Estudio de caso: El Banco de Políticas Sociales de Vietnam moderniza su núcleo bancario y acelera la inclusión financiera

Visión general del cliente

El Banco Vietnamita de Políticas Sociales fue creado el 4 de octubre de 2002 por decreto del Gobierno para proporcionar créditos a los pobres y otros beneficiarios de políticas, sobre la base de la reorganización del Banco para los Pobres y la separación del Banco Vietnamita de Agricultura y Desarrollo Rural con el fin de separar los préstamos políticos de los préstamos comerciales. El VBSP se considera una herramienta eficaz del Gobierno para movilizar diversos recursos nacionales e internacionales, con el fin de llevar a cabo los programas de préstamos sociopolíticos designados por el Gobierno. El lema del banco es desarrollar, mantener y ampliar la infraestructura y los procesos para maximizar el alcance financiero con recursos limitados.

El VBSP no tiene ánimo de lucro y concede préstamos políticos a los pobres y otros beneficiarios de las políticas. VBSP es un banco estatal que opera para el Gobierno vietnamita en la lucha contra la pobreza.

• VBSP movilizó recursos financieros más allá de la financiación pública para la política de préstamos de inversores locales, instituciones financieras internacionales y otros bancos.
• Alcance ampliado a través de más de 11.000 puntos de transacción (cada uno de los cuales abarca de 1 a 2 pueblos).
• La cobertura de los préstamos se multiplicó por 16
• La tasa de impago bajó del 13,75% al 1,03%.
• Aprovechamiento del ecosistema de las autoridades locales para la selección de solicitantes y el seguimiento del ciclo de vida.

Desafíos

• La actual plataforma tecnológica distribuida impide la expansión
• La elaboración de informes requiere un alto nivel de intervención manual, más aún con un sistema no centralizado.
• Documentación extensa y lenta de las transacciones en cada punto de transacción.
• Ausencia de visibilidad y aumento de los niveles de fraude a escala local
• La falta de conectividad afecta directamente a los esfuerzos de expansión
• Alcance que se consigue con grandes ineficiencias y a un coste inviable

Requisito

• Cobertura del 100% de las necesidades de préstamo de los hogares pobres y los beneficiarios de las políticas que reúnan los requisitos necesarios
• 10% de crecimiento anual de los préstamos
• Tasa de morosidad inferior al 3% de los préstamos pendientes
• Simplificación y normalización de los procedimientos profesionales
• Diversificación de productos y servicios
• Modernización de las operaciones e integración con los sistemas bancarios mundiales y regionales
• Mejora de la eficacia operativa, la supervisión, el análisis y la gestión de riesgos.

Producto / Solución proporcionada

La solución proporcionada ha respondido a la visión que el banco se ha fijado. Se han proporcionado módulos de inclusión financiera de amplio espectro con margen para futuras innovaciones y ampliaciones. La banca offline se ha automatizado y racionalizado para que las soluciones de banca de campo sean eficientes. A continuación se enumeran algunos de los módulos proporcionados al banco como parte de la plataforma Intellect Core Banking 9.X.

• CASA
• Banca sin conexión
• Depósitos
• Compensación de cheques
• Microfinanciación institucional
• Préstamos para PYME
• Pagos
• Colaterales

Impacto empresarial

• Integra a la perfección 692 sucursales e impulsa mejoras significativas en todos los indicadores clave del banco.
• Despliegue completado en un tiempo récord de 18 meses
• Fortalecimiento de la relación con el cliente mediante la aplicación offline y el flujo continuo de transferencia offline-online.
• Estipendio para estudiantes en el marco del programa gubernamental para la igualdad social en el acceso a una buena educación, también incluido en la microfinanciación.
• Capital fijo e intereses variables a lo largo del ciclo de vida del préstamo

VBSP está aprovechando agresivamente la experiencia de Intellect para maximizar su impacto social en Vietnam. Las siguientes estadísticas muestran las capacidades del sistema instalado:

• 16,8 millones de cuentas (Préstamo y CASA)
• 7 millones de hogares
• 11.232 Puntos de transacción (sucursales móviles temporales)
• 3,2 millones de préstamos en el marco del Programa de Préstamos para los Pobres
• 2,1 millones de préstamos a estudiantes
• Préstamos de 2 millones de euros para Agua y Saneamiento Rural
• Más de 200.000 grupos de ahorro y crédito

Otras estadísticas:

• 20.000 transacciones en línea al día
• 150.000 agentes sobre el terreno
• Más de 1 millón de transacciones offline al día
• Una media de 52 TPS.
• Autonomía de 4 horas
• Autonomía de 12 horas

Apreciación del sector

El Vietnam Bank for Social Policies (VBSP) ha ganado un premio Celent Model Bank en la categoría de Legado y Transformación del Ecosistema. El prestigioso galardón se entregó en una brillante ceremonia celebrada en el Día de la Innovación y la Perspectiva de Celent, en Nueva York.