Por qué los canadienses eligen las cooperativas de crédito frente a los bancos tradicionales
Las cooperativas de crédito no son un fenómeno nuevo en la banca canadiense. De hecho, llevan sirviendo a los canadienses desde principios del siglo XX. Hoy en día, más de 1.600 cooperativas de crédito operan en el país, ofreciendo a los ciudadanos una alternativa a los bancos comerciales.
Estas cooperativas se distinguen de los bancos tradicionales por ofrecer servicios financieros asequibles y centrados en las personas. Son bastante buenas en lo que hacen, dado que más de 10 millones de canadienses son miembros de cooperativas de crédito.
Acompáñenos a descifrar las razones de la popularidad de las cooperativas de crédito en Canadá.
¿En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos?
Una cooperativa de crédito es una empresa cooperativa sin ánimo de lucro propiedad de sus socios. Una vez que los socios se afilian a una cooperativa de crédito, no solo se convierten en clientes, sino también en copropietarios.
Mientras que los bancos tradicionales operan únicamente con el motivo de aumentar los depósitos y obtener beneficios, las cooperativas de crédito dan prioridad a sus socios y reinvierten todas las ganancias en la cooperativa, las distribuyen como dividendos a los socios o las donan a la comunidad.
Además, estas cooperativas ofrecen todos los servicios que ofrece un banco, como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos a bajo interés, tarjetas de crédito, servicios de banca digital y acceso a cajeros automáticos.
¿Por qué los canadienses prefieren las cooperativas de crédito a los bancos?
He aquí 8 razones por las que las cooperativas de crédito son populares entre los canadienses:
1. Los socios son los propietarios colectivos de las cooperativas de crédito
El sistema bancario comercial de Canadá está formado por bancos de propiedad privada. Estas instituciones operan principalmente para obtener beneficios para los accionistas. Sin embargo, cuando alguien se hace socio de una cooperativa de crédito, también se convierte en copropietario, lo que le da una mayor participación en la institución.
Un ciudadano normal sólo podría negociar los tipos de interés o las comisiones de tramitación en los bancos. Sin embargo, en los sindicatos tienen voz y voto en el proceso de toma de decisiones. Pueden elegir un consejo de administración y decidir exactamente cómo funcionará el sindicato. Además, si el sindicato es rentable, obtienen su parte del beneficio a través de dividendos.
2. Excelente servicio de atención al cliente
Los bancos tienen una vasta red de puntos de venta que deben atender a una mayor base de clientes. Por ello, a menudo se basan en procesos de atención al cliente planificados para abrir más cuentas y vender más tarjetas de crédito. Pero no es el caso de las cooperativas de crédito, donde priman los intereses de la persona.
Las cooperativas de crédito suelen operar a menor escala, atendiendo a un puñado de comunidades, lo que les permite adoptar un enfoque de los servicios financieros centrado en las personas. Se centran en capacitar a los socios para que alcancen sus objetivos financieros ofreciéndoles servicios personalizados adaptados a sus necesidades.
Incluso los canadienses reconocen el excepcional servicio que las cooperativas de crédito prestan a sus socios. En 2023, votaron a las cooperativas de crédito canadienses como número 1 en Excelencia en el Servicio al Cliente en los Premios a la Excelencia en el Servicio Financiero IPSOS. Esta fue la19ª victoria consecutiva de las cooperativas.
3. Sistema bancario impulsado por la tecnología
Al optar por las cooperativas de crédito, los canadienses no pierden la comodidad del sistema bancario comercial. De hecho, las cooperativas permiten a sus miembros abrir cuentas bancarias en línea mediante un proceso totalmente digitalizado. También pueden disfrutar de ventajas como una amplia red de cajeros automáticos y banca en línea.
La obtención de préstamos a través de las cooperativas también está exenta de complicaciones, gracias a la prevalencia de software especializado para cooperativas de crédito. Las cooperativas confían en las plataformas de originación de préstamos y en el software de préstamos digitales para agilizar el proceso de solicitud de préstamos para sus miembros.
