Estudio de caso: Modernización progresiva en el Banco de la Reserva de la India

Visión general del cliente

El Banco de la Reserva de la India (RBI) es el banco central y la autoridad monetaria de la India. Es una autoridad monetaria independiente y desempeña un papel vital en la supervisión y gestión del sistema financiero de la India. Como regulador y supervisor del sistema bancario indio, garantiza la estabilidad financiera y la confianza del público en el sistema bancario. Desempeña un papel fundamental en la gestión macroeconómica y apoya las iniciativas y programas de desarrollo del Gobierno central.

Además de elaborar y gestionar las políticas monetarias, el Banco de Reserva de la India presta servicios fiduciarios a los bancos y a los gobiernos central y estatales y desempeña múltiples funciones, como emitir moneda, gestionar divisas, trabajar como banco del gobierno y como banquero de los bancos comerciales programados, etc.

El reto:

A lo largo de sus seis décadas de existencia, el Banco de Reserva de la India ha añadido muchos sistemas y aplicaciones a su ecosistema informático para cumplir los requisitos normativos y de seguridad. Estos sistemas fueron creados para diferentes departamentos por diferentes proveedores para satisfacer diferentes necesidades en diferentes momentos. La mayoría de ellos surgieron para resolver una solicitud inmediata de cambio de política o un requisito de aplicación de una nueva política. Huelga decir que las plataformas, el hardware y el software eran diferentes y, lo que es más importante, estos sistemas funcionaban en silos, lo que planteaba retos empresariales y técnicos que requerían mucho tiempo y generaban elevados costes de mantenimiento.

• Incapacidad de cumplir los requisitos de la empresa debido a la inflexibilidad de las normas empresariales.
• La aplicación de nuevas políticas lleva demasiado tiempo
• Proceso engorroso de extracción de datos fragmentados a través de sistemas dispares.
• Duplicación de esfuerzos en varios sistemas
• La falta de una visión centralizada del riesgo conduce a informes inexactos e incoherentes.
• Alto coste de las operaciones; enormes esfuerzos de conciliación
• Múltiples motores y canales de productos; alto coste de mantenimiento y asistencia
• Tecnología rígida y obsolescencia acelerada
• Sistemas que funcionan en silos y causan problemas de integración e interfaz.
• La aplicación de nuevas políticas o incluso de pequeños cambios requiere una gran personalización.
• Datos inexactos debido a la extracción de múltiples fuentes

Múltiples sistemas con hardware y software diferentes, algunos de ellos heredados y obsoletos, hacían de la integración una tarea extremadamente difícil. Esto se había convertido en el mayor obstáculo para los cambios de política, especialmente los que debían aplicarse en todo el ecosistema. Los problemas de datos, los informes incoherentes y la falta de una visión centralizada suponían un enorme riesgo en un mundo en el que las brechas de seguridad se estaban convirtiendo en una gran amenaza para el sector financiero mundial.

Requisito:

El Banco de Reserva de la India quería implantar una solución bancaria centralizada que cubriera todas sus oficinas, incluidas las operaciones bancarias y contables. El objetivo era implantar una solución de Core Bancario (CBS) que tuviera una integración transversal y sin fisuras de las aplicaciones bancarias, así como de las operaciones bancarias realizadas por determinados departamentos. Se buscaban las siguientes características

• Solución centralizada que satisface los requisitos de flujo de procesos y de trabajo de RBI
• Solución escalable con procesamiento OLTP y por lotes de alto rendimiento
• Integración perfecta con su ecosistema informático actual
• Proporcionar un GL único, que soporte múltiples balances constituyentes, con una base de datos centralizada y común, perfectamente integrada en tiempo real con otros sistemas del RBI como RTGS, ICCOMS, E-treasury, CTS, etc.
• Solución capaz de incorporar futuros requisitos normativos y funcionales con plazos de comercialización más cortos
• Solución que puede proporcionar los más altos niveles de seguridad en operaciones, flujos funcionales/de trabajo, tablas de bases de datos, interfaces, cargas y descargas de datos, servicios de portal, etc., incluidas firmas digitales, implementación de PKI, integración de servidores LDAP y autenticaciones de dos factores.

Desde una perspectiva empresarial, el RBI tenía claro que el CBS debía ofrecer productos y servicios en calidad de "Banquero para los bancos" y "Banquero para el Gobierno" y abarcar lo siguiente:

• Gestionar la deuda pública y atender los cobros y pagos del Estado
• Gestionar el efectivo en circulación como un pasivo
• Gestionar un gran volumen de operaciones con servicios bancarios de agencia, incluida la gestión del cofre de divisas.
• Gestionar un gran número de operaciones de cámara de compensación
• Proporcionar infraestructura de pago a todos los bancos del país
• Gestionar la liquidez de bancos y gobiernos en tiempo real

Producto / Solución proporcionada

El sistema bancario central de un banco central es muy diferente del sistema bancario central de un banco comercial. Hay varios requisitos funcionales y empresariales específicos de los grandes bancos centrales: el sistema debe soportar un TPDPA muy elevado y la mayor parte de la carga del sistema procederá de transacciones de RTGS, NEFT y del canal del portal.

