Caso práctico: Transformación del Core Bancario del Sonali Bank

Visión general del cliente

Sonali Bank Limited es el mayor banco comercial estatal de Bangladesh. Surgió de la fusión del National Bank of Pakistan, el Premier Bank y el Bank of Bhowalpur. Se corporativizó como Sonali Bank Limited el 15 de noviembre de 2007 asumiendo todos los activos, pasivos y negocios del Sonali Bank.

Sonali Bank Limited tiene un total de 1207 sucursales, incluidas 2 (dos) sucursales en el extranjero en la India. El banco tiene dos filiales: Sonali Exchange Company, constituida en EE.UU., y Sonali Investment Limited, la rama de banca comercial del banco. El banco tiene una amplia cobertura en las zonas urbanas, semiurbanas y rurales de Bangladesh.

El Banco tiene dos empresas asociadas denominadas Sonali Bank(UK) Limited, que opera en el Reino Unido, y Sonali Polaris FT Limited, que opera como empresa local de Bangladesh. Sonali es la única que goza del prestigio de estar autorizada a realizar transacciones gubernamentales en nombre del Banco de Bangladesh. En la actualidad, 674 sucursales de este banco realizan transacciones gubernamentales. El principal objetivo de este banco es proporcionar servicios bancarios a los ciudadanos de todo el país.

El banco se enfrentaba a grandes retos a la hora de sustituir los sistemas bancarios de sus sucursales. El banco requería la personalización, entrega, instalación, implementación y mantenimiento de un sistema bancario en línea en tiempo real totalmente centralizado. Para ello, el banco eligió el Core Banking System de Intellect como socio clave en este ejercicio de transformación.

Desafíos

Reto 1: La migración de datos fue uno de los mayores problemas, ya que existían sistemas dispares y descentralizados. El mapeo y la extracción de datos de estos sistemas y también de los mantenimientos manuales fue un reto enorme.

Estrategia: El enfoque de migración de datos de Intellect

• Metodología: Una combinación de mejores prácticas y técnicas desarrolladas a partir de la experiencia práctica. Experiencia en los distintos enfoques de migración, como escalonado, big bang, basado en el origen, basado en el destino, etc.
• Recursos cualificados: Consultores veteranos, curtidos en integración de datos y especialistas en migración de datos.
• Herramientas: Software propio y plantillas para agilizar el proceso y minimizar los errores.
• Rentabilidad: Contamos con experiencia demostrada en la elaboración de estrategias de migración de datos y su ejecución de acuerdo con la estrategia, lo que permite acelerar el desarrollo, minimizar las necesidades de personal y reducir el coste total.
• Resolución de defectos: Detección precoz de defectos y tiempo de respuesta rápido para su resolución.
• Desde el principio del proyecto se estableció un proceso claro para garantizar el éxito de la migración de datos.

Desafío 2: Bangladesh era una nueva geografía para Intellect, y el Sonali Bank era el mayor banco del país, por lo que nos enfrentamos a dificultades a la hora de obtener los requisitos. Las prácticas reguladoras estaban evolucionando y el idioma también era un reto. Además, el proceso de los servicios de transferencia de fondos nacionales y la automatización de las cámaras de compensación estaban evolucionando. Intellect tiene que desarrollar rápidamente las funciones e informes reglamentarios, y dar pleno soporte a la transferencia de fondos nacionales y a la automatización de las cámaras de compensación.

Estrategia: Creación de una empresa conjunta con Sonali Bank Limited para esta implementación. La propuesta general comprende (1) La propuesta sobre el modelo de compromiso de empresa conjunta con una participación del 49% en el capital del Sonali Bank, (2) Intellect TM CBS, un sistema bancario central ligero que cumple plenamente los requisitos del Sonali Bank.

Reto 3: Al tratarse de un país en desarrollo, tenía productos únicos como las cartas de crédito back-to-back y la gestión de fondos para el desarrollo de las exportaciones. Intellect tuvo que crear una gran cantidad de funciones para dar soporte a estas características. También había algunas características únicas en depósitos y préstamos que eran muy específicas del país.

Estrategia: El marco de excelencia en la entrega de Intellect ayudó a Intellect a diseñar, desarrollar y entregar. Utilizamos centros de ingeniería especialmente diseñados según principios ágiles, en los que equipos de 6 personas trabajan como estructuras celulares unitarias, garantizando una excelencia en la entrega de alta productividad a lo largo de 8 dimensiones. Cuatro dimensiones están relacionadas con In Full, que impulsa el comportamiento de la implementación (D1 requisitos; D2 solución tecnológica; D3 ingeniería; D4 soporte). La atención se centró también en la planificación (D5), el seguimiento y control (D6), la gestión de las partes interesadas (D7) y la forma en que participamos como socios del cliente para lograr un mayor rendimiento (D8).

Las instituciones financieras varían en su adopción de la tecnología y su trayectoria en el ciclo de vida de la tecnología. Intellect trabaja en función de las necesidades de los distintos clientes con modelos de compromiso, entrega y fijación de precios agresivos y centrados en los resultados, alineados con su hoja de ruta estratégica, su infraestructura de ejecución y su panorama de inversión, lo que proporciona una certidumbre de implementación tranquilizadora.

