Transformación del núcleo a la perfección | Cómo el Banco NMB de Zimbabue gestionó un proyecto de conversión de divisas en sólo 3 días
Cómo NMB Bank Zimbabwe gestionó un proyecto de conversión de divisas en sólo 3 días. Gerald Gore, de NMB Bank, y Rajesh Saxena, de iGCB, explican cómo se llevó a cabo la transformación de su core bancario en un entorno económico turbulento.
Muchos países africanos están experimentando una ola de transformación digital en la banca. Ante el crecimiento de la población digital, la competencia de los aspirantes y el uso de servicios móviles como M-Pesa, el cambio es ahora más un imperativo que una aspiración.
La reducción de costes y los beneficios operativos que pueden derivarse de la actualización de la arquitectura central son también demasiado importantes como para ignorarlos. El NMB de Zimbabue es uno de los bancos que se han embarcado en este viaje, aunque en una época convulsa para el país.
Este mismo año, Zimbabue sustituyó su moneda local por el ZiG, abreviatura de Zimbabwe Gold. La nueva unidad está respaldada por lingotes y reservas de divisas del banco central. La esperanza es que proporcione estabilidad y mantenga su valor tras una larga serie de intentos de ofrecer una moneda estable desde 2008, cuando la inflación alcanzó el 500.000 millones por ciento.
En tiempos como estos, los bancos tienen la oportunidad de ofrecer cierta seguridad. NMB, uno de los principales bancos del país, con más de 500.000 clientes, quería ser un refugio para las finanzas de sus clientes, además de ofrecer servicios digitales líderes del mercado también a otros países. Pero no puede hacerlo solo. Las asociaciones en este ecosistema son esenciales para que se produzcan transiciones fluidas. NMB ha estado trabajando con iGCB, una unidad de negocio de Intellect Design Arena, una multinacional india que opera en 57 países, para ayudarle en la transformación de su sistema bancario central. Hablamos con Rajesh Saxena, Consejero Delegado de iGCB, y Gerald Gore, Consejero Delegado de NMB, para saber más sobre el extraordinario proceso de transformación del banco y la rápida evolución del panorama bancario en los mercados en desarrollo.
The Fintech Magazine - ¿Cuáles fueron los factores clave que impulsaron la transformación del core bancario en NMB y por qué eligieron a Intellect como socio tecnológico?
Gerald Gore: "Teníamos una combinación de retos y objetivos operativos, incluidas las limitaciones de nuestro sistema central heredado tras la transición de un banco basado en el papel a uno totalmente digital en los últimos tres años. Aunque desarrollamos muchos de nuestros sistemas internamente, nuestra plataforma bancaria central no seguía el ritmo de nuestra estrategia digital, por lo que, con volúmenes crecientes, necesitábamos alinearla con nuestro impulso digital más amplio. La escalabilidad era fundamental. En Zimbabue, como en muchos mercados africanos, la banca digital impulsa la inclusión financiera, lo que se traduce en grandes volúmenes de transacciones, y el sistema de Intellect podía hacer frente a este crecimiento. También necesitábamos capacidades de banca abierta para integrarnos sin problemas con nuestros socios a través de API, que Intellect nos proporcionó. Intellect también permite a nuestro equipo realizar personalizaciones en nuestro sistema central sin soporte externo, lo que supone un importante ahorro de tiempo y recursos. Y visitando la dirección de Intellect en Chennai, apreciamos su énfasis en la colaboración. No estábamos buscando sólo un proveedor, sino un verdadero socio, y eso solidificó nuestra decisión."
The Fintech Magazine - ¿Cómo planificó la transformación del Banco NMB?
Rajesh Saxena: "Cuando se trata de la transformación del core bancario, este gran cambio digital requiere una planificación detallada. En Intellect, empezamos con el pensamiento de diseño y los primeros principios. Pasamos mucho tiempo trabajando con el equipo del banco, trazando los objetivos declarados del banco con microviajes de usuario. La siguiente prioridad era comprender las necesidades no declaradas del banco. Como mencionó Gerald, el paso de las operaciones manuales a las digitales cambia el perfil de las transacciones, lo que hace que la escalabilidad sea una preocupación clave, por lo que comprender esas necesidades cambiantes era crucial. También eran importantes el cumplimiento de la normativa y los requisitos empresariales específicos de cada país. Teníamos que asegurarnos de que la transformación cumplía la normativa local y las prácticas empresariales habituales. "La migración de datos es otra cuestión clave cuando se cambia de proveedor, sobre todo sin el pleno apoyo del anterior, por lo que fue un reto que afrontamos desde el principio. Para reducir el riesgo, optamos por un enfoque basado en MVP en lugar de una implantación a gran escala, lo que es fundamental para los bancos con un personal de tecnología y operaciones limitado". Y Gerald insistió, con razón, en la importancia de la colaboración. Integramos a siete empleados del NMB Bank en nuestro equipo, para que pudieran aprender a lo largo del proceso y seguir apoyando el sistema después de la puesta en marcha".
The Fintech Magazine - ¿Cuál fue su experiencia con los recientes cambios de divisa en Zimbabue y cómo elaboró una hoja de ruta para la migración que tuviera esto en cuenta?
