Los bancos de Oriente Medio adoptan las finanzas abiertas, la IA y los microservicios para una transformación centrada en el cliente

Los préstamos digitales también han surgido como una tendencia significativa, proporcionando un acceso rápido a los préstamos para particulares y empresas. La región está adoptando las finanzas abiertas y la banca abierta, centrándose en la colaboración, la regulación y los avances tecnológicos. Como parte de estos avances, los pagos digitales están experimentando un rápido crecimiento, con monederos móviles, tarjetas sin contacto y pagos basados en códigos QR cada vez más frecuentes, especialmente en los EAU y Arabia Saudí, donde se han puesto en marcha iniciativas para reducir la dependencia del efectivo y promover los pagos digitales.

Los préstamos digitales también se han convertido en una tendencia importante, ya que ofrecen a particulares y empresas un acceso cómodo y rápido a los préstamos. Aprovechando las plataformas digitales, los bancos pueden facilitar la incorporación de los clientes, agilizar los procesos de documentación y ofrecer soluciones de préstamo personalizadas, mejorando así la velocidad, la precisión y la eficiencia del proceso. Mientras tanto, la tecnología blockchain está revolucionando el sector bancario de Oriente Medio al mejorar la seguridad y la eficiencia de las transacciones financieras.

Sin embargo, los bancos se han centrado tradicionalmente en los productos, lo que dificulta la prestación de servicios personalizados a los clientes. Este enfoque ha hecho que las transformaciones a gran escala en los bancos sean lentas, caras y arriesgadas, sobre todo porque los sistemas y productos de back-end están todos integrados en una arquitectura monolítica, lo que dificulta que el banco sea ágil y ofrezca servicios que aborden las necesidades completas del cliente.

"Uno de los mayores retos para los bancos de la región es seguir el ritmo de los rápidos cambios en las necesidades de los clientes", afirma Rajesh Saxena, director general de iGCB, Intellect Design Arena. "La diversa población actual de Oriente Medio exige una experiencia bancaria a la altura de otras naciones desarrolladas. Esto significa una visibilidad y un control completos de su cartera en tiempo real, así como una experiencia que se integre a la perfección en su día a día."

Saxena explicó que la vida útil de las plataformas tecnológicas utilizadas por los bancos de la región se ha reducido considerablemente, y que muchas de ellas se han quedado obsoletas a los cinco años de su implantación. "La necesidad de una transformación continua no es algo en lo que las infraestructuras bancarias tradicionales sean expertas, lo que significa que los bancos corren el riesgo de perder cuota de mercado frente a las nuevas empresas de tecnología financiera si no adaptan sus modelos de negocio", añadió.

Con esto en mente, Saxena dijo que ve un aumento en el uso de plataformas impulsadas por eventos que aprovechan la arquitectura MACH (microservicios, API, nube, headless e IA) y lo último en tecnología de IA para acelerar esta evolución tecnológica. "De este modo, los clientes bancarios de la región pueden habilitar experiencias bancarias de la nueva era como la incorporación digital, los préstamos digitales, BNPL, los programas de fidelización, la banca familiar y ESG para atraer y retener a los clientes", explicó.

Microservicios, API y arquitectura basada en eventos

Los microservicios y las API están permitiendo a los bancos de Oriente Medio y otros países crear productos y servicios más rápidamente aprovechando los componentes preconstruidos y facilitando la colaboración con las fintech y otros terceros. "En combinación, pueden permitir a las instituciones financieras lograr una mayor agilidad, escalabilidad e interoperabilidad en sus sistemas", explicó Saxena.

Por otra parte, la arquitectura basada en eventos (EDA) y la infraestructura basada en la nube desempeñan un papel fundamental en la mejora de la escalabilidad y la flexibilidad de las soluciones tecnológicas bancarias, especialmente ante las demandas dinámicas de los clientes y los cambios normativos. Esto reafirma el diseño de aplicaciones modulares para la escalabilidad y la resistencia en un ecosistema empresarial. Cuando un servicio genera un evento, los demás pueden consumirlo a voluntad o reaccionar a él de forma independiente. Este desacoplamiento permite escalar más fácilmente los componentes individuales sin pérdida de fidelidad.

Tendencias y perspectivas

La IA y el análisis de datos están a punto de revolucionar el futuro de la tecnología financiera en Oriente Medio y África (MEA). PwC predice que Oriente Medio acumulará el 2% de los beneficios mundiales de la IA para 2030, lo que supone unos 320.000 millones de dólares. Pero, ¿qué significa esto en la práctica?

"Creemos que los chatbots y asistentes virtuales impulsados por IA mejorarán las interacciones con los clientes proporcionándoles asistencia 24 horas al día, 7 días a la semana, respondiendo a sus consultas, ayudándoles con las transacciones y ofreciéndoles recomendaciones personalizadas basadas en el análisis de datos", afirma Saxena. "Mientras tanto, los algoritmos de IA analizarán grandes cantidades de datos para evaluar el riesgo crediticio, detectar anomalías y prevenir el fraude AML". En Oriente Medio y África, donde la inclusión financiera es crucial, también podría ayudar a evaluar instantáneamente la solvencia crediticia y permitir la concesión oportuna de préstamos a poblaciones y segmentos de clientes desatendidos."

Preguntado por las tendencias en la adopción y utilización de soluciones de tecnología financiera nativas de la nube e impulsadas por la IA por parte de bancos e instituciones financieras de Oriente Medio y África, Saxena afirmó: "La IA tiene cientos de aplicaciones en la banca, desde la optimización de procesos hasta los aspectos normativos, la detección de fraudes, la suscripción, la evaluación crediticia y mucho más. Las plataformas modernas incorporan una serie de procesos de IA para mejorar la eficiencia y la precisión en la banca.

Aunque los beneficios son amplios y variados, subrayó que las instituciones con sede en Oriente Medio y África tendrían que asegurarse de que el uso se ajusta a las directrices normativas, mantener la equidad y la transparencia en las interacciones con los clientes (por ejemplo, aprobación de préstamos, precios, etc.) e implantar aplicaciones responsables de IA y trazabilidad.

Fuente: https://www.financemiddleeast.com/middle-east-banks-embrace-open-finance-ai-and-microservices-for-customer-centric-transformation/