La solución Quantum Central Banking de Intellect (QCBS) ofrecía exactamente lo que buscaba el RBI. QCBS está diseñada específicamente para los bancos centrales, a diferencia de otros sistemas que utilizan versiones adaptadas a la fuerza de soluciones bancarias centrales comerciales. Unifica cuatro universos: gobiernos, bancos y entidades financieras, efectivo y valores. El elemento diferenciador clave de QCBS radica en el diseño de la tecnología subyacente, especialmente cuando la funcionalidad avanzada es un requisito previo. Impulsa cuatro mandatos claros

• Toma de decisiones informadas en tiempo real y gestión de riesgos
• Configurabilidad inigualable para agilizar y facilitar los cambios
• Análisis estrechamente integrados
• Seguridad infranqueable

Intellect implantó para el RBI el primer sistema bancario central integrado de seguridad de efectivo del mundo. También proporcionó soporte completo para una transición fluida y segura desde varios sistemas dispares, junto con una capacidad operativa para procesar más de 100 millones de transacciones al día.

La aplicación incluyó las siguientes soluciones:

• Intellect QCBS
• Solución de depósito
• Motor de liquidación
• Sistema nacional de pagos para liquidaciones brutas y netas
• Solución para la gestión de la deuda pública
• Portal tridimensional del banco central (servicios bancarios en línea) para bancos e instituciones financieras, gobiernos y ciudadanos.

Impacto empresarial

La iniciativa de modernización progresiva ayudó al Banco de Reserva de la India a abandonar los silos y desbloquear un valor significativo en todo su enorme ecosistema informático. Aparte de una mayor eficiencia financiera y operativa, el beneficio inmediato de la perfecta integración de todos sus sistemas, motores de productos y canales es que el RBI puede aplicar rápidamente nuevas políticas o introducir cambios en las existentes en cuestión de días, en lugar de meses o años antes. La automatización de los procesos también ha reducido la intervención manual y las necesidades de personal. El Intellect QCBS de RBI está totalmente equipado para satisfacer sus necesidades actuales y futuras, ya sea desde el punto de vista de las políticas o de la seguridad.

Beneficios inmediatos para el RBI:

• Más del 95% de reducción del riesgo operativo
• Eliminación de la conciliación de más de 30.000 transacciones entre 29 oficinas regionales
• Disponibilidad de información en tiempo real para el equipo directivo para una toma de decisiones eficaz.
• Banca en cualquier lugar para la Administración y los bancos
• Visión totalmente automatizada en tiempo real de los saldos gubernamentales y bancarios mediante un libro mayor único y un mantenimiento centralizado de las cuentas.
• Un único punto de entrada de información al que se puede acceder sin problemas desde todos los departamentos.
• Integración con RTGS,ICCOMS, IES, MNSB, CCIL, E-Treasury
• Portal para que la Administración y los bancos faciliten servicios como recaudación de impuestos, remesas, etc.
• Eficacia operativa mediante la automatización de procesos y la eliminación de los requisitos de conciliación manual.
• Información casi en tiempo real de todos los departamentos
• Procesamiento de cuentas extremo para gestionar altos niveles de TPDPA (transacciones por día y por cuenta)
• Libro de cuentas de la empresa: Libro de cuentas y balance en tiempo real, compatible con varias entidades, varias divisas y varios libros.
• Seguridad: seguridad basada en funciones y niveles de autorización, seguridad del sistema operativo y de las aplicaciones, control de acceso lógico y gestión antivirus.
• Certificado digital con nombre de usuario y contraseña
• Registros de auditoría para mantener la huella histórica de las transacciones realizadas por varios usuarios, las transacciones de todos los canales de entrega deben tener trazabilidad.

Apreciación del sector

La solución QCBS de Intellect, en la que confían los bancos centrales de muchos países como la India, Seychelles, Etiopía, Suecia, Lesoto y ahora Armenia, despliega una formidable variedad de marcos tecnológicos avanzados, como las tecnologías Extreme Account Posting (XAP), Run Time Re Use (RTRU) y Look Ahead Processing (LAP). Intellect se enorgullece de haber recibido el Premio al Proveedor de Pagos del Año-2016 y el Premio al Proveedor Tecnológico del Año-2015 del Foro de la Banca Central. Intellect también ganó el prestigioso premio Asian Banker al "Mejor Proyecto Tecnológico de Banca Central-2013" por esta iniciativa de modernización a gran escala en el Banco de la Reserva de la India.