Ganar la carrera de la banca digital: cómo Retail Banks pueden adelantarse a los disruptores 

La forma en que utilizamos los bancos está cambiando rápidamente. Los clientes esperan ahora un servicio rápido, sencillo y personal de sus bancos, como el que obtienen de las aplicaciones de compra o distribución de alimentos. Los nuevos bancos digitales y las empresas fintech se mueven con rapidez para ofrecer a los clientes una mejor experiencia, presionando a los bancos tradicionales para que se pongan al día. Los bancos minoristas deben adaptarse rápidamente si quieren seguir en el juego. 

He aquí cómo pueden ganar: 

1. Personalizar y facilitar las operaciones bancarias 

Los clientes ya no quieren una solución bancaria distribuida: esperan que los bancos entiendan sus necesidades y ofrezcan soluciones que se adapten a su estilo de vida. Los bancos pueden utilizar la IA y los datos para hacer la banca más personal y cómoda. 

• Orientación más inteligente: La IA puede sugerir productos financieros correctos en el momento adecuado en función de los hábitos de gasto del cliente. 
• Interfaz personalizada: La aplicación bancaria o el sitio web deben resultar fáciles y familiares para todos los clientes.
• Múltiples formas de conectar: Ya sea a través de una aplicación móvil, un sitio web, un chatbot o una sucursal, la interacción debe ser fluida y coherente. 

2. Ofrecer una banca digital rápida y sencilla 

Desde abrir una cuenta hasta recibir préstamos, los clientes quieren que la banca sea rápida y sin problemas. Los bancos tienen que simplificar cada paso de la experiencia del cliente. 

• Facilidad de apertura de cuentas: Con la identificación automatizada, los clientes deben poder abrir una cuenta en cuestión de minutos.
• Notificaciones inteligentes: La IA puede recordar a los clientes los pagos, sugerirles consejos para ahorrar o informarles de nuevas ofertas. 
• Autoservicio: Los clientes deben poder gestionar la mayoría de sus necesidades bancarias a través de una aplicación sin tener que acudir a una sucursal. 

3. Conectar con otras aplicaciones y servicios 

La banca no debe separarse de otras partes de la vida. Mediante la banca abierta y las API (que permiten que varios sistemas trabajen juntos), los bancos pueden facilitar la vida a los clientes. 

• Finanzas integradas: Los clientes deben poder comprar, compartir o pagar préstamos o facturas directamente desde otras apps. 
• Banca de mercado: Los bancos pueden asociarse con empresas fintech para ofrecer servicios adicionales como inversiones, seguros o equipos presupuestarios. 
• Diseño flexible: Los bancos deben poder añadir nuevas funciones o mejorar las existentes de forma escalable. 

4. Ayudar a los empleados a atender mejor a los clientes 

Un buen servicio al cliente es importante. Los bancos deben dotar a sus empleados de las herramientas adecuadas para comprender y ayudar a los clientes con mayor eficacia. 

• Visión completa del cliente: Los empleados deben poder consultar el historial bancario completo del cliente y recomendarle los productos adecuados.
• Programación inteligente: La reserva de citas, las sugerencias de productos y las interacciones con los clientes deben ser automatizadas y sencillas. 
• Seguridad robusta: La IA puede ayudar a detectar fraudes o actividades sospechosas en tiempo real para proteger las cuentas de los clientes. 

5. Construye un sistema que crezca contigo 

La tecnología bancaria debe poder crecer y cambiar a medida que evolucionan las necesidades de los clientes y las tendencias del mercado. Una infraestructura digital sólida facilita la adaptación de los cambios sin grandes interrupciones. 

• Sistemas basados en la nube: El coste se reduce al ejecutar la plataforma bancaria en la nube mejorando así la velocidad 
• Diseño flexible: Los bancos deben poder incidir en la progresión del cliente sin necesidad de empezar de cero cada vez 
• Decisiones basadas en IA: La IA puede ayudar con la aprobación de créditos en tiempo real, la detección de fraudes y las recomendaciones a los clientes. 

El futuro de la banca es digital 

La banca digital se basa en la innovación constante. Los bancos que se centran en hacer que la banca sea individual, más rápida y conectada, ayudarán a ganar la confianza y la lealtad de los clientes. El futuro pertenece a los bancos innovadores, flexibles y centrados en el cliente. 

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