Un sólido modelo de gobernanza y supervisión de la gestión es fundamental para el éxito de cualquier compromiso. El compromiso con el cliente es gestionado por un equipo de profesionales experimentados que garantizan la comunicación y la coordinación con todas las partes interesadas en el proyecto de transformación del Banco.

Requisito

Sonali Bank se embarcó en una iniciativa de transformación tecnológica, no sólo para competir con los bancos comerciales privados, sino también para proporcionar servicios eficientes a sus propios clientes. En un elaborado proceso de evaluación, Sonali Bank ha elegido a Intellect CBS para su habilitación tecnológica entre los 4 principales competidores mundiales. Los siguientes son algunos de los casos de negocio convincentes para Sonali Bank para ir a la transformación:

• El banco utilizaba cuatro sistemas bancarios de sucursal distintos y quería un sistema integrado y centralizado.
• Alrededor del 2% de las sucursales que estaban demasiado alejadas, funcionan manualmente
• La mayor parte de la financiación del comercio internacional, que representa un negocio enorme para el banco, se gestionaba manualmente y mediante hojas de cálculo.
• Los reglamentos eran difíciles de aplicar, ya que la normativa del país estaba evolucionando y la generación de informes reglamentarios y del SIG requería un esfuerzo y un tiempo enormes.
• De ahí que el Banco quisiera establecer:
  • Infraestructura de vanguardia (ambiente, tecnología de la información) preparada para el crecimiento y la expansión futuros.
  • Desarrollo del negocio a través de una experiencia superior del cliente
  • Desarrollo económico de Bangladesh

Producto / Solución proporcionada

El banco requería la personalización, entrega, instalación, implantación y mantenimiento de un sistema bancario en línea en tiempo real totalmente centralizado. A tal efecto, el banco eligió el Core Banking System de Intellect para incidir positivamente como socio clave en este ejercicio transformador. Diseñado con el cliente en el centro, la implementación del CBS de Intellect en Sonali Bank, el mayor banco estatal de Bangladesh, marca un hito clave en el viaje de la visión del banco para proporcionar servicios competitivos centrados en la mejora de la funcionalidad y la experiencia del cliente. Con un profundo conocimiento del mercado de Bangladesh, el escalable Core Banking System de Intellect, abarca toda la gama de funciones bancarias, convirtiéndolo en el Banco Digital Completo. Los siguientes son los módulos clave implementados en Sonali Bank.

• Solución Core Banking
• Solución de préstamo
• Lucha contra el blanqueo de capitales
• Financiación del comercio
• Solución de tesorería

674 sucursales comenzaron a utilizar Intellect CBS. Dado que Bangladesh es un país en desarrollo y las normas de su banco central están evolucionando, Intellect tuvo que crear un nuevo conjunto de personalizaciones para cumplir también algunos requisitos regionales específicos.

Principales logros e impacto empresarial

Sistema en línea en tiempo real completamente integrado: Después de la puesta en marcha, las sucursales empezaron a experimentar las ventajas de un sistema totalmente integrado y vieron un enorme impulso en la captación de nuevos clientes. Hoy en día, el banco es capaz de interactuar con el cliente de manera más significativa y proporciona un servicio mucho mejor a través de la solución de banca central integrada Intellect.

Evolución de Intellect Trade Finance como producto rico en funciones: El módulo Trade Finance ha evolucionado hasta convertirse en un producto en sí mismo que se ocupa de productos complejos y de la gestión integral de servicios de LC, entre los que se incluyen garantías, cartas de crédito, cartas de crédito de importación, incluidas cartas de crédito extranjeras y locales, cartas de crédito de exportación, incluidas cartas de crédito back to back, cartas de crédito de transferencia y cartas de crédito de asesoramiento.

RTRU (Run Time Re-Use) y LAP (Look Ahead Processing): En el procesamiento de cuentas al final del día adoptamos operaciones en las que utilizamos los siguientes procesos y tecnologías que dieron lugar a que las operaciones al final del día se completaran en menos de 30 minutos para 600 sucursales y 7,8 millones de cuentas.

Intellect se convirtió en Bangladesh Ready: Esto se convirtió en un sitio de referencia, y pudimos hacer más incursiones en el mercado de Bangladesh y cerramos el acuerdo de Rupali Bank para implantar Intellect.

Análisis cuantitativo:

• El tiempo de creación de nuevos productos y servicios se ha reducido de 60 a 5 días, lo que permite una estrategia de comercialización más rápida.
• El número de clientes ha crecido más de un 40%.
• El número de cuentas ha aumentado un 45%.
• El volumen de activos ha alcanzado la cifra de referencia de 1.000 billones de Taka (aproximadamente 78.000 millones de rupias).

Apreciación del sector

Intellect ocupó el primer puesto en los premios IDC Financial Insights FinTech Rankings Real Results Awards 2016 por su implantación de core bancario en Sonali Bank"