4. Servicios financieros asequibles
Otra razón por la que los canadienses suelen preferir las cooperativas de crédito a los bancos es su asequibilidad. Las cooperativas ofrecen los mismos servicios financieros que los bancos comerciales, pero a un precio más barato.
Como ya se ha mencionado, los sindicatos reinvierten los beneficios en el negocio. Así, pueden trasladar el beneficio a los afiliados en forma de una menor comisión de servicio, de solicitud, de mantenimiento de cuenta, etc.
Los afiliados también pueden abrir cuentas bancarias en los sindicatos sin ningún depósito. Además, los sindicatos permiten a sus afiliados utilizar gratuitamente cualquier cajero de su red, mientras que los bancos cobran fuertes comisiones cuando los clientes utilizan cajeros fuera de su red propia.
5. Mejores tipos de interés
Las cooperativas de crédito ofrecen tipos de interés más altos para los depósitos de ahorro y cheques, lo que las hace muy populares entre los canadienses que buscan aumentar sus activos financieros con el tiempo. Al ofrecer mejores tipos de interés, las cooperativas de crédito ayudan a sus socios a maximizar sus ganancias.
Las cooperativas también conceden préstamos a los afiliados a tipos más bajos, ya sea una hipoteca, un préstamo para un vehículo o un préstamo personal. Las condiciones más favorables pueden suponer un ahorro sustancial para los afiliados a lo largo del plazo del préstamo.
6. Criterios de admisibilidad flexibles
Antes de conceder préstamos a los prestatarios, un banco comercial realiza una exhaustiva comprobación de antecedentes y una evaluación de riesgos. Normalmente solo aprueban préstamos a solicitantes con ingresos regulares y una elevada puntuación crediticia.
Las cooperativas de crédito también utilizan software digital de préstamos para evaluar la solvencia de los solicitantes. Sin embargo, sus criterios de elegibilidad son más flexibles que los de los bancos. Están más que dispuestas a ofrecer préstamos a sus socios aunque tengan ingresos irregulares o puntuaciones crediticias más bajas.
7. Apoyo a la Comunidad
Las cooperativas de crédito canadienses son famosas por su compromiso con el fortalecimiento de las comunidades. Cada año devuelven, por término medio, el 5,4% de sus beneficios (antes de impuestos) a la comunidad local. Sólo el año pasado, las cooperativas de crédito de Canadá donaron 62,4 millones de dólares a través de donaciones, patrocinios, becas, fundaciones y horas de voluntariado.
8. Apoyo a las empresas locales
Los bancos comerciales también son reacios a conceder préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, las cooperativas de crédito siempre han apoyado a las pequeñas y medianas empresas canadienses. En la actualidad, proporcionan financiación a unas 350.000 empresas del país. Doscientas cooperativas de crédito representan por sí solas alrededor del 11,9% de todos los préstamos concedidos en Canadá a las pequeñas y medianas empresas.
Palabras finales
A los canadienses les encanta trabajar con cooperativas de crédito porque pueden abrir cuentas bancarias, obtener préstamos y aprovechar otros servicios financieros vitales a precios asequibles. Sin embargo, lo que realmente hace creíbles a las cooperativas es su compromiso de apoyar a las comunidades locales y a las pequeñas empresas.
Además, la comodidad y los procesos sin complicaciones contribuyen significativamente a su atractivo. Para satisfacer estas expectativas, las cooperativas de crédito necesitan un software de primera clase que ayude a agilizar las operaciones y mejorar la prestación de servicios. Ahí es donde iGCB puede ayudar a su cooperativa.
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Referencias
- https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.
- https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire.
- https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
- https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations.
- https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
- https://www.cumanagement.com/articles/2022/06/canada-cus-and-small-business-working-together-works#:~:text=In%20fact%2C%20the%20more%20than,of%20all%20businesses%20in%20Canada
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