Caso práctico: Intellect impulsa el crecimiento agresivo de YES Bank, uno de los principales bancos privados de la India

Visión general

YES Bank comprende las necesidades del sector de las microempresas y las PYME y, por ello, ha creado una vertical de negocio independiente para atender a este segmento. En YES Bank, el negocio MIB (Banca de Microempresas) gestiona la cartera de las empresas con una facturación anual de hasta 2 millones de dólares.

La aplicación COLORS fue concebida por el banco con una visión de "superioridad competitiva" y desarrollada como una solución personalizada para permitir el avance digital con el fin de reducir las actividades manuales y garantizar que el banco pueda llegar a más clientes y atenderlos con el mismo personal aprovechando las capacidades y funcionalidades del sistema. El objetivo era crear un repositorio digital de información previa fuera de línea, es decir, datos financieros de los clientes, información bancaria, etc., que generara información para crear nuevos programas de préstamos y ayudara a proporcionar señales de alerta temprana.

Requisito

Se esperaba que el sistema COLORS realizara las siguientes funciones:

1. Creación de una aplicación por los usuarios finales desde cero
2. Prototipado de toda la aplicación pantalla a pantalla
3. Capacidades preparadas para el futuro
4. Arquitectura de microservicios
5. Una aplicación nativa de la nube escalable que puede migrarse a una plataforma en la nube cuando sea necesario.
6. Incorpora análisis de datos y está preparado para la banca abierta según las necesidades.
7. Disponibilidad del motor de flujo de trabajo JBPM, creador de formularios dinámicos y motor de reglas habilitado para GUI que permite al banco realizar cambios con una intervención mínima de Intellect, reduciendo así los costes.
8. Incluye tecnologías avanzadas como IA y ML

Beneficios para el banco

El éxito de cualquier empresa de préstamos depende de la captación del cliente adecuado al precio adecuado, por lo que la originación se convierte en el componente más crucial del ciclo de vida de un préstamo. Como en todos los negocios, la tecnología ha transformado el sistema de préstamos con una automatización completa para impulsar una mayor eficiencia. La eficacia del sistema puede medirse conociendo la eficiencia con la que cada función del ciclo de vida de la originación está equipada y capacitada para tomar una decisión crediticia informada en tiempo real. Hoy en día, las plataformas de originación deben ser lo suficientemente flexibles como para satisfacer las necesidades de cualquier empresa en términos de funcionalidad y alcance.

Intellect CBX-O se ofreció a YES Bank en consonancia con los dos principales criterios estratégicos que deseaba el banco, a saber, la centralidad del cliente y la superioridad competitiva.

1. Negocio: Esfuerzos mínimos en la recopilación de datos con una extracción automática de las fuentes pertinentes, acceso en cualquier momento y lugar, seguimiento transparente de la aplicación tanto por parte del usuario como del cliente, paneles de rendimiento y facilidad para gestionar desviaciones y excepciones.
2. Riesgo de crédito: facilidad de agregación de datos entre fuentes, cálculo automatizado de diversos ratios de rendimiento y organización intuitiva de los datos para interpretaciones empresariales. Interferencia humana mínima, aprobación y recomendaciones de desviación.
3. Operaciones: Sólidas capacidades de gestión de documentos, fácil archivo y recuperación de documentos junto con capacidad de integración para sistemas internos y visión completa de todos los hilos de actividades asociados a una propuesta de crédito.
4. Tecnología: Flexibilidad para añadir o modificar normas, procesos empresariales, cumplimiento de las cambiantes necesidades normativas, capacidad de integración con sistemas internos y externos junto con una aplicación intuitiva que sea fácil de utilizar por usuarios con conocimientos y experiencia diversos.
5. En tiempo real y contextual: proporciona el estado en tiempo real de todas las propuestas en cualquier momento de su ciclo de vida. Seguimiento de la ruta de la aplicación para cada etapa específica con TAT en cada etapa, proporcionando una visión transparente del estado que conduce a una mejor eficiencia del proceso.
   Diseñado contextualmente en el núcleo de la aplicación, el sistema es contextual al rol y tiene acciones desde dentro de la pantalla para actividades relevantes para el rol respectivo. Las pantallas de la aplicación para la propuesta son contextuales en base a los atributos como tipo de propuesta, campañas, instalaciones, garantías, desviaciones solicitadas y más.
6. Flujo de trabajo sobre la marcha: Diseñado exclusivamente para la aprobación "sobre la marcha" de las líneas de negocio preferidas, mientras se desplaza sin acceder a la aplicación, lo que reduce el tiempo de aprobación.
7. Pantalla de información y acción consolidada: Abordar dos complejidades clave:
   • Maneja la sobrecarga de información de los suscriptores al cambiar entre múltiples pantallas e informes para obtener una visión completa de la propuesta antes de tomar una decisión. El sistema sintetiza toda la información obtenida en una sola pantalla para su consumo mediante la agregación estructurada de todos los datos fragmentados en una sola pantalla y el cálculo automatizado de varios métodos de evaluación contextual, lo que permite a los suscriptores tener una visión objetiva de la propuesta en menos de la mitad del tiempo y con un mayor grado de confianza.
   • Procesamiento posterior a la sanción: Vista transparente de múltiples actividades, como la ejecución de contratos, la verificación de documentos, el cumplimiento de convenios, la apertura de cuentas y la configuración de límites, con todos los datos disponibles con un solo clic, lo que permite a la función correspondiente evaluar la siguiente acción importante, lo que conlleva una enorme reducción del tiempo de tramitación de la propuesta.
8. Riesgo crediticio basado en IA y ML: El sistema se basa en el Analista de Riesgo Crediticio (CRA), que realiza búsquedas exhaustivas de noticias en Internet, adjunta puntuaciones y muestra datos relevantes para la toma de decisiones. Esto proporciona una visión organizada de los datos en cuestión de segundos, lo que de otro modo sería arbitrario y llevaría horas.
9. Arquitectura de referencia: Construida sobre una arquitectura nativa en la nube que presume de una tecnología API first junto con microservicios que la preparan para el futuro. La plataforma tecnológica de CBX-O se integra a la perfección con diversos componentes de código abierto, lo que facilita al banco la gestión de cualquier cambio menor.