Estudio de caso: Un banco privado líder en la India transforma su solución de originación de préstamos y tarjetas de crédito

Resumen ejecutivo

Un banco líder del sector privado, uno de los de mayor crecimiento de la India, quería automatizar su proceso de originación de préstamos. El banco también estaba entrando en el negocio de las tarjetas de crédito, por lo que también quería automatizar el proceso de originación de tarjetas. Juntos, estos dos negocios iban a impulsar una parte importante del crecimiento futuro del banco.

Intellect Lending Software fue elegido por el banco como su socio tecnológico para la originación de préstamos a PYME y los sistemas de originación de tarjetas, con el fin de gestionar el crecimiento previsto del volumen impulsado por la agresiva estrategia en la que se estaba embarcando el banco. El sistema Intellect ha sido diseñado para adaptarse a los futuros requisitos empresariales y planes de expansión del banco.

Tras la implantación de Intellect, el banco puede procesar unas 100.000 tarjetas al mes y más de 5.000 préstamos mensuales.

Visión general

El Banco, uno de los más jóvenes de la India, es uno de los grandes bancos privados del país y ha sido reconocido como uno de los principales y de más rápido crecimiento de la India. El banco ha crecido de forma agresiva desde su lanzamiento y ha sido conocido por la calidad de sus activos, con unos activos no rentables (NPA) insignificantes, especialmente en un momento en el que el sector bancario indio ha estado lidiando con el doble problema del aumento de los NPA y el menor crecimiento del crédito.

Para mantener y consolidar su posición en el sector, el banco decidió entrar en el negocio de las tarjetas de crédito. Para mantener su historial de alta tasa de crecimiento en los anticipos, el banco también se dirige al segmento de préstamos a PYME, un segmento en el que las tasas de crecimiento han sido más altas y también se espera que crezca a un ritmo mucho más rápido en los próximos años debido a las reformas estructurales en el país, como el GST y la desmonetización.

Para aprovechar esta doble oportunidad, el banco necesitaba sistemas de emisión de tarjetas y préstamos a PYME, dos de sus principales motores de crecimiento para el futuro. Mientras que las tarjetas de crédito eran un nuevo negocio vertical, el proceso de originación de préstamos era manual y la mayoría de las aprobaciones y el seguimiento se gestionaban por correo. El banco quería un sistema que automatizara todo el ciclo de originación de préstamos y tarjetas.

La solución

La exigencia era clara: el banco quería una solución lo bastante robusta para gestionar los enormes volúmenes previstos y lo bastante inteligente para tomar decisiones más rápidas y precisas, sin comprometer la calidad del crédito, una de las señas de identidad del banco. El sistema tenía que ser flexible y escalable para responder a futuras necesidades empresariales y planes de expansión.

El banco eligió Intellect Loan Origination, una solución escalable construida con flujos de trabajo y reglas de negocio configurables para proporcionar una fuente única para originar solicitudes de crédito a través de múltiples líneas de negocio. El sistema es capaz de gestionar los límites y supervisar la exposición de la entidad prestataria y también la del grupo al que pertenece la entidad, proporcionando así una visión detallada de 360 grados de todas las facilidades concedidas y los riesgos asumidos.

La solución de tarjetas de crédito que ofrece Intellect puede gestionar volúmenes de más de 100.000 solicitudes de tarjetas de crédito al mes, junto con el escaneado asistido por código de barras, la indexación y la toma de decisiones automatizada, lo que reduce el tiempo de introducción de datos y toma de decisiones a un mínimo absoluto.

Beneficios para el banco

A continuación se detallan algunos de los beneficios obtenidos por el banco tras la implantación de la solución Intellect Lending:

• Eficacia: el tiempo necesario para tramitar una solicitud de préstamo se ha reducido de días a horas.
• Productividad - Se ha producido una notable mejora de la productividad en todas las funciones relacionadas con la originación de préstamos y tarjetas gracias a los cambios mencionados a continuación
  • Eliminación de la mayoría de las actividades relacionadas con la introducción de datos
  • Permitió a los gestores de relaciones de primera línea ofrecer una visión completa del cliente desde el primer momento, lo que les permitió dedicar más tiempo a su principal KRA: la captación de negocio.
  • Reducción de dos tercios del trabajo del equipo de créditos mediante la automatización de normas y políticas.
• Precisión: la solución ha garantizado un mínimo de errores en la introducción de datos gracias a las aplicaciones de escaneado e indexación.
• Mayor conocimiento del cliente : gracias al sólido mantenimiento de los límites y al seguimiento de la exposición mediante el complemento de garantías y límites, se obtiene una visión de 360 grados del cliente, no sólo del prestatario, sino también del grupo al que pertenece la entidad.
• Eficacia : la solución ha permitido a los analistas de crédito tomar decisiones fundamentadas a la primera, lo que ha reducido los impagos y los esfuerzos de cobro.
• Generación de ingresos - El banco ha logrado multiplicar por cuatro el volumen de tarjetas de crédito

Importancia de esta aplicación

A continuación se enumeran algunos de los aspectos más destacados de la aplicación

• Originar tarjetas de crédito y reservar las mismas en Vision+
• Originar préstamos para PYME y contabilizarlos en Flex
• Proceso de decisión de crédito completamente automatizado con integración perfecta con CBIL - oficina de crédito
• Más de 100 pistas de negocio configuradas para la toma de decisiones crediticias
• Mantenimiento exhaustivo de los límites y capacidad de control de la exposición
• Aprobación del Comité para la concesión de préstamos
• Posibilidad de realizar cambios comerciales y no comerciales tras la toma de decisiones con un flujo de trabajo de revisión abreviado.

¿Qué sigue?

Tras la implantación de la solución Intellect, el banco ha podido experimentar una diferencia tangible en sus indicadores clave. Animado por estos resultados, el banco planea ahora ampliar la solución a su vertical de negocio de Banca Mayorista. En la próxima versión de la implantación, para agilizar la toma de decisiones, Intellect está estudiando calcular automáticamente los ratios clave a partir de las cargas financieras y también proporcionar cuadros de mando personalizados basados en el conjunto de productos del banco.

El banco también está muy motivado para ampliar la asociación a otras verticales del banco para explorar cómo Intellect puede ayudar a aumentar la eficiencia general del banco con su exquisita y exhaustiva oferta de productos.