La cuestión central

Con 329 microservicios, 1.757 API y 535 eventos, la plataforma financiera abierta eMACH.ai de Intellect Design Arena está transformando la forma de operar de los bancos. Su unidad de Banca de Consumo Global (iGCB) ha transformado los principales bancos de todo el mundo durante los últimos 30 años. Rajesh Saxena, director general de iGCB, la división de banca minorista de Intellect Design Arena, describe las cinco tendencias clave que, en su opinión, están impulsando el cambio tecnológico en el corazón mismo de los bancos, y cómo pueden diseñar una estrategia de éxito para adoptarlas.

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La integración de un ecosistema habilitado para Open Finance en un banco puede ofrecer soluciones y experiencias contextuales y personalizadas para el cliente final. De hecho, en iGCB tenemos clientes como Cater Allen en el Reino Unido y OTTO en Alemania que están aprovechando Open Finance para ofrecer una banca superior a sus clientes. También hemos implementado soluciones bancarias basadas en Open Finance en APAC, Oriente Medio, África y Oceanía.

La segunda tendencia es la creciente competencia de las fintech y otros bancos. Los bancos están buscando opciones para romper el statu quo y aumentar su mercado al pasar de ser un proveedor de productos a un mercado en el que los clientes puedan encontrar un producto o servicio que se adapte a todas las facetas de su estilo de vida.

La tercera tendencia clave, que iGCB ha estado asesorando a los bancos durante los últimos años, es el uso de la nube, ya sea privada o incluso, en algunos casos, pública. La tecnología de la nube ha madurado en los últimos 5-6 años y los reguladores y los grandes bancos están ganando confianza en sus aspectos de seguridad.

Hace un par de años, cuando estábamos llevando a cabo una transformación del núcleo bancario para un banco privado del Reino Unido, no pudimos llevarles a una nube pública porque el regulador no estaba preparado. Hoy, el mismo cliente está planeando migrar a una nube de AWS con nosotros como socio tecnológico principal. También me complace compartir que acabamos de actualizar el banco central de la India, Reserve Bank of India, que es uno de nuestros principales clientes, a la banca central de próxima generación y lo hemos llevado a una nube privada en VMware.

La cuarta tendencia, que se observa sobre todo en los mercados desarrollados, es la atención prestada a las ESG. Los clientes de los bancos buscan ser net zero, con la capacidad de ecologizar/reducir la huella de carbono creada por sus transacciones. Antes era una característica de producto de nicho, ahora es un requisito fundamental. Un informe de Alvarez & Marsal afirmaba que el conjunto de ingresos anuales mundiales de los bancos relacionados con productos y servicios medioambientales, sociales y de gobernanza alcanzará los 295.000 millones de euros, o 300.000 millones de dólares, en 2030. Así que podemos ver el potencial de ESG en la rentabilidad de un banco.

La quinta y última tendencia es el aumento de las normativas sobre privacidad y seguridad a las que tienen que hacer frente los bancos. La más reciente es la Ley de Inteligencia Artificial de la UE. Estas normativas en constante evolución también están motivando a los bancos a considerar transformarse en un banco más ágil.

TFM: Los bancos de todo el mundo están sometidos a una enorme presión para transformarse. Sin embargo, las transformaciones bancarias nunca son fáciles. Podría explicarnos cómo es una transformación con éxito y, en su opinión, qué es lo que hay que hacer para que se produzca?

RS: Durante años, los bancos fueron muy reacios a cambiar su núcleo. Lo que la mayoría de ellos optó por hacer en su lugar fue vaciarlo y poner en marcha sistemas a su alrededor que pudieran hacerse cargo de las necesidades parciales.

Pero los bancos se han dado cuenta ahora de que, como estrategia, vaciar el núcleo solo puede aportar un beneficio limitado. Podría seguir siendo la primera fase de su estrategia, pero si realmente quiere transformar su banco y competir con los bancos digitales de la nueva era, necesita tener un núcleo integral con capacidad para evolucionar.

Lo que estamos viendo ahora es que los bancos están adoptando estrategias multinúcleo. Tomemos como ejemplo el RBI. Construimos un puente entre el antiguo núcleo del RBI y el nuevo, para que el banco pudiera utilizar uno u otro, en función de los requisitos y de lo que se hubiera implantado. Esta capacidad de coexistencia está ganando adeptos entre los bancos para las transformaciones del núcleo.

Aparte del producto y la tecnología, también destacaría la importancia de la estrategia de entrega. Puede parecer obvio, pero la mayoría de los retrasos en las implantaciones se deben a la falta de entendimiento entre el banco y el proveedor de tecnología. Como socios en el proceso de transformación del banco, no solo elaboramos un plan exhaustivo, sino que también llevamos a cabo sesiones detalladas de pensamiento de diseño con cada cliente para crear un plan de implantación que se centre en las necesidades declaradas y no declaradas del banco y priorice el impacto empresarial. Como nueva iniciativa, estamos creando equipos regionales de prestación de servicios para trabajar más estrechamente con los bancos.

Estrategias como éstas están reduciendo aún más el riesgo de grandes transformaciones.

TFM: ¿Cómo se crea un núcleo potente? ¿Existen algunos principios arquitectónicos que un CIO deba tener en cuenta?

RS: Sugiero encarecidamente que los bancos inviertan en un núcleo integral que conste de eventos, microservicios, API, nube, arquitectura Headless y casos de uso de IA integrados. Intellect es el primero en reunir todos estos elementos. En Intellect lo llamamos eMACH.ai.

