Visión general
En los últimos dos años, el BNPL -caracterizado por un microcrédito en el punto de venta que puede pagarse posteriormente en cuotas sin intereses- ha experimentado un crecimiento explosivo de su demanda debido a una combinación de digitalización forzosa (debido a la pandemia) y alejamiento de las tiendas físicas. El envoltorio de BNPL lo hace irresistible para el cliente, con una combinación de crédito sin intereses, documentación cero y una integración perfecta con su proceso de pago.
La propia comodidad que hace de la financiación de la BNPL una opción atractiva para los consumidores la convierte en arriesgada para los proveedores. Muchas áreas de producto de la BNPL están relativamente poco reguladas en comparación con otras formas de crédito al consumo, lo que hace que la BNPL atienda en gran medida a un mercado desatendido. Un informe de PYMNTS destacaba que los consumidores con escasos recursos financieros tienen 3 veces más probabilidades de utilizar opciones de BNPL en la caja. Además, la comodidad suele llevar a los consumidores a gastar más de lo que pueden, lo que a menudo provoca impagos. En el Reino Unido, más de uno de cada diez clientes de uno de los principales bancos que utilizan el BNPL ya está en mora.
El libro blanco - BNPL , redactado en colaboración con IBS Intelligence, destaca los diversos riesgos asociados a la BNPL y recomienda un marco de gestión de riesgos tridimensional que las entidades financieras deben tener en cuenta para garantizar una propuesta de BNPL rentable.
