Los bancos de Oriente Medio adoptan el cambio digital para satisfacer la creciente demanda de los consumidores

Más allá de la digitalización básica de los servicios, los bancos se centran hoy en comprender las necesidades únicas de cada cliente.

Con el auge de los estilos de vida impulsados por la tecnología, los consumidores exigen hoy servicios bancarios que se adapten a sus elecciones y les ofrezcan comodidad, rapidez y personalización. Oriente Medio, una región con una floreciente población joven y altos índices de penetración del móvil, está siendo testigo de un cambio transformador en las expectativas de los consumidores. Los clientes ya no se conforman con la aplicación móvil para consultar su saldo y realizar pagos, sino que buscan encuentros digitales que se adapten a su estilo de vida móvil. Conscientes de ello, los bancos de Oriente Medio están dando un paso adelante e integrando tecnologías de vanguardia para satisfacer estas expectativas.

Personalización ++

Más allá de la digitalización básica de los servicios, los bancos se centran hoy en comprender las necesidades únicas de cada cliente mediante una combinación de modelos de comportamiento, análisis demográficos, análisis del gasto y análisis del crédito. Mediante el mapeo de estos datos, los bancos son capaces de crear experiencias de acuerdo con las personas de los clientes.

Las modernas plataformas Digital Engagement personalizan el viaje del cliente, integrando la banca en el tejido mismo de la vida cotidiana. En la actualidad, los bancos de Oriente Próximo están estudiando la posibilidad de asociarse con proveedores de servicios para integrar experiencias que van desde la gestión de las finanzas personales hasta la planificación del patrimonio, el ocio, los viajes, el pago de facturas e incluso los ESG para atraer a los clientes. Open Finance desempeña un papel esencial en estas funciones. Los proveedores de tecnología van más allá y ofrecen un ecosistema preparado para cada país que permite a los bancos integrarse con estos proveedores de servicios a través de API. Las plataformas de orquestación sin código pueden ayudar a los bancos a diseñar, crear, probar, proteger, gestionar y retirar API utilizando una sola plataforma. Además, los bancos pueden incluso probar flujos de negocio complejos que abarcan múltiples sistemas dispares sobre la marcha utilizando un motor de orquestación avanzado.

Énfasis en la eficiencia operativa

En lo que respecta a los gestores financieros, estas plataformas ofrecen a los usuarios una visión de 360° de las relaciones financieras de sus clientes, los productos existentes, las solicitudes pendientes, los análisis de rentabilidad y las ofertas contextuales en tiempo real, lo que permite a los gestores manejar un gran número de clientes y seguir ofreciendo asesoramiento personalizado y contextual a cada uno de ellos.

El panorama bancario de Oriente Medio también ha sido testigo de la integración de funciones centradas en el cliente como Blockchain y Gen AI para mejorar el autoservicio Onboarding en minutos, pagos transfronterizos en tiempo real, gestión integral de préstamos y depósitos, y acceso omnicanal para facilitar experiencias omnicanal sin fisuras.

La arquitectura que impulsa el cambio de paradigma

En el trasfondo de estos avances se encuentra una sólida arquitectura basada en microservicios y API que permite a los bancos lanzar nuevos productos y servicios durante los acontecimientos financieros de la vida de sus clientes. Los bancos pueden reutilizar los microservicios y las API en todos los recorridos del usuario para reducir el tiempo de comercialización. Dado que cada banco quiere diseñar su UI/UX, vemos que los bancos optan por plataformas de compromiso desacopladas para diseñar su propia experiencia de usuario utilizando la arquitectura. Hoy en día, las experiencias de usuario pueden diseñarse sin código, lo que reduce el tiempo de comercialización a días. Una arquitectura que incluya eventos, microservicios, API, nube, Headless e IAeMACH.ai) es la más adecuada para que los bancos evolucionen continuamente y se adapten a las demandas cambiantes.

En conclusión, la rápida respuesta del sector bancario de Oriente Medio a la evolución de las expectativas de los consumidores marca una referencia mundial. Al integrar tecnologías modernas y centrar sus esfuerzos en la experiencia del cliente, los bancos navegan con confianza en la ola digital. Sin embargo, como en cualquier transformación, los bancos deben crear una hoja de ruta bien pensada para el cambio. Por lo tanto, lo más aconsejable es invertir en una plataforma que pueda satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes, las normativas y los planes de crecimiento del banco.

Autor:

Rajesh Saxena,

CEO, iGCB, Intellect Design Arena