Hemos trasladado toda nuestra arquitectura a eMACH.ai para que las API, los microservicios, los eventos, sean todos abiertos. Nace completamente en la nube, lo que ofrece a los bancos la posibilidad de integrarse, ampliar y conectar con los actores del ecosistema. También hemos creado un ecosistema preparado para varios países, lo que reduce la salida al mercado de los bancos.

La mayoría de nuestros homólogos están pasando de una arquitectura monolítica a este tipo de infraestructura avanzada. Nuestra inversión en eMACH.ai nos aporta ventajas considerables y nos sitúa a la vanguardia.

Pero no sólo tiene que ver con la arquitectura. El punto dulce de Intellect como empresa está entre el dominio y la tecnología. El talento de Intellect viene acompañado de una profunda experiencia bancaria, y eso ayuda mucho, porque no basta con dar a los bancos un marco tecnológico, que es lo que hacen algunos de nuestros competidores. Tenemos profundidad y amplitud en el espacio de los servicios financieros. Desde el préstamo a la originación, desde las cuentas de ahorro a las cuentas corrientes, somos capaces de ofrecer una plataforma integral, construida sobre la misma arquitectura. Además, co-creamos y co-innovamos con los bancos. Y eso también ayuda en el proceso de transformación. Hemos tenido un éxito significativo con el modelo de co-creación y co-innovación con nuestros clientes en África.

TFM: Dices que una de las cosas que te distingue y una de las razones por las que has tenido éxito en algunas de las transformaciones que has llevado a cabo en varios bancos es el hecho de que sólo trabajas en este ámbito. ¿Puede dar un ejemplo de cómo ayuda eso?

RS: Como provengo de la banca, sé que los servicios financieros no son un ámbito sencillo, sino que requieren un conocimiento profundo. Las empresas de carácter horizontal no podrán aportar la profundidad de conocimientos verticales que se requiere para ello.

Le daré un ejemplo que tiene que ver con la IA. Hoy en día, la IA está en primera línea de todas las conversaciones, incluso en el espacio bancario. Cuando hablamos con la gente sobre IA, la mayoría de ellos, porque utilizan Microsoft Windows, tienen Azure Copilot incluido. Pero no basta con tener un juego de IA horizontal como ese. Lo que realmente hay que saber es cómo utilizar la IA para crear, por ejemplo, un caso de uso de suscripción o un caso de uso de patrimonio o un caso de uso corporativo. Nuestra solución Gen AI, centrada en el crédito, ha causado sensación en el mercado por sus capacidades de suscripción.

Esos casos de uso en dominios verticales son la clave y por eso creo firmemente que empresas como la nuestra, centrada exclusivamente en el sector bancario y con 30 años de experiencia transformando bancos de primer nivel en todo el mundo, aportan un valor añadido significativo.

TFM: Intellect Global Consumer Banking patrocina Money20/20 Europe este año. Puede decirnos algo más sobre los productos en los que se centrará?

RS: Money20/20 es un evento emblemático para iGCB. Este año nos centraremos específicamente en tres cosas.

Una es nuestra plataforma Digital Engagement , que es una plataforma única y común para el cliente minorista, el cliente PYME y el cliente corporativo. Si usted es un banco de nivel 2 o 3 con un negocio minorista fuerte y un negocio comercial de tamaño moderado, no necesita dos portales para ellos, porque dos portales conllevan enormes gastos e implican una enorme cantidad de trabajo. Por eso hemos creado una plataforma común, sin código, para ambos.

La ventaja de no tener código es que el propio banco puede hacer cambios en la capa digital, porque el tiempo de comercialización es muy importante. Creemos que la plataforma Digital Engagement podría cambiar las reglas del juego de los bancos de todo el mundo, incluidos los europeos que aún utilizan la banca digital tradicional.

En Money20/20 también mostraremos cómo podemos ayudar a los bancos a implantar una estrategia de doble núcleo, nuestra plataforma Gen AI creada para bancos y nuestra suite de préstamos digitales, iKredit 360.

TFM: Por último, ¿cuál sería su consejo para los bancos que quieran llevar a cabo una transformación con éxito?

RS: Nunca insistiré lo suficiente en la importancia de elegir una plataforma que permita las finanzas abiertas y que sea completamente nativa de la nube. Una plataforma va a estar contigo durante los próximos ocho a quince años, dependiendo de lo que te apetezca, ¿verdad? Así que, sin duda, hay que elegir una que tenga la arquitectura más reciente y que sea completamente nativa de la nube, no sólo "preparada para la nube" o "habilitada para la nube".

Lo segundo que diría es que la transformación es un largo viaje y hay que ser capaz de trabajar bien con un proveedor para llevarla a cabo. Por eso es muy importante que la cultura de la organización encaje con la del proveedor. Puede suponer el éxito o el fracaso del proyecto.

Por último, en mi opinión, la transformación debe ser impulsada desde arriba. A veces hemos visto que la impulsa el grupo tecnológico de un banco. A veces la impulsa el grupo empresarial. Y a veces hay una fricción entre ambos. Pero tiene que ser una agenda tanto empresarial como tecnológica. Para ello, todas las partes deben estar unidas por la cadera. Puedes tener un gran producto, pero si la cultura, el equipo, el trabajo ágil y el compromiso de los grupos de negocio y tecnología no están ahí, no será el éxito que podría ser.

Source: https://ffnews.com/?p=283164&preview=1&_ppp=7d94cebd50