Estudio de caso: Transformación del Core Bancario del Andhra Pradesh State Cooperative Bank

Creado en 1963, el APCOB es el banco principal de Andhra Pradesh. Es un banco asociado al gobierno y está comprometido con el desarrollo agrícola y rural a través de las cooperativas. Opera a través de 22 bancos centrales cooperativos de distrito (DCCBs) y Sociedades Cooperativas Agrícolas Primarias (PACs) en el estado de Andhra Pradesh en India. El Banco está comprometido con el desarrollo agrícola y rural a través de las cooperativas.

APCOB presenta un experimento único de sistema de concesión de créditos de ventanilla única, el primero de este tipo en el país, en virtud del cual, tanto la inversión como el crédito a la producción para la agricultura se proporcionan a nivel de base a través de una sola agencia. También presta apoyo financiero a federaciones de cooperativas como MARKFED, APCO, FEDCON, etc. También ha proporcionado financiación directa a pequeñas y medianas industrias y a unidades agrícolas. Para su clientela urbana, ofrece servicios bancarios a través de atractivos planes de depósito, cajas de seguridad, descubiertos limpios y garantizados, préstamos para bienes de consumo duraderos, préstamos para vehículos, préstamos para oro, préstamos para vivienda y muchos otros servicios.

Nota: El Andhra Pradesh State Cooperative Bank Limited (APCOB), Vijayawada, es un Banco Cooperativo Estatal del Estado de Andhra Pradesh. Como consecuencia de la reorganización del Estado de Andhra Pradesh, el Andhra Pradesh State Cooperative Bank se ha reconstituido en TSCAB y Andhra Pradesh State Cooperative Bank Limited residual.

Desafíos

Andhra Pradesh, a la cabeza del desarrollo de las TI en el país, tenía la clara visión de crear una sociedad del conocimiento utilizando las tecnologías de la información en todos los aspectos del desarrollo y la gobernanza. Adoptó varias medidas para mejorar la transparencia y el servicio a los ciudadanos de todo el Estado. La mejora de los servicios de APCOB formaba parte de estas iniciativas.

APCOB tenía dificultades para ofrecer el mismo nivel de servicio a los clientes en todos sus DCCB y PAC. Las entradas y conciliaciones manuales eran tediosas y llevaban mucho tiempo, mientras que la falta de una visión centralizada de los préstamos y saldos impedía tomar decisiones o aplicarlas con rapidez. La necesidad inmediata era proporcionar un servicio rápido a su clientela y permitir a los APCOB-DCCB supervisar y gestionar eficazmente sus servicios y operaciones bancarias. Este sería un gran paso para aumentar su alcance y promover la visión de la inclusión financiera a través de la banca rural. Los estudios iniciales revelaron que sería costoso desplegar sistemas bancarios centrales independientes en cada uno de sus DCCB y PAC. La mala conectividad de las telecomunicaciones y el escaso ancho de banda también serían un obstáculo importante en las zonas rurales. Además, integrar todos los DCCB y PAC sería otro proyecto de transformación en sí mismo. Por tanto, APCOB estaba buscando una solución ligera que funcionara eficazmente incluso con un ancho de banda bajo y se conectara sin problemas con un sistema centralizado.

Requisito

• Aumentar el alcance y la eficacia operativa del sistema de crédito cooperativo
• Solución Core Banking basada en navegador sobre un marco multientidad en tecnología Java/Oracle.
• Módulos de banca minorista, corporativa y agrícola con gestión de tesorería y mantenimiento de cuentas en la sombra para PACS
• Reunir a todos los DCCB, con unas 624 sucursales, en un único Core Banking Solutions (CBS).
• Mejorar el servicio al cliente, la eficacia operativa y el flujo de MIS en toda la estructura.

Producto / Solución proporcionada

Intellect propuso alojar la solución Intellect Core Banking en un único servidor en la sede de APCOB en Hyderabad. Este despliegue centralizado se pondría a disposición de las 22 oficinas centrales, los DCCB y sus 569 sucursales a través de conexión telefónica/LL/VSAT o tarjeta de datos.

Detalles de la solución Intellect

• Intellect CBS en la nube privada
• Sistema de información de gestión y apoyo a la toma de decisiones en la sede central del DCCB para el funcionamiento diario del banco.
• Cada DCCB será independiente de los demás y podrá desconectarse sin que ello afecte a otros DCCB o al banco central.
• Los DCCB están poco acoplados y pueden funcionar con cualquier conexión telefónica/LL/VSAT o tarjeta de datos.
• Sistema de acceso biométrico para el personal bancario
• Características técnicas
  • Solución realmente basada en navegador.
  • Desarrollado en tecnología J2EE utilizando el framework JSF con base de datos Oracle
  • El CBS también mantendrá las cuentas en la sombra de los miembros de PACS que son los beneficiarios finales.

Impacto empresarial

La implantación de intellect Core Banking System en APCOB ha cambiado las reglas del juego. Los 22 DCCB, con unas 624 sucursales, han pasado del proceso manual a la automatización, lo que ha supuesto una mejora significativa en la calidad de los servicios ofrecidos por APCOB. El lanzamiento de nuevos productos y planes puede hacerse con unos pocos clics y puede extenderse sin problemas a toda la infraestructura de APCOB. Esto ha supuesto un gran paso adelante en la prestación de ayuda oportuna a los pobres y necesitados, especialmente en el sector agrícola rural.

La APCOB está contribuyendo al programa nacional de inclusión financiera con las siguientes medidas:

• Llegar a la población rural no bancarizada
• Transparencia en los desembolsos de préstamos
• Facilitar el acceso a la transferencia electrónica de fondos y la transferencia directa del régimen de subvenciones del Gobierno de la India a millones de agricultores beneficiarios de todo el Estado.
• Normalización de informes e interfaz de usuario común para mejorar la eficiencia operativa de la banca rural.

Una aplicación única con varios aspectos destacados:

• Precursor de la computación en nube / Modelo ASP - el mayor de India / Sur de Asia
• Requiere poco ancho de banda: puede funcionar con cualquier conexión telefónica, LL, VSAT o tarjeta de datos.
• El sistema mantiene 2,1 millones de CASA, 1 millón de préstamos y 1 millón de depósitos a plazo que cubren a 3,5 millones de clientes, más de 3000 usuarios.
• Una única instancia del sistema bancario central da cabida a 22 DCCB, y cada banco tiene su propia configuración de usuarios, parámetros, productos, etc.
• Versión muy ligera con interfaz de usuario única para una respuesta rápida
• Cada entidad (DCCB) puede llevar independientemente sus propios libros contables
• Reducción del "plazo de comercialización" para el lanzamiento de nuevos productos sin cambios en el sistema subyacente ni en el código fuente.
• Puede interactuar con otras aplicaciones bancarias para utilizar servicios mutuamente beneficiosos.
• Proporciona todos los SIG y sistemas de apoyo a la toma de decisiones necesarios en la sede central del DCCB y en la sede central del banco vértice.
• Admite múltiples canales de entrega, lo que permite a los clientes realizar operaciones desde cualquiera de sus sucursales o a través de un cajero automático, por teléfono/móvil/ PDA, PC o punto de venta (TPV).
• Acceso biométrico habilitado como control de acceso de doble factor para el personal bancario que opera el sistema.
• Seguridad sólida para proteger la base de datos y la aplicación en todos los niveles del banco, en todas las entidades de la solución alojada.