Gerald Gore: "Estábamos en plena transformación de nuestro sistema bancario central con Intellect, y pusimos en marcha el nuevo sistema el 2 de abril de 2024. Apenas tres días después, el 5 de abril, el Gobierno anunció la adopción de una nueva moneda, con la expectativa de que para el 8 de abril los bancos completaran la conversión monetaria. Así que tuvimos sólo un fin de semana para gestionar esta transición inesperada. Aunque fue un proyecto no planificado, nos dio la oportunidad de poner a prueba la capacidad de respuesta, la agilidad y la experiencia de Intellect. Estuve en constante comunicación con su equipo de Zimbabue, que nos aseguró que Intellect nos tenía cubiertos. Rápidamente movilizaron sus recursos globales, celebraron sesiones de diseño y se centraron en la conversión de divisas. El sistema de Intellect incorporaba la capacidad de gestionar operaciones multidivisa, lo que nos permitió aprovechar su flexibilidad. Juntos, creamos nuevos libros mayores y parámetros para la nueva moneda, trasladando todas las cuentas y saldos pertinentes del antiguo dólar zim. El proyecto fue un éxito. De hecho, fuimos uno de los tres primeros bancos en completar la transición dentro de los plazos establecidos, mientras que otros tardaron hasta dos semanas".
Revista Fintech - Cómo afectó este cambio de moneda a la hoja de ruta de la transformación?
Rajesh Saxena: "Cuando me enteré de que sólo tres días después de la puesta en marcha teníamos que aplicar un cambio de divisa durante el fin de semana, me quedé de piedra. Normalmente, los reguladores conceden semanas, si no meses, para este tipo de cambios. Pero aceptamos el reto y, dada nuestra sólida relación de trabajo con NMB Bank, nos pusimos manos a la obra rápidamente. La estructura de las cuentas, los préstamos y los saldos se veían afectados, así que reunimos recursos de los equipos de producto e ingeniería para llevar a cabo múltiples sesiones de diseño, evaluando el impacto en varios sistemas ascendentes y descendentes. Por suerte, ya disponíamos de un módulo multidivisa, así que sólo tuvimos que configurar lo que ya existía. Sin embargo, fue necesario realizar pruebas exhaustivas. Nuestro objetivo era garantizar que el lunes 8 de abril por la mañana los clientes de NMB pudieran utilizar los cajeros automáticos y otros servicios en la nueva moneda, y lo conseguimos. La rapidez de la implantación es testimonio de la dedicación de ambos equipos. Este proyecto es especialmente especial para nosotros porque hemos contribuido a simplificar la vida de los ciudadanos de Zimbabue durante la transición monetaria".
The Fintech Magazine - ¿Qué resultados ha obtenido tras la transformación?
Gerald Gore: "Los resultados han superado nuestras expectativas. Una de las principales ventajas es la incorporación de los clientes. El proceso racionalizado ha reducido drásticamente los tiempos de espera, permitiendo la apertura de cuentas casi instantánea, incluso sobre el terreno, lo que ha mejorado la velocidad de adquisición de cuentas. Pero la mayor mejora se ha producido en el procesamiento de las transacciones. Nuestro antiguo sistema tenía un TPS (transacciones por segundo) inferior a 20, lo que provocaba retrasos, transacciones perdidas y problemas de conciliación. Desde que cambiamos a Intellect, el sistema autoriza ahora las transacciones en tiempo real sin que se produzcan retrasos, ofreciendo la experiencia fluida que nos prometieron. En el backend, los procesos al final del día solían tardar hasta 17 horas, pero ahora se completan en menos de 20 minutos, liberando recursos y aumentando la eficiencia. El procesamiento por lotes, especialmente en el caso de nóminas voluminosas como las de las administraciones públicas, que solía durar toda la noche, ahora termina en minutos, lo que mejora aún más la experiencia del cliente. En general, la transformación ha mejorado mucho la satisfacción del cliente y la eficiencia interna, y estamos muy ilusionados con todo el potencial del sistema".
The Fintech Magazine- Como proveedor de tecnología, ¿cuáles son algunas de las innovaciones bancarias que prevé en Zimbabue y en África en general?
Rajesh Saxena: "Estamos observando algunas tendencias clave en los mercados en desarrollo, incluido Zimbabue y en toda África. Una es la incorporación digital y también el impulso a la inclusión financiera. Muchos gobiernos están avanzando hacia una economía digital, un cambio que se ha visto acelerado por acontecimientos como COVID. Por ejemplo, en la India. Hace seis años, la banca central estaba impulsada principalmente por las sucursales. Hoy, la mayoría de las transacciones se realizan a través de canales digitales como UPI. Estamos viendo tendencias similares en África y otras regiones en desarrollo. Para los proveedores de tecnología, la escalabilidad es fundamental, lo que requiere una arquitectura adecuada. Nuestra plataforma se basa en la arquitectura eMACH.ai (eventos, microservicios, API, nube, Headless y servicios basados en IA), que permite a los bancos gestionar grandes volúmenes de transacciones, algo con lo que los sistemas heredados tienen dificultades. Otro cambio clave es hacia la nube. Aunque todavía no hemos visto una adopción generalizada, estos mercados acabarán moviéndose hacia la nube, ya sea privada o pública. Por eso es esencial contar con una arquitectura nativa de la nube. También veremos una mayor adopción de las finanzas abiertas, lo que permitirá a los bancos acceder a nuevos ecosistemas y ampliar su alcance. De cara al futuro, la IA desempeñará un papel importante en la innovación bancaria. Ya se están desarrollando casos de uso como la extracción de documentos para operaciones y otros servicios basados en IA. Nos entusiasma la idea de llevar esas soluciones a los bancos en un futuro próximo."
Fuente: https://ffnews.com/magazine_issues/the-paytech-magazine-issue-15/
Compartir
