Estudio de caso: Lanzamiento del negocio de tarjetas de crédito para uno de los mayores bancos del sudeste asiático

Sobre el Banco

El Banco es una de las mayores instituciones financieras del sudeste asiático, con presencia en 18 mercados. Su filial india fue la primera entre los grandes bancos extranjeros en la India en empezar a operar como filial de propiedad absoluta y constituida localmente de un banco líder mundial. En la actualidad, el banco cuenta con una red de casi 600 sucursales repartidas por 19 estados de la India, que ofrecen toda una gama de servicios bancarios para grandes, medianas y pequeñas empresas y consumidores particulares.

Lanzamiento de su primera tarjeta de crédito en la India con una estrategia de adquisición dirigida por socios

Dado que los consumidores de la India recurren a las tarjetas de crédito para sus necesidades diarias y discrecionales, el banco ha querido aprovechar
este mercado, en gran medida poco penetrado, lanzando su primera tarjeta de crédito de marca compartida en la India en colaboración con una NBFC de
, un operador consolidado en el negocio del crédito, con una amplia red de distribución geográfica en toda la India.

La información demográfica y financiera de los clientes de la NBFC ayudó al banco a seleccionar a los clientes adecuados para su oferta de tarjetas de crédito y a preaprobar la base de clientes. La disponibilidad de información sobre el comportamiento -aprovechando el historial de créditos y pagos de
- también permitió al banco crear ofertas personalizadas para sus clientes. Esto se tradujo en
en un aumento de la tasa de conversión de clientes potenciales, un mayor gasto en las tarjetas y un mayor compromiso de los clientes.

Aprovechar la tecnología para impulsar el crecimiento del negocio de tarjetas de crédito

El banco buscaba una solución de tarjetas transformadora con un sistema integrado de originación, fraude, fidelización
, aplicación móvil y portal a medida, todo ello integrado con Whatsapp, IVR, fidelización y el canal 3DS
junto con la oficina de crédito y otras interfaces en tiempo real.

Consciente de que una tecnología moderna y una arquitectura basada en API serían un factor clave para el éxito de su estrategia de adquisición dirigida por socios, el banco decidió implantar una plataforma especializada de originación y gestión de tarjetas de crédito para su negocio de tarjetas. Eligió la solución integral de originación y gestión de tarjetas de Intellect.

La arquitectura de Intellect basada en microservicios, impulsada por API, nativa de la nube y Headless (MACH) permitió al banco lanzar rápidamente tarjetas de crédito en el mercado y le ayudó a escalar rápidamente. Esto puede demostrarse por el hecho de que el banco alcanzó el increíble hito de emitir 100.000 tarjetas en la plataforma en menos de un año desde el lanzamiento de su negocio de tarjetas.

Esta asociación única ayudó además al socio NBFC a ampliar su base de clientes y sus ofertas al cliente, lo que se tradujo en una mayor visibilidad de la marca y fidelidad del cliente.

Beneficios

• Los clientes pueden solicitar la tarjeta desde la comodidad de sus hogares a través de todos los canales digitales de la NBFC asociada, seguida de una decisión de crédito instantánea por parte de DBS, que se nutre de las API de Intellect (privadas, públicas y del socio
  ) y de un motor de reglas de negocio sólido y fácilmente configurable.
• Cumplimentación instantánea y sin papeleo del proceso KYC a través de modos de vídeo y biométricos facilitados por la integración en tiempo real con UIDAI, lo que permite al banco dar de alta a los clientes en menos de 2 minutos.
• Capacidad para estimar los ingresos del cliente mediante el modelo de estimación de ingresos, un sofisticado modelo basado en IA/ML que permite al banco preaprobar la base de clientes adecuada y reducir así el riesgo de mora.
• Los clientes del banco no sólo podrán controlar su tarjeta, comprobar sus gastos, utilizar Cash Points y pagar sus facturas, sino también acceder a un feed de estilo de vida personalizado que incluye ofertas seleccionadas y contenidos sobre estilo de vida.

Banco del Futuro

En un momento en que el sector de las tarjetas de crédito está experimentando un fuerte crecimiento en el país, la solución integral para tarjetas de Intellect
ha permitido al banco lanzar una SuperCard exclusiva de marca compartida, además de añadir nuevos canales de atención al cliente y mejorar la interacción con los clientes a través de la aplicación y la web. La Supercard ayudará a eliminar la necesidad de múltiples tarjetas, ampliando el acceso al crédito y ofreciendo atractivas recompensas y beneficios a los clientes del banco, aprovechando su red de franquicias BFL. De este modo, el banco puede reforzar su compromiso de establecer relaciones duraderas con los clientes e influir positivamente en las comunidades apoyando a empresas y particulares.