un software bancario central

La transición a un software bancario central es un gran paso para cualquier banco y conlleva su buena dosis de retos, como:

• Integración de sistemas: Integrar perfectamente el nuevo sistema bancario central con los sistemas heredados sin interrumpir las operaciones diarias es un reto técnico importante.
• Migración de datos: La transferencia segura de datos de sistemas antiguos a la nueva plataforma conlleva el riesgo de pérdida de datos o errores, por lo que requiere una planificación y ejecución cuidadosas.
• Formación de los usuarios: Hay que formar a los empleados para que puedan utilizar el nuevo sistema con eficacia, lo que implica dedicarles formación, tiempo y recursos.
• Cumplimiento de la normativa: El nuevo sistema debe cumplir toda la normativa bancaria pertinente, lo que requiere una cuidadosa adaptación a las normas de cumplimiento.
• Inversión financiera: La implantación y el mantenimiento continuo de un SBC suponen una fuerte inversión financiera, lo que puede suponer un obstáculo, especialmente para los bancos más pequeños.

Optar por un software de core bancario basado en la nube puede ayudarle a superar muchos de estos retos.

Conclusión

Si observamos la trayectoria de las soluciones bancarias, está claro que el sector avanza hacia sistemas más integrados, centrados en el cliente y tecnológicamente avanzados. Las soluciones de core bancario han revolucionado el funcionamiento de los bancos, acabando con las ineficiencias operativas, unificando las funciones bancarias y ahorrando tiempo, recursos y dinero esenciales.

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Referencias:

• https://razorpay.com/blog/business-banking/core-banking-solution/
• https://www.nelito.com/blog/what-is-core-banking-solution.html
• https://sdk.finance/cloud-based-digital-banking/
• https://kindgeek.com/blog/post/challenges-of-core-banking-software-implementation#text2
• https://www.igcb.com/products/digital-core/