Plataforma de banca minorista

Los bancos buscan cada vez más añadir y ampliar servicios para satisfacer las cambiantes necesidades de sus clientes.

Rajesh Saxena, Consejero Delegado de iGCB, Intellect Design Arena, analiza cómo puede ayudar la banca en la nube.

Los servicios digitales en tiempo real se han convertido rápidamente en una expectativa en casi todos los aspectos de la vida cotidiana. Este es especialmente el caso de la banca, donde la evolución de la demanda ha dado lugar al nacimiento de bancos "challenger" (es decir, especializados en servicios digitales) y empresas fintech de terceros, que ofrecen soluciones innovadoras y ganan cuota de mercado a los operadores tradicionales.

En respuesta, y a medida que el mercado se satura, los bancos tradicionales contraatacan con productos flexibles y ecosistemas basados en una infraestructura digital "de delante hacia atrás" (es decir, empezando por la interfaz con el cliente). Y aunque esto les está ayudando a mantener una ventaja competitiva, están surgiendo nuevos retos. Entre ellos, la necesidad de una mayor seguridad (debido al aumento de la ciberdelincuencia y las violaciones de datos), así como de procedimientos de cumplimiento capaces de seguir el ritmo del creciente número de ofertas de banca instantánea. Esto está convirtiendo los datos en una prioridad clave para los bancos, que aprovechan los datos internos y externos para mejorar la oferta de productos y la experiencia general del cliente.

Banca en la nube liderada por Open Finance

Entonces, ¿cómo pueden los bancos navegar con éxito por este entorno en rápida evolución para salir airosos? Quizá la respuesta esté en la banca abierta impulsada por las finanzas, que complementa un estilo de desarrollo de software más flexible e incremental.

Históricamente, la innovación en tecnología bancaria ha estado dominada por los grandes bancos de compensación (o "high street"), principalmente debido a la importante inversión necesaria. Sin embargo, la aparición de la banca en la nube impulsada por las finanzas abiertas ha democratizado la banca al permitir a bancos de todos los tamaños aprovechar los agentes del mercado, los microservicios y las API para ofrecer productos y servicios únicos. Este cambio ha aportado ventajas significativas, entre ellas:

Acelerar el lanzamiento: Al ofrecer un ecosistema preintegrado, los bancos pueden acelerar el lanzamiento de nuevas ofertas al mercado. Los bancos pueden aprovechar e integrarse con las Fintech para ofrecer productos bancarios básicos como depósitos a través de agregadores o asociarse con otro banco para ofrecer productos fuera de su fuerza principal. Los agentes del mercado en KYC, pagos, CRM, gestión de documentos, etc. también pueden acelerar el lanzamiento general de productos.
Reducción del coste de adquisición: Los bancos pueden permitir a los clientes abrir una cuenta desde la comodidad de sus hogares a través de canales digitales asociados. Todo el proceso de incorporación puede digitalizarse, y la mayoría de los datos se obtienen mediante API a través de registros nacionales. Además, los modelos de IA pueden realizar comprobaciones crediticias analizando diversos puntos de datos estructurados y no estructurados.
Propuestas de crédito curadas: Al asociarse con entidades de crédito, los bancos pueden lanzar soluciones crediticias únicas como BNPL, microcréditos, etc. Las plataformas de crédito modernas son componibles y vienen con componentes empresariales preintegrados que reducen aún más el tiempo de comercialización.
Ofrecer escalabilidad: Las plataformas nativas de la nube ofrecen elasticidad, lo que permite a los bancos ampliar (o reducir) fácilmente sus recursos según sea necesario. Por ejemplo, los bancos pueden añadir o eliminar servicios rápidamente para adaptarse a las cambiantes demandas de los clientes. Esta flexibilidad garantiza que los bancos sólo paguen por los recursos que utilizan, lo que a su vez optimiza la rentabilidad.
Opciones de pago flexibles: Hoy en día, los actores tecnológicos ven a los bancos como socios de éxito a largo plazo y, por lo tanto, ofrecen "pago a medida que crecen" en función de factores como las características de la transacción, los usuarios y las características

Puesta en funcionamiento de las plataformas de financiación abierta

Por supuesto, los dilemas residen en llevar a la práctica esta teoría claramente ventajosa: la incorporación no suele ser un proceso sencillo. Tomemos el ejemplo de la incorporación de una PYME para obtener financiación. Tradicionalmente, el proceso implica que un representante de la PYME acuda físicamente a una sucursal y presente hasta 20 documentos, entre ellos un certificado de constitución, declaraciones fiscales, un justificante de domicilio y otros. Remitidos al back office y al departamento de crédito, se someten a evaluación utilizando un número limitado de algoritmos. En última instancia, se toma una decisión de crédito basada en el cliente y el servicio requerido: un proceso que suele durar al menos 10 días.

Sin embargo, con la banca abierta, el banco puede ofrecer a la PYME un micrositio (o aplicación móvil) de marca fácil de usar que, mediante la introducción de información básica como el número de teléfono o el NIF, puede iniciar la autoinscripción en cuestión de minutos. Y, al eliminar la carga que supone para la pyme organizar y presentar documentos físicos, el proceso reduce la carga administrativa del cliente.

Y el onboarding es sólo un ejemplo de cómo las plataformas bancarias habilitadas para las finanzas abiertas mejoran significativamente los servicios que los bancos pueden ofrecer a sus clientes. Por ejemplo, la plataforma de banca central basada en la nube de iGCB, que acaba de lanzarse en el Reino Unido y Europa, ayuda a los bancos a ofrecer servicios que van más allá de sus puntos fuertes. Estos pueden incluir: el aprovechamiento y la integración con fintechs para ofrecer depósitos a través de agregadores; proporcionar "solicitud de sanción" en cuestión de minutos; y ofrecer experiencias de crédito únicas como comprar ahora pagar más tarde (BNPL).

El futuro son las plataformas Open Finance

No cabe duda de que, gracias a la demanda subyacente de los clientes, el impulso innovador de los servicios financieros no cesa. Y a medida que los bancos tratan de satisfacer las necesidades de este panorama cambiante, la tecnología de banca en la nube está a punto de convertirse en el nuevo estándar. Esto es algo que debemos celebrar: ofrece una oportunidad real de igualdad de condiciones para todos los tipos de bancos, desde los más grandes hasta los más pequeños. Todos ellos tienen la oportunidad de lanzar productos rápidamente y a gran escala, aprovechando un ecosistema de socios preintegrado con diseño incorporado y ofreciendo experiencias contextuales a los clientes.

Fuente: https://www.globalbankingandfinance.com/open-finance-is-changing-the-way-we-bank/