Estudio de caso: Utkarsh Small Finance Bank pone en marcha un sistema de core banking integral

Visión general del cliente

Utkarsh Small Finance Bank es una de las principales instituciones de microfinanciación de la India, que opera en 10 estados. Quería aprovechar su experiencia y crear un banco centrado en el cliente para proporcionar apoyo financiero y no financiero a los segmentos menos privilegiados de la sociedad e impartir habilidades de autoempleo a sus miembros. Solicitó una licencia para crear un Small Finance Bank (SFB) y fue una de las 10 entidades elegidas para recibir la aprobación en principio del Banco de la Reserva de la India.

Requisito

Con un plan agresivo para captar clientes rápidamente, Utkarsh buscaba una solución sólida que pudiera ampliarse en función de la demanda y le ayudara a alcanzar su objetivo de captar más de 6 millones de clientes para 2021. Emplear una experiencia omnicanal en múltiples plataformas era fundamental para llegar a la población no bancarizada de las zonas rurales y captar clientes sobre la marcha.

Producto / Solución proporcionada

El banco necesitaba un proveedor de soluciones informáticas completas para facilitar la transición de un banco de microfinanzas a uno de pequeñas finanzas. Tras un minucioso estudio y análisis, el banco consideró que Intellect Core Banking System era la mejor opción. La solución completa se implementó en tan solo 10 meses y el banco entró en funcionamiento en enero de 2016. Los siguientes son los módulos implementados con éxito y en funcionamiento en Utkarsh Bank.

• Solución Core Banking
• Solución de banca por Internet y móvil
• Banca en tabletas
• Lucha contra el blanqueo de capitales
• Financiación del comercio
• Tesoro
• Gestión de activos y pasivos (ALM)
• Solución de gestión de activos fijos (FAMS)
• Sistema de gestión de préstamos (LMS)

Principales logros

• Experiencia bancaria omnicanal: Intellect ha colaborado con el banco en cada paso de la transformación. Hoy en día el banco es capaz de proporcionar un mejor servicio a través del CBS de Intellect integrado con Internet y aplicaciones de banca móvil dando al banco una gran ventaja frente a su competencia. Alojado en la nube que permite el acceso remoto a través de redes frugales.
• Transición rápida y sin problemas del banco de Microfinanzas a SFB: Intellect ha colaborado con el banco en cada paso de la transformación. La tecnología ADF junto con los módulos AML y ALM de Intellect han sido implementados para los informes regulatorios del RBI. Las operaciones de tesorería del banco se llevan a cabo a través de Intellect Treasury.
• Implementación integral de hardware, software, alojamiento en la nube, servicios de red y dispositivos portátiles: Intellect se asoció con el banco no solo como proveedor de soluciones, sino como integrador de sistemas. La digitalización personalizada de extremo a extremo y la revisión de la infraestructura proporcionada por Intellect está ayudando al banco a hacer frente a su nuevo papel y mejorar el rendimiento.
• Puesta en marcha en menos de 10 meses: El banco obtuvo su licencia en principio con la condición del regulador de que tenía que empezar a operar en marzo de 2017. Eso significaba que Intellect disponía de menos de un año para la implantación. Intellect adoptó la metodología AIM (Accelerated Implementation Methodology), que combina lo mejor de los modelos convencional y ágil. Esto ayudó a la puesta en marcha en menos de 10 meses. Se trata de un gran logro teniendo en cuenta el enorme volumen de migración de datos, el alojamiento en la nube y la integración con una gran cantidad de sistemas de terceros.

Impacto empresarial

A continuación figuran los indicadores de crecimiento desde que el banco empezó a funcionar con Intellect Digital Core

• El tiempo de incorporación de los clientes se ha reducido considerablemente gracias al uso de e-kyc (AADHAAR) y dispositivos biométricos de mano.
• En directo en 714 sucursales. Desde 2017 se han añadido 278 nuevas sucursales
• El banco superó su objetivo de añadir 6 millones de clientes y actualmente cuenta con más de 12 millones. El banco ha añadido más de 3 millones de clientes entre los ejercicios 20-21 y 21-22.
• En el ejercicio 21-22 se registró un volumen de transacciones superior a 2,5 millones de euros. El volumen de transacciones aumentó un 46% con respecto al año anterior.
• El configurador de productos Intellect permitió al banco lanzar nuevas ofertas con mayor rapidez.