Améliorer l'expérience bancaire grâce à une plateforme bancaire numérique moderne

La majorité des banques continuent aujourd'hui à utiliser des systèmes centraux qui ont été créés à l'origine pour un monde pré-numérique, de briques et de mortiers, avec des agences bancaires.

Par conséquent, ces systèmes patrimoniaux ne sont pas à la hauteur des services numériques en temps réel que les consommateurs attendent aujourd'hui et, en fait, ils sont taxés au-delà de leur objectif.

Cependant, 71 % des clients souhaitent accéder aux services bancaires par voie numérique^.1 Les services bancaires de détail étant de plus en plus banalisés, les banques doivent apporter plus de valeur à leurs clients grâce à des services numériques distinctifs.

À cette fin, l'adoption de solutions bancaires numériques modernes basées sur des normes open-source peut offrir aux banques l'agilité nécessaire pour améliorer les performances, la fiabilité et la sécurité.

Voici comment les systèmes bancaires numériques modernes comblent les lacunes des systèmes traditionnels et améliorent les services bancaires pour toutes les parties concernées - banques et consommateurs.

Une meilleure connaissance du client

Fournir une meilleure expérience utilisateur et des services numériques aux clients nécessite une compréhension approfondie de leurs besoins et de leurs expériences.

Il va sans dire que la connaissance des données est une variable clé dans cette équation. Il en va de même pour l'IA et l'apprentissage automatique. Il est facile de déployer l'IA dans des bacs à sable. Cependant, il est difficile de mettre à l'échelle et d'appliquer des actions basées sur les informations de manière répétée et cohérente.

Une plateforme bancaire numérique plateforme bancaire numérique s'attaque à ces problèmes en intégrant des pipelines de flux de données avec des processus d'IA et d'apprentissage automatique, facilitant le déploiement d'informations transférables d'un environnement à l'autre, et ce également à l'échelle.

Une expérience utilisateur améliorée

"Les clients veulent des expériences personnalisées, quel que soit l'endroit où ils se trouvent dans leur parcours numérique", déclare Nilesh Vaidya, Global Industry Head, Retail Banking and Wealth Management, Financial Services Strategic Business Unit de Capgemini.

Le résultat le plus direct de la banque numérique peut être ressenti dans l'expérience de l'utilisateur. Alors que les anciens systèmes sont généralement associés à des interfaces utilisateur lourdes et peu réactives, les plateformes bancaires numériques modernes offrent une expérience transparente à leurs clients.

Il facilite la navigation à travers les fonctionnalités, grâce à l'accès mobile et web aux fonctions bancaires telles que la gestion de compte, les paiements et le support client.

Amélioration des services numériques

Accélérer le délai de mise sur le marché signifie souvent donner la priorité à la réutilisation plutôt que de partir de zéro. À cet égard, les banques peuvent bénéficier d'une solution de banque numérique basée sur le cloud et équipée d'outils cloud-native de premier plan, ce qui leur permet de se concentrer sur le développement de meilleurs services numériques plutôt que sur la gestion de l'infrastructure sous-jacente.

L'environnement en nuage permet également aux banques d'utiliser des microservices autonomes et évolutifs, facilitant la conception rapide de nouveaux parcours clients et l'introduction d'expériences inédites. Oui, les services natifs dans le nuage fournissent aux développeurs les outils et les environnements nécessaires à une innovation sans restriction.

En outre, une plateforme en nuage qui intègre des processus automatisés et une surveillance intelligente rationalise de manière globale les opérations bancaires, garantissant ainsi la fourniture fiable de services numériques aux clients.

Flexibilité face au changement

Aujourd'hui, de nombreuses banques aux prises avec des systèmes monolithiques conçus à l'ère analogique cherchent à adopter une approche plus souple. Et cette transition commence généralement par la séparation de leurs services bancaires existants, tels que les paiements, les prêts, les dépôts et autres, en différents composants capables d'évoluer indépendamment.

Cette approche permet de se débarrasser d'un système centralisé et d'adopter une philosophie plus ouverte où la banque garde le contrôle de toutes les innovations de la pile technologique.

Les banques peuvent réduire les coûts d'intégration, d'infrastructure et d'exploitation en exécutant ces services sur une solution de banque numérique native qui fonctionne dans tous les environnements mainframe, virtualisés et cloud. En fin de compte, cela permet une expérience plus cohérente de l'informatique dématérialisée.

Sécurité renforcée

Les cadres de sécurité des services bancaires numériques traditionnels sont souvent compromis par les vulnérabilités de logiciels et d'infrastructures obsolètes, ce qui présente des risques importants pour les données des clients et la sécurité des transactions. Ces anciens systèmes tardent souvent à intégrer des fonctions de sécurité sophistiquées, ce qui aggrave les vulnérabilités.

En revanche, les plateformes bancaires numériques contemporaines offrent des protocoles de sécurité robustes conçus pour protéger efficacement les données et les transactions des clients. Ces mesures de sécurité proactives comprennent des méthodes de cryptage de pointe, des processus avancés de vérification de l'identité, des systèmes de détection de la fraude en temps réel et des pratiques de contrôle continu.

Connectivité rationalisée

Pour répondre aux attentes numériques des clients d'aujourd'hui, qui sont à l'affût des nouvelles technologies, il faut que les données circulent de manière transparente entre les différents canaux. Cela signifie que les personnalisations définies à l'aide de la logique métier complexe des systèmes traditionnels doivent être modernisées en une couche d'intégration, ce qui permet de proposer des offres composables.

Une approche d'intégration open-source, cloud-native et conteneurisée, rendue possible par une plateforme bancaire numérique moderne, fournit des connexions fiables pour l'intégration de données complexes, la composition de services et l'orchestration. Cette intégration prend en charge divers échanges de données nécessaires aux applications, notamment la communication et la gestion des API, le flux de messages en temps réel et les routines de transformation des données, en connectant efficacement des sources d'information disparates.

À vous de jouer

Pour créer de la croissance dans le paysage financier actuel, qui évolue rapidement, les banques doivent s'adapter rapidement au modèle d'entreprise numérique.

Avec des capacités de service étendues, une efficacité opérationnelle améliorée, une meilleure évolutivité et une sécurité plus robuste, la migration vers une plateforme bancaire numérique moderne peut permettre aux banques de lancer des produits innovants, d'offrir une expérience client transparente et de conserver un avantage concurrentiel.

La plateforme bancaire numérique native dans le cloud et alimentée par l'IA de l'iGCB peut vous aider à passer sans effort à une infrastructure bancaire numérique moderne, en vous aidant à tirer le meilleur parti d'un modèle bancaire décentralisé, open-source, compatible avec les API et basé sur les microservices, qui réduit le temps de mise sur le marché et améliore l'expérience client de manière contextuelle.

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