Se avecina un cambio de sistema a gran escala en OTP, estos son los cambios previstos

OTP Bank está sustituyendo su sistema básico, que constituye la espina dorsal de la arquitectura informática del banco. Según las expectativas, esto significa que los nuevos productos pueden introducirse más fácil y rápidamente, la experiencia del cliente puede mejorar y los procesos de fondo pueden funcionar de forma más eficiente. Los clientes podrán percibir los primeros resultados del proyecto a gran escala con importantes costes de inversión ya en 2025. Preguntamos al banco y al proveedor por los detalles del proyecto y los cambios previstos.

Se avecina un cambio de sistema en la Fiscalía

OTP Bank está transformando todo su sistema de gestión de cuentas y préstamos, que abarca cuentas corrientes y de ahorro, depósitos, tarjetas, pagos y préstamos para clientes minoristas y pequeñas y medianas empresas. Además del desarrollo de productos, el nuevo sistema bancario básico también permite mejorar la arquitectura y los procesos de back office - aprendimos de OTP Bank.

La entidad financiera está introduciendo un sistema denominado "IDC & Digital Lending" de una empresa informática fundada en la India, Intellect, que se basa en una infraestructura denominada "eMACH.ai", también suministrada por ellos. Según el proveedor, el nuevo sistema está orientado a eventos, se basa en microservicios y es compatible con API, además de utilizar modelos de inteligencia artificial basados en la nube. " Intellect es un actor global en el desarrollo del trasfondo tecnológico de la banca, los seguros y otros servicios financieros. Cuenta con 25 oficinas en 50 países y más de 270 clientes, y sus productos están presentes en Europa, América y Asia", declaró a nuestro periódico Rajesh Saxena, Intellect Global Consumer Banking. , Director General de Intellect Design Arena.

¿Qué es el sistema básico y por qué debe sustituirse?

Los sistemas de gestión de cuentas bancarias constituyen la columna vertebral de la arquitectura de todo banco, ya que integran el funcionamiento de varias ramas de negocio, al tiempo que de ellos depende también la estabilidad de las soluciones en los distintos segmentos de clientes. Por lo tanto, es fundamental que dicho sistema integrado esté actualizado, se caracterice por las últimas tecnologías y capacidades de producto, cumpla las directrices de seguridad y regulación, y sea capaz de satisfacer diversas necesidades de innovación, así como de escalar rápidamente en paralelo a las crecientes necesidades de los clientes. Es posible reducir los gastos de capital, mejorar la eficiencia y aumentar la rentabilidad transformando adecuadamente los sistemas bancarios básicos .

La entidad financiera explicó a nuestro periódico que quieren hacer la arquitectura básica más flexible y escalable, lo que también permite una mayor disponibilidad. Los actuales sistemas de gestión de cuentas llevan 20-30 años drenando el banco, pero en este tiempo no sólo ha cambiado la edad de los equipos de soporte, sino también los retos de la tecnología y el entorno empresarial. "Todo ello ha justificado la formulación de objetivos estratégicos que puedan garantizar la competitividad del banco a largo plazo", añadieron.

Exactamente cuánto durará el proyecto y cuánto costará al banco es un secreto comercial. Pero a nuestra pregunta de si el funcionamiento del nuevo o del antiguo sistema será más barato, respondieron que es difícil comparar los costes de los anteriores sistemas monolíticos con los de la nueva solución, ya que la digitalización transforma significativamente los límites y las expectativas de las aplicaciones y los procesos empresariales.

En conjunto, la introducción del nuevo sistema, con sus opciones innovadoras, la racionalización de la arquitectura, la infraestructura escalable y la capacidad de automatización, tiene por objeto lograr un funcionamiento más sencillo y rentable

- ha declarado Péter Csányi, Consejero Delegado Adjunto de OTP Bank, Jefe de la División Digital.

¿Qué cambios se avecinan?

El nuevo sistema de base puede aportar las siguientes ventajas:

• apoya al banco en la introducción de productos y servicios innovadores a través de una plataforma construida a partir de componentes reutilizables, que proporciona acceso a servicios elementales, componentes empresariales y eventos listos para usar;
• Además de garantizar un alto nivel de experiencia del cliente, las oportunidades de mercado pueden ampliarse con un mercado que ofrezca funciones compuestas adaptadas a los países,
• aumentar la eficacia de los empleados del banco con la compatibilidad de flujos de trabajo entre productos y la parametrización empresarial basada en reglas;
• proporcionar un fondo de infraestructura que pueda ampliarse en función del tráfico y la carga utilizando una plataforma nativa en la nube .

Inteligencia artificial

El nuevo sistema básico ofrece más funciones integradas basadas en inteligencia artificial. Normalmente, la inteligencia artificial

• evaluación del crédito en tiempo real,
• Modelo de comportamiento basado en el cliente (eKYC),
• utilizado en el ámbito de la previsión de migraciones.

El proveedor informático está investigando junto con el Banco OTP cómo y en qué medida se integrarán estas capacidades en el nuevo sistema de gestión de cuentas. Además de todo esto, se están desarrollando las capacidades del sistema en el campo de la inteligencia artificial generativa.

Menor tiempo de comercialización

Según el proveedor, los gestores de productos empresariales del banco podrán definir, perfeccionar y gestionar diversas normas empresariales, flujos de trabajo, comisiones, tipos de interés y exenciones, entre otras cosas, sin depender del soporte informático ni de los socios tecnológicos. Esto permite a los gestores de productos empresariales lanzar o perfeccionar productos en función de sus prioridades, eliminando el tiempo de espera.

En el caso de los depósitos y los productos de préstamo, la configuración de los productos suele implicar varios sistemas, pero en el propio sistema de gestión de cuentas y base de préstamos -dependiendo de la naturaleza y la profundidad de los procesos de trabajo- sólo se tarda entre 30 y 60 minutos.

Según el proveedor, el nuevo sistema tiene "capacidades de integración y orquestación que simplifican las diferencias de integración utilizando adaptadores basados en estándares abiertos y agilizan las pruebas de extremo a extremo con capacidades de simulación incorporadas. Todo ello acorta drásticamente el proceso global de comercialización en comparación con un producto tradicional de gestión de cuentas o de préstamos basado en una pila tecnológica tradicional".

Arquitectura ágil

La estructura organizativa ágil y la metodología ágil son ya bien conocidas de los últimos años, cuya esencia es que, rompiendo los silos organizativos (departamentos, direcciones), determinados proyectos se llevan a cabo como socios iguales en equipos ágiles con plazos claros, tareas claras y responsabilidades, de forma trazable.

La arquitectura del nuevo sistema también será ágil, así que preguntamos qué entendemos por eso. Según la empresa suministradora, la arquitectura ágil permite ensamblar y ampliar las capacidades empresariales como se desee con total flexibilidad. Esto permite al banco responder más rápidamente a las necesidades cambiantes del negocio. Esto suele requerir que el entorno informático sea escalable, configurable, personalizable, componible, extensible y basado en estándares abiertos.

Fuente: www.portfolio.hu/bank/20240202/nagyszabasu-rendszercsere-jon-az-otp-nel-ime-a-varhato-valtozasok